"Bør jeg vente til markedet roer seg eller trykke på avtrekkeren nå?" Jeg er lei av at meglerhuset belaster 1 %, og jeg vil flytte pengene mine nå, men vil ikke låse inn tap. Hva er mitt trekk?

Spørsmål: Min nåværende meglerkonto belaster 1 % og har også høye midler, så jeg vurderer å flytte pengene mine. Spørsmålet mitt er bør jeg vente til markedet roer seg eller trykke på avtrekkeren nå? Jeg antar at jeg må likvidere pengene mine før jeg flytter pengene, og jeg ble fortalt av meglerhuset hvor jeg vil flytte pengene mine at det ville ta omtrent syv dager før pengene ville være tilbake i markedet. Jeg vil ikke låse inn tap, men ville jeg vært det hvis jeg bare var ute av markedet i syv dager? Jeg vil sette pris på alle tanker du måtte ha.

Svar: For det første er instinktet ditt for å flytte pengene dine sannsynligvis godt. For det første er de høyprisede midlene sannsynligvis ikke nødvendige, og rett og slett bare kostbare for deg. Dessuten, selv om 1 % er et ganske standardhonorar for en finansiell rådgiver, er det mange gode rådgivere hos gode finansfirmaer som vil administrere pengene dine og kreve mindre. Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.

Dessuten trenger du kanskje ikke være ute av markedet i det hele tatt, sier proffene. Faktisk, avhengig av investeringene dine, kan du kanskje overføre hele kontoen uten å måtte selge investeringene dine, sier sertifisert finansiell planlegger Danielle Miura fra Spark Financials. Legger til den sertifiserte finansplanleggeren Cody Garrett fra Measure Twice Financial: "Mange stillinger kan ganske enkelt overføres i naturalier uten skatte- eller markedskonsekvenser."

Hvis det er din situasjon, betyr dette at du ikke trenger å selge aksjene dine, og at du kan forbli investert under overføringsprosessen. Når aksjene er overført til ditt nye investeringsselskap, bør du kunne gjøre endringer innen et par virkedager, sier John Piershale, sertifisert finansiell planlegger hos John Piershale Wealth Management.

Ser du også etter en finansiell rådgiver?
Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.

For å finne ut om din kan overføre, oppgi en liste over midlene du er i nå til meglerhuset du vil flytte pengene dine til "for å finne ut om de kan godta en naturaloverføring av disse verdipapirene," sier Garrett. Med andre ord, ikke anta at midlene dine ikke kan overføres direkte, og spør i stedet meglerhuset hva som kan og ikke kan overføres. De fleste aksjefond, kontanter, aksjer og obligasjoner er overførbare uten skattestraff eller tilhørende avgifter. "I mellomtiden er investeringer som kryptovalutaer og opsjoner vanligvis ikke overførbare," sier Miura.

Hvis du må likvidere midler, sier Garrett at du ikke tar noen avgjørelser uten å vurdere de forventede skattekonsekvensene, spesielt hvis du planlegger å likvidere midler innenfor en skattepliktig meglerkonto i stedet for en skatteutsatt pensjonskonto. Aksjer som har vært holdt i et år eller mindre er underlagt kortsiktig kapitalgevinstskatt, og midler fjernet fra en 401(k) før alder 59.5 er underlagt en 10% straffeskatt i tillegg til skatt som skyldtes skattemyndighetene. Og, legger han til, at du vil "sikre at overføringen er fullført og raskt reinvestert i samsvar med [dine] unike investeringsmål," sier Garrett.

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny?
Epost [e-postbeskyttet].

Miura bemerker at: «Det er en viss risiko ved å ikke ha eiendelene dine i markedet i syv dager, men i det lange løp vil ikke syv dager utgjøre en stor forskjell. Dessverre er det vanskelig å avgjøre om du selger eiendelene nå eller senere." 

Hvis slike spørsmål stresser deg, sier proffene at du kanskje vil ansette en finansiell rådgiver. Men ikke nødvendigvis bare gå med den du får gratis av meglerfirmaet du flytter pengene dine til - fordi noen ganger er disse rådgiverne ikke fiduciairer, og de kan tjene en provisjon. Det kan være lurt å velge en sertifisert finansiell planlegger som har en juridisk og etisk forpliktelse til å handle i din beste interesse.

LLeter du etter en finansiell rådgiver også?
Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.