Redd for å sjekke 401(k) når Dow faller? Her er når du bør se - og når du ikke bør

S&P 500
SPX,
-3.25%
gikk inn på et teknisk bjørnemarked mandag. De 20 % glipper fra en topp i begynnelsen av januar slettet ut anslagsvis 9.3 billioner dollar i markedsverdi blant selskapene som utgjør referanseindeksen. Slike tall kan være vanskelige for øynene, for ikke å snakke om magen.

På tirsdag S&P 500 sank dypere inn på bjørneterritoriet og pressesekretær i Det hvite hus Karine Jean-Pierre anerkjente amerikanerne blir skranglete av de svingende markedene.

Onsdag kunngjorde den amerikanske sentralbanken en renteøkning på 75 basispunkter for en styringsrente. Markedene likte først nyhetene om den største renteøkningen siden 1994 og endte kraftig opp onsdag. På torsdag svingte stemningen. Referanseindekser ga fra seg alle onsdagens gevinster og sank enda lavere på grunn av bekymringer om en potensiell resesjon.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.42%
tapte 793 poeng, eller 2.6 %, til stenger på 29,875. S&P 500 falt 134 poeng, eller 3.6 %, for å stenge på 3,666. I mellomtiden Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
falt med 495 poeng, eller 4.5 %, til 10,603.

Dette er alle legitime hendelser å følge. Kunnskap er tross alt makt. Men hva med kunnskap om hvordan porteføljen holder seg?

I en tilbaketrekning, det er bundet til å være investeringskupp og muligheter for rebalansering av porteføljen. Å ta disse trinnene starter med en gjennomgang av porteføljen for å oppdage vinnerne og taperne.

Som sådan er det argumenter å se og ikke å se, sa investeringseksperter til MarketWatch.

Spesielt avhenger det av typen person du er, hvilken type konto du har og tiden før du trenger pengene, bemerket rådgivere. Kan du tåle store svingninger i verdien av porteføljen din? Hvor nærme er du pensjonisttilværelsen?

"Når markedene er volatile, er det ofte vanskelig for investorer å se bort, men å holde kursen når du har en plan på plass er vanligvis en god avgjørelse," sa Leanna Devinney, visepresident, filialleder i Fidelity Investments.

"Hvis du finner deg selv å sjekke saldoene ofte, sørg for at du også husker hva dine langsiktige mål er og det faktum at forsøk på å flytte inn og ut av markedet kan være kostbart," la hun til.

«Det ville vært flott om svaret var enkelt og universelt. Som de fleste ting i livet, er svaret litt mer nyansert," la Eric Cooper, finansiell planlegger i Commonwealth Financial Group til. "Menneskelig atferd er den mest påvirkende variabelen på pengeforvaltning og personlige økonomiske utfall."

"Når vi forstår det, blir svaret på dette spørsmålet først og fremst styrt av en intensjon om å redusere feilene ved feiljustert (eller nærsynt) menneskelig perspektiv og bare sekundært et av taktisk strategi," sa Bedford, NH-basert rådgiver.

Enkelt sagt, hvis du er typen som får panikk, ikke se.

For å være tydelig, ingen tar til orde for timeinnsjekking av kontosaldo. Og ingen krever fullstendig ignorering av lange, ubestemte strekninger. Noen undersøkelser tyder på at når dårlige økonomiske nyheter kommer for en konto, unngår folk å se på den negative informasjonen i den såkalte "strutse" effekt.

Det er fortsatt et spekter mellom ytterpunktene når det gjelder å se på investeringsresultater. Nedenfor er en guide for å se hvor du passer.

Når du IKKE skal sjekke 401(k)-saldoen eller meglerkontoen din

"Hvis du er 10 pluss år unna pensjonisttilværelsen, er det det Nei. trenger å sjekke 401(k)-saldoen din med jevne mellomrom," sa Danika Waddell, grunnlegger og president for Xena Financial Planning som kun sjekker pensjonskontoene sine en gang i kvartalet.

Tross alt må de fleste amerikanere være 59½ år gamle for å trekke seg fritt fra sine 401(k)-planer og tradisjonelle IRA-er uten å pådra seg en heftig straff, så de må ri ut dalene og toppene, og motstå å trekke ned de pengene i et lavt marked .

Hvis en person har en konto de ikke trenger å trykke på på minst syv år, bør den "overvåkes med jevne mellomrom, men ikke regelmessig stirre på," sa Cooper. Det betyr at en kvartalsvis, halvårlig eller årlig gjennomgang bør være tilstrekkelig. Det blir et annet regnestykke når tidshorisonten er kortere, erkjente Cooper.

Det er den emosjonelle faktoren også. "Psykologisk sett trives de fleste rett og slett ikke når nesen deres er nedsenket i berg-og-dal-banen av kontosaldoene deres i et volatilt marked - uavhengig av deres tidshorisont," sa Cooper.

Tenk på hva som kommer til å produsere mer angst: Sjekk ofte eller sjekke mindre, sa Waddell. Hvis du sjekker mer enn en gang i måneden forårsaker angst, ikke gjør det. Men hvis kvartalskontroller føles for langt unna, gå med månedlige eller ukentlige kontroller som føles som en mindre stressende frekvens.

Men det er ingen vits i daglige kontroller, som Waddell sammenlignet med daglige turer til skalaen. «Jeg vil ikke veie meg hver dag. Over tid, selvfølgelig, men de daglige svingningene er praktisk talt meningsløse.»

Når du skal se på 401(k)- eller investeringskontoene dine

Tidshorisonter og temperament er to ting å huske på i spørsmålet om vedvarende kikking.

Det samme er typen konto – og hvis det er en meglerkonto, er det en sterk grunn til å se oftere, ifølge Todd Minear, et administrerende medlem av Open Road Wealth Management, i Liberty, Mo. En årsak er at en porteføljes etterslep finner sted. og dumpe dem for skatteformål, forklarte han.

Å selge eiendeler, som aksjer, med tap kan gi eiere et kapitaltap de kan bruke mot kapitalgevinstskatt. Hvis tapsbeløpet overstiger gevinsten, vil Internal Revenue Service la en skattebetaler trekke tap opp til $3,000 XNUMX mot inntekten.
Batching tap og strategisk salg er innhøsting av skattetap, og det er en strategi som noen investorer kanskje vil vurdere for meglerkontoen sin, sa Minear.

Å rebalansere en IRA- eller en 401(k)-konto ved å legge til og utelate visse investeringer resulterer ikke i en skattehendelse neste skattesesong. Men hvis du vil bytte fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA gitt tilbaketrekkingen i markedet, Det er en annen grunn til å følge nøyere med på hvordan kontoen deres presterer, sa Minear.

I en Roth IRA er bidrag ikke fradragsberettiget, men utdelinger kommer ut skattefritt. Hvis du forventer å være i en høyere skatteklasse når du taper pengene til utdelinger, kan det være en fordel å få skatteplikten ut av veien tidligere. Konvertering fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA krever kontanter på hånden for å betale skatteregningen knyttet til bryteren.

En konto med verdier slått ned av markedskreftene kommer til å resultere i en mindre skatteregning for konvertering, forklarte Minear. Selvfølgelig må du sjekke kontosaldoen din først for å begynne å vurdere flyttingen.

Det kommer tilbake til emnet pensjonskontoer og hvor nøye folk bør følge med på om pensjonsdatoer nærmer seg.

Folk som må begynne å bruke kontopenger i løpet av de neste tre til seks årene, en mellomliggende tidsramme, må kanskje betale "litt mer oppmerksomhet fordi store svingninger i dag kan eller kanskje ikke kan gjenvinnes fullt ut innen du forventer at penger for å ha noen uttakskrav," skrev Cooper. Tenk kvartalsvise eller månedlige vurderinger her.

For folk som trenger kontopenger om to år eller mindre - kanskje kontanter for en forskuddsbetaling på et hus eller utdelinger for å starte pensjonisttilværelsen - sa Cooper at du burde forbli "engasjert med porteføljen."

Det er der månedlige eller annenhver uke sjekker av investoren eller deres rådgiver er passende, la Cooper til.

Til syvende og sist er det en balanse mellom prioriteringer, personlighet (din) og hva slags portefølje du har.

"Det jeg hører fra ikke-klienter er 'Ja, jeg åpner bare ikke uttalelsene mine engang.' Men, la han til, "En person som ikke vet hva som skjer kan ha mye angst."

Likevel er det en grense for kontokikk, la Minear til: "Ikke trekk den opp på appen din fem ganger om dagen."

Relatert:

Det ene spørsmålet å stille deg selv om 401(k) når aksjeindeksene faller

Hvordan administrere pengene dine - og følelsene dine - når det virker som om verden faller fra hverandre

Ikke få panikk om 401(k)

Denne historien ble oppdatert 16. juni.