Etter rekordhøye salg av I-obligasjoner i oktober, dingler det amerikanske finansdepartementet nok en god handel foran sparerne de neste seks månedene.
Fra og med 2. november, når I-bonds vil være tilgjengelig igjen etter vedlikehold av nettstedet kl TreasuryDirect.gov, inflasjonsjustert annualisert rente vil være 6.48 %, ned fra 9.62 %. Men det vil også være en 0.4 % fast rente, en støt fra null, hvor den har vært siden 2020. Den kombinerte satsen vil bli annualisert til 6.89 %, tilgjengelig til og med april.
Den faste renten på kjøpstidspunktet vil forbli med obligasjonen så lenge du har den - opptil 30 år - men inflasjonsjusteringen tilbakestilles hver sjette måned i november og mai.
Du kan kjøpe opptil $10,000 5,000 per person hvert kalenderår gjennom TreasuryDirect.gov, pluss en ekstra $XNUMX i papirobligasjoner hvis du angir dem som en skatterefusjon. Du kan gi I-obligasjoner til andre, og de kan motta dem hvis de har egen konto og ikke har gått over egen grense for året.
Det viktigste forbeholdet er at du er låst til kjøpet i ett helt kalenderår. Hvis du tar ut mellom ett og fem år, mister du de tre siste månedene med renter.
Renten på 9.62 % for de siste seks månedene siden mai var rekordhøy for I-obligasjoner, og den ble matchet med rekordkjøp av amerikanere som var sultne på avkastning for pengene sine. Som aksjer
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
og obligasjoner
TMUBMUSD10Y,
4.046%
både stupte, og kursene på bankprodukter som høyavkastningsbesparelser og CD-er krøp sakte opp, I-bonds slo dem alle for retur.
Treasury Department sier at det solgte nesten 7 milliarder dollar i I-obligasjoner i oktober, med nesten 1 milliard dollar på den siste dagen for å kvalifisere kjøp til topprenten. Det er mer på én dag enn salget i de tre årene fra 2018 til 2020.
Slår I-bonds TIPS?
Hovedspørsmålet for sparere som leter etter sikkerhet og avkastning er: Vil I-obligasjoner forbli en god avtale med Federal Reserve som sannsynligvis vil heve renten i både november og desember? Skattkammeret tilbyr nok en fristende inflasjonsjustert investering i TIPS, som kan være enklere å kjøpe og ha færre begrensninger.
«Den nye I-obligasjonsfastrenten på 0.40 % er en fin økning, men TIPS har for øyeblikket reelle avkastninger i området 1.60 %. Så TIPS har for tiden en fordel, sier Ken Tumin, grunnlegger av DepositAccounts.com.
Sparere kan også se til statskasseveksler og CD-er, sier Jeremy Keil, en finansiell planlegger basert i Milwaukee.
«Hvis du kjøper en I-obligasjon i dag, satser du på at inflasjonen de neste seks månedene er 4.5 % eller høyere. Det er en mye høyere inflasjonsrate enn obligasjonsmarkedet forutsier gjennom fem års break-even inflasjonsrate," han sier.
Hvis alternativet ditt er bankprodukter i stedet for finansinvesteringer, vil du få et anstendig tilbud i sammenligning.
«I-obligasjonen fortsetter å være en bedre avtale enn det som er tilgjengelig fra banker, selv om du ikke kan gjøre en eksakt eple-til-eple-sammenligning. For øyeblikket er den høyeste avkastningen på sparekontoer på nett 3.50 %, og den høyeste CD-avkastningen er 4.75 % for en 20-måneders periode, sier Tumin.
Når du bør kjøpe i 2023
Hvis du har allerede nådd grensen din på I-obligasjoner for 2022, din neste mulighet til å kjøpe til deg selv ville være i januar.
Keil foreslår at du kanskje vil vente til april for å se hvordan rentelandskapet ser ut for neste inflasjonsjusterte renteendring i mai.
"Det er fint å vite hele 12-månedersrenten, og i to uker i slutten av april 2023 vil du vite det," sier Keil.
Selv uten rekordhøye renter, er det fortsatt plass for I-obligasjoner som en del av din langsiktige sparestrategi. Du må bare justere forventningene dine. De fleste tidligere kjøpere før vanviddet var i det på lang sikt.
"I-obligasjoner er fortsatt en stor del av ditt langsiktige nødfond, men på dette tidspunktet er det andre alternativer, spesielt statskasseveksler, som betaler en høyere rente i løpet av neste år," sier Keil.
Mer fra MarketWatch
Dette enkle, gratis iPhone-hakket som navngir en eldre kontakt kan være det viktigste eiendomsplanleggingstrekket du gjør
Porteføljen din trenger diversifisering. Her er den beste måten å gjøre det på i disse ustabile tider
Din off-ramp for I-obligasjoner kommer snart hvis du kjøpte verdipapirene for deres saftige 9.6 % avkastning
US Treasury søter potten på I-obligasjoner ved å legge til en fast rente
Etter rekordhøye salg av I-obligasjoner i oktober, dingler det amerikanske finansdepartementet nok en god handel foran sparerne de neste seks månedene.
Fra og med 2. november, når I-bonds vil være tilgjengelig igjen etter vedlikehold av nettstedet kl TreasuryDirect.gov, inflasjonsjustert annualisert rente vil være 6.48 %, ned fra 9.62 %. Men det vil også være en 0.4 % fast rente, en støt fra null, hvor den har vært siden 2020. Den kombinerte satsen vil bli annualisert til 6.89 %, tilgjengelig til og med april.
Den faste renten på kjøpstidspunktet vil forbli med obligasjonen så lenge du har den - opptil 30 år - men inflasjonsjusteringen tilbakestilles hver sjette måned i november og mai.
Du kan kjøpe opptil $10,000 5,000 per person hvert kalenderår gjennom TreasuryDirect.gov, pluss en ekstra $XNUMX i papirobligasjoner hvis du angir dem som en skatterefusjon. Du kan gi I-obligasjoner til andre, og de kan motta dem hvis de har egen konto og ikke har gått over egen grense for året.
Det viktigste forbeholdet er at du er låst til kjøpet i ett helt kalenderår. Hvis du tar ut mellom ett og fem år, mister du de tre siste månedene med renter.
Renten på 9.62 % for de siste seks månedene siden mai var rekordhøy for I-obligasjoner, og den ble matchet med rekordkjøp av amerikanere som var sultne på avkastning for pengene sine. Som aksjer
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
og obligasjoner
TMUBMUSD10Y,
både stupte, og kursene på bankprodukter som høyavkastningsbesparelser og CD-er krøp sakte opp, I-bonds slo dem alle for retur.
Treasury Department sier at det solgte nesten 7 milliarder dollar i I-obligasjoner i oktober, med nesten 1 milliard dollar på den siste dagen for å kvalifisere kjøp til topprenten. Det er mer på én dag enn salget i de tre årene fra 2018 til 2020.
Slår I-bonds TIPS?
Hovedspørsmålet for sparere som leter etter sikkerhet og avkastning er: Vil I-obligasjoner forbli en god avtale med Federal Reserve som sannsynligvis vil heve renten i både november og desember? Skattkammeret tilbyr nok en fristende inflasjonsjustert investering i TIPS, som kan være enklere å kjøpe og ha færre begrensninger.
«Den nye I-obligasjonsfastrenten på 0.40 % er en fin økning, men TIPS har for øyeblikket reelle avkastninger i området 1.60 %. Så TIPS har for tiden en fordel, sier Ken Tumin, grunnlegger av DepositAccounts.com.
Sparere kan også se til statskasseveksler og CD-er, sier Jeremy Keil, en finansiell planlegger basert i Milwaukee.
«Hvis du kjøper en I-obligasjon i dag, satser du på at inflasjonen de neste seks månedene er 4.5 % eller høyere. Det er en mye høyere inflasjonsrate enn obligasjonsmarkedet forutsier gjennom fem års break-even inflasjonsrate," han sier.
Hvis alternativet ditt er bankprodukter i stedet for finansinvesteringer, vil du få et anstendig tilbud i sammenligning.
«I-obligasjonen fortsetter å være en bedre avtale enn det som er tilgjengelig fra banker, selv om du ikke kan gjøre en eksakt eple-til-eple-sammenligning. For øyeblikket er den høyeste avkastningen på sparekontoer på nett 3.50 %, og den høyeste CD-avkastningen er 4.75 % for en 20-måneders periode, sier Tumin.
Når du bør kjøpe i 2023
Hvis du har allerede nådd grensen din på I-obligasjoner for 2022, din neste mulighet til å kjøpe til deg selv ville være i januar.
Keil foreslår at du kanskje vil vente til april for å se hvordan rentelandskapet ser ut for neste inflasjonsjusterte renteendring i mai.
"Det er fint å vite hele 12-månedersrenten, og i to uker i slutten av april 2023 vil du vite det," sier Keil.
Selv uten rekordhøye renter, er det fortsatt plass for I-obligasjoner som en del av din langsiktige sparestrategi. Du må bare justere forventningene dine. De fleste tidligere kjøpere før vanviddet var i det på lang sikt.
"I-obligasjoner er fortsatt en stor del av ditt langsiktige nødfond, men på dette tidspunktet er det andre alternativer, spesielt statskasseveksler, som betaler en høyere rente i løpet av neste år," sier Keil.
Mer fra MarketWatch
Dette enkle, gratis iPhone-hakket som navngir en eldre kontakt kan være det viktigste eiendomsplanleggingstrekket du gjør
Porteføljen din trenger diversifisering. Her er den beste måten å gjøre det på i disse ustabile tider
Din off-ramp for I-obligasjoner kommer snart hvis du kjøpte verdipapirene for deres saftige 9.6 % avkastning
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo