Dette er den aller beste utgiften for amerikanere i pensjonsalder – og proffene sier at det ikke burde være det

Gjennomsnittlige månedlige utgifter for de 65 og eldre - inkludert husleie, dagligvarer og helsetjenester - ligger på rundt $4,345 XNUMX, ifølge den siste regjeringen dato. I 2016 kom amerikanere i pensjonsalder unna utgifter nesten tusen dollar mindre til $3,564. Men med inflasjonen som først nylig har begynt å kjøle seg ned fra den nesten 40-årshøyden denne sommeren, sier økonomiske proffer at eldre amerikanere snart må forberede seg på å stramme forbruksvanene enda mer når de planlegger for fremtiden. 

"For å pensjonere deg med suksess, trenger du en plan og strategi som omfatter en rekke faktorer," sier Anthony Colancecco, en finansiell rådgiver hos Ballentine Capital Advisors i Greenville, South Carolina. "Du vil vurdere din helse, inntekt, utgifter, inflasjon og andre økonomiske mål, samt om du har tilstrekkelige eiendeler og er trygg på din forståelse av hva pensjonering innebærer." (Ser du etter en økonomisk planlegger? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å bli matchet med en planlegger som oppfyller dine behov.)

Det kommer til å bli tøft, og du vil sannsynligvis "må gjøre ting annerledes," sier East Norwich, New York-basert rådgiver Peter T. Palion. Her er noen måter å kutte ned på utgifter ved pensjonering:

Betal ned boliglånet før du går av med pensjon

Omtrent halvparten av pensjonistene har nå et boliglån, avslørte Harvards Joint Center for Housing Studies; i 1990 var det bare rundt 1 av 4. Og for eldre husholdninger har bolig en tendens til å være den største utgiften i gjennomsnittlig dollarbeløp og som andel av husholdningsbudsjettet for eldre husholdninger, Bureau of Labor Statistics avslørt.

Det er et problem for de som prøver å pensjonere seg med et stramt budsjett av én stor grunn: boliger er dyre. Å betale ned på boliglånet frigjør selvfølgelig ikke alle boligkostnader (du trenger fortsatt forsikring, skatter og mer), men det kan lindre den største delen. 

"Å eie ditt eget hjem vil absolutt kutte ned på levekostnadene," sier NerdWallet-investeringstalsperson Alana Benson, selv om hun også legger til: "Agressiv nedbetaling av boliglånet kan gjøre det vanskelig å spare eller investere før pensjonering."

Vurder å flytte til en lavere beskattet og rimeligere stat (eller land)

Benson sier at en av de beste måtene å bekjempe stigende forbrukerpriser på er å flytte til et mer kostnadsvennlig sted - "til en stat med lavere skatter ... og lavere levekostnader." Det er fordi hvor mye penger "du trenger for pensjonisttilværelsen vil helt avhenge av din livsstil og levekostnader," legger hun til.

Stater som Alabama og Louisiana har gjennomsnittlige statlige skattesatser på henholdsvis 0.41 % og 0.55 %, og deres median boligverdier er også relativt lave på $209,000 217,296 og $XNUMX, ifølge en Bankrate Undersøkelsen. På den andre enden av spekteret har stater som New Jersey, som har en gjennomsnittlig skattesats på 2.49 % og boligpris på $484,393 XNUMX, månedlige avgifter som raskt kan tære på en enkelt pensjonists kontantstrøm. 

Master Plan Advisorys Palion sier at det er spesielt utfordrende for enkeltpersoner i høyskatteregioner i landet. "En enkelt person kan være mer tilbøyelig til å presse seg inn i en studioleilighet, sammenlignet med et par som for eksempel ville okkupere et ettroms," sier Palion. Han legger imidlertid til at "et par, i motsetning til et individ, bruker ikke dobbelt så mye verktøy."

Før du tar beslutningen om å flytte, "som er et alternativ og ikke av bordet," sier Colancecco, pensjonister eller de som planlegger å pensjonere seg snart, bør først sette sammen et budsjett over sine totale månedlige utgifter. "Hvis jeg for eksempel har et treningsstudiomedlemskap og en Peloton, trenger jeg begge deler? Hvis jeg liker å gå ut og spise middag to ganger i uken, bør jeg redusere det til én gang? I tider der inflasjonen er på topp, må vi ta kortsiktige beslutninger for å hjelpe med langsiktige resultater, forklarer han.

Skjær transportkostnader

Ved siden av boliger er transport ofte det nest dyreste aldersgruppen 65 år og eldre bruker penger på, viser BLS-data. Hvis dere ikke lenger pendler inn på kontoret og har en partner hjemme, kan dere alle gå ned til én bil? Kan du betale ned på bilen din, så det er bare bensin, forsikring og vedlikehold du betaler for? Kan du bli kvitt en bil helt? 

Tenk på dette: gjennomsnittlig individ i denne aldersgruppen brukte 1,396 dollar på drivstoff i 2021, ifølge BLS-data. Det er før bensinprisene rapporterte en år-over-år-økning på 17.5 %, fra og med oktober 2022. Dessuten steg prisene på nye kjøretøy med 8.4 % det siste året, med bruktbilpriser som steg 2 %. 

Bli smart med matkostnader

Prisen på mat hjemme har økt med 12.4 % de siste 12 månedene, viser statlige data. Palion sier at enkeltpersoner bør se på dette som en mulighet til å foreta smarte utgiftskutt. "Å bytte fra et merkevaremerke til et butikkmerke," er en av de beste måtene å kutte ned på, sier han, og legger til at "kjøpe mer i bulk i butikker som Costco eller BJ's [Wholesale Club], og egentlig bare se etter billigere alternativer», er et annet. For å være sikker, forskning fra MagnifyMoney fant at bulkshopping kan spare gjennomsnittlig 25 % på vanlige husholdningsartikler. 

Evaluer din månedlige bruk og utgifter

Selv om den generelle inflasjonen har begynt å kjøle seg ned fra den 40-årige toppen på 9.2 % i juni, forble konsumprisene i oktober over hele landet relativt høye på 7.7 % over hvor de var 12 måneder tidligere, ifølge BLS-data. Energitjenester, inkludert elektrisitet og gass, økte med 15.6 % fra år til år, viser data. Med sannsynligvis lite rom for å redusere månedlige utgifter for disse personene, legger han til at de kan redusere energiregningene sine ved å skru ned "varmen om vinteren, kanskje trinnvis fra 69 til 66 [grader]."

Bruk din HSA

I fjor brukte gjennomsnittlig voksen over 65 $ 7,030 på helseutgifter, ifølge BLS-data. For de som vurderer rollen helsevesenet spiller med sine månedlige budsjetter i pensjonisttilværelsen, sier Amy Hubble, hovedinvesteringsrådgiver i Radix Financial, at disse utgiftene spesielt kan være noen av de mest uforutsette.

"Selv om Medicare er stort sett omfattende, er det alltid hull, spesielt hvis langsiktig sykepleie er nødvendig," sa Hubble, og la til at "helsesparekontoer (HSA) kan være et flott verktøy for å spare og investere penger til pensjonisttilværelsen samtidig som du drar nytte av dette. av tredoble skatteinsentiver, fordi helseutgifter lett kan bli din største pensjonsutgift.» (Ser du etter en økonomisk planlegger? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å bli matchet med en planlegger som oppfyller dine behov.)

Kutt underholdningskostnadene

Med personer på 65 år og eldre som bruker gjennomsnittlig $2,889 2021 på underholdning i XNUMX, sier Palion at en enkel måte å redusere disse svulmende månedlige kostnadene på er å begynne å kutte ned på "skjønnsmessige utgifter som den turen til kinoen eller restauranten. Det burde være det første som blir eliminert.» 

Og for de som fortsatt har det, et annet kostbart sted å gjøre en månedlig reduksjon er kostnadene dine på kabel-TV, foreslår Palion. I gjennomsnitt koster månedlige kabelpakker omtrent $217.42, ifølge en rapporterer fra Allconnect. Det er godt over $205.50 husholdninger bruker på alle store verktøy til sammen. "Du kan bare skaffe deg en internettleverandør og deretter koble til der, og tilfredsstille TV-sebehovene dine gjennom et av de appbaserte alternativene, som ville koste mindre," sier han.

En tidligere versjon av denne historien viste feil transportkostnader. Det har blitt endret for å merke seg at "gjennomsnittlig individ i denne aldersgruppen brukte 1,396 dollar på drivstoff i 2021». For å avklare, utgifter data notert i denne historien omfatter både enkeltpersoner og forbrukerenheter, som beskrevet av BLS.