Hvert år krymper utallige amerikanere frivillig sine egne pensjonsmidler ved å kreve trygdeytelser for tidlig.
Ikke gå glipp av
Og i en tid da dollaren din ikke har samme forbrukskraft og helsekostnadene kryper opp, setter det pensjonister i fare.
Nå er en topartisk gruppe politikere ute etter å "forbedre pensjonssikkerheten" for amerikanere med lovgivning rettet mot å hjelpe dem med å planlegge pensjonisttilværelsen bedre.
"Vi kan gjøre det lettere for utallige amerikanere å kreve sosial sikkerhet på det beste tidspunktet og få mest mulig ut av pensjonsinntekten," sa senator Chris Coons, en av fire senatorer som introduserte "sannhetsregningen" tidligere denne uken.
Hva er problemet med trygd?
De tidligste amerikanerne kan begynne å kreve trygd er 62. Men de som velger å utsette mottar høyere månedlige utbetalinger, med maksimal ytelse (og tilgjengelig for de som krever 70 år eller eldre).
Problemet, sier de amerikanske senatorene Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins og Coons, er at folk flest ikke krever fordeler i en alder "som ville maksimere inntekten deres i pensjonisttilværelsen."
For alle født fra 1943 til 1954, fulle pensjonsytelser utbetales ved 66 år. Full pensjonsalder øker gradvis dersom du er født fra 1955 til 1960 til den når 67. Er du født i 1960 eller senere, utbetales full pensjon ved 67 år.
Det betyr at hvis du når din fulle pensjonsalder på 67 år i år, vil din maksimal månedlig ytelse er $3,627. Men hvis du fortsatt er 62 år i år når du bestemmer deg for å kreve trygden din, er den maksimale månedlige betalingen du får $2,572 29 – det er XNUMX % mindre.
La oss si at du var veldig tålmodig og ventet til 70 med å begynne å samle inn fordeler. I så fall kan du kreve en maksimal månedlig sum på opptil $4,555 - nesten $2,000 mer i måneden enn de som krever ved 62.
Den estimerte gjennomsnittlige månedlige pensjonsytelsen i januar var $1,827 XNUMX, som er langt mindre enn de maksimale månedlige ytelsene - kanskje beviser senatorenes poeng om at amerikanere "glipper en betydelig mengde pensjonsinntekt."
Faktisk, ifølge a fersk undersøkelse, mister amerikanere nesten 200,000 XNUMX dollar i livstidsforbruk ved å kreve fordelene for tidlig.
Senatorer forsøker å endre terminologi
For å hjelpe folk bestemme når de skal kreve fordelene sine, ønsker lovgivere å endre Social Security Administration (SSA) sin terminologi fra «alder for tidlig valgbarhet», «full pensjonsalder» og «utsatt pensjonskreditt» til til «minimumsalder», «standard ytelsesalder» og « maksimal ytelsesalder."
I tillegg vil den nye lovgivningen kreve at SSA, regjeringsarmen som administrerer pensjonsytelser, gir arbeidere oppdateringer om hvor mye de har betalt inn i Social Security og Medicare-programmene. For de i alderen 25 til 54 bør det være med en frekvens på hvert femte år, og det øker til annethvert år mellom 55 og 59. Når du når 60, får du en årlig oppdatering.
"Amerikanerne har tjent seg trygd og bør ha den beste økonomiske informasjonen tilgjengelig når de går av med pensjon," sier Cassidy. "Vår regning sikrer at amerikanere som planlegger pensjonering får mest mulig ut av fordelen."
Du trenger ikke å lene deg tilbake mens politikere debatterer trygdepolitikk. Her er tre måter å sikre pensjonsøkonomien på.
Les mer: Rike unge amerikanere har mistet tilliten til aksjemarkedet - og er det satser på disse 3 eiendelene i stedet. Kom inn nå for sterk langvarig medvind
Forstå når du skal kreve
Å bestemme når du skal kreve trygd er en personlig avgjørelse. Det er mange grunner til at folk hevder før full pensjonsalder.
Noen trenger pengene til viktige utgifter, for å betale gjeld eller for å forvitre økonomiske sjokk – og det har vi absolutt følt de siste årene.
Andre tror ikke de vil leve lenge nok til å få mest mulig ut av fordelene de har tjent, mens noen mennesker bekymre deg for at trygden går tom for penger — en bekymring president Biden har lovet å ta opp i sitt budsjett for 2024.
Selv om du kan bli fristet til å sette i gang betalingene dine tidlig, husk at venting vil sikre deg en større månedlig sjekk som vil hjelpe deg i alderdommen, når du kanskje er dårligere i stand til å gå tilbake på jobb for å tjene noen raske penger.
Hvis du er bekymret for størrelsen på fordelene dine, er det verdt å se nærmere på fordelene til ektefellen din. Det har du lov til kreve 50 % av ektefellens ytelser — men du bør først vurdere hvor mye du tjener.
Hvis 50 % av ektefellens inntekt er mer enn 100 % av inntekten din, kan du like godt gå videre og bare trekke deg for å leve ut dine pensjonsdrømmer sammen.
Planlegg for uventede helseutgifter
Selv om du kanskje har en ren helseregning når du går av med pensjon, husk at ingen er immun mot uventede helsesituasjoner - og de kan bli veldig dyrt.
An nødfond kan hjelpe pensjonister å takle økonomiske stormer, som forlengede sykehusopphold eller sykdommer der forsikring eller Medicare ikke dekker hele kostnaden.
Husk at Medicare fordeler ikke spark inn før du når 65. Registreringsprosessen for del A (sykehusforsikring) og del B (medisinsk forsikring) fullføres gjennom SSA.
Hvis du bestemmer deg for å registrere deg for del B, vil kostnaden bli tatt ut av det månedlige stønadsbeløpet ditt, så du bør planlegge for denne reduksjonen.
SSA oppfordrer folk til å registrere seg umiddelbart for Medicare for å unngå hull i dekningen eller straffer for sen påmelding. Men hvis du allerede er dekket gjennom en arbeidsgivergruppehelseplan, kan det være fornuftig for deg å registrere deg for Medicare senere eller utsette del B.
Overgå fordelene dine
En strategi som noen amerikanere bruker for å utsette å kreve pensjonsytelser slik at de får maksimal utbetaling, er den såkalte "Trygdbro".
Dette er en trinnvis tilnærming til pensjonsinntekt der folk benytter seg av 401(k) eller andre eiendeler så snart de kan uten å utløse straff - i stedet for å kreve trygdeytelser før full pensjonsalder.
Vanligvis trekker folk som bruker denne strategien bare et beløp som tilsvarer det de ville ha hentet fra trygden i en alder av 62.
Men husk at brobygging ikke er risikofritt. Det er skattemessige hensyn og andre konsekvenser for å dyppe i 401(k)-eiendelene dine tidlig.
Hvis du vurderer dette alternativet, eller er usikker på hvordan du kan maksimere pensjonsytelsene dine, kan det være verdt søker veiledning fra en finansiell rådgiver eller planlegger som kan hjelpe deg med å ivareta ditt pensjonistreir og komme opp med den beste planen for din spesifikke situasjon.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html