Fordelene med aldring inkluderer seniorrabatter, kunnskap fra erfaring og – når det gjelder pensjonssparing – innhentingsbidrag. Alle som er 50 år og eldre har muligheten til å bidra med ekstra penger til et bredt utvalg av pensjonskontoer. Og det inkluderer dine 401(k)- eller IRA-planer. Vi vil gå over hvem som kan få bidrag og hvilke endringer som ble gjort etter Secure 2.0 Act passert.
For hjelp til å finne ut den beste pensjoneringsstrategien for dine behov, snakk med a finansiell rådgiver.
Innhentingsbidrag i 2023
For 2023 kan de som er 50 år og eldre bidra med 1,000 dollar ekstra til deres individuell pensjonskonto (IRA). Det kommer på toppen av det årlige bidraget for 2023 IRA som øker til $6,500.
De med en 401 (k), 403 (b), mest 457 planer eller den føderale regjeringens Sparing Savings Plan vil se et årlig bidrag på $22,500 50. Og hvis du er 7,500 år og oppover, kan du bidra med XNUMX USD ekstra til pensjonskontoene dine.
Sikre 2.0 Act-justeringer for innhentingsbidrag
Nå, takket være nylig bestått Secure Act 2.0, innhentingsbeløpet vil begynne å justere for inflasjon som starter i 2024, men bare i trinn på $100 (som betyr at enhver justering på mindre enn $100 vil la grensen være på $1,000.)
Hvis du er enda eldre, kan du lagre enda mer ekstra penger i arbeidsplanene dine. Fra og med 2025 kan arbeidere mellom 60 og 63 legge til innhentingsbidrag på $10,000 150 eller XNUMX % av grensen for 2024, avhengig av hva som er høyere. Grensen på $10,000 2026 vil begynne å justere for inflasjon i XNUMX.
Høyinntektstakere kan ikke gi bidrag før skatt
Men det Secure 2.0 Act gir, det tar også bort. Dette er i hvert fall tilfelle i arbeidsplassplaner for arbeidstakere med høyere inntekt.
Til nå har alle innhentingsbidrag fått samme skattemessige behandling som investors konto. Hvis personens IRA eller 401(k) var skatt utsatt så var ethvert innhentingsbeløp. Men fra og med 2024, vil arbeidere som tjente 145,000 XNUMX dollar eller mer fra arbeidsgiveren i året før, bli pålagt å gi alle sine innhentingsbidrag til Roth-kontoer.
Det betyr at disse bidragene vil miste statusen før skatt som tillot bidragene å sammensette skattefritt inntil de ble trukket tilbake. Analytikere sier at Roth-kravet hjelper skattemyndighetene med å samle inn minst noen inntekter fra pensjonskontoer med en gang. Dette sies å være i stedet for i små trinn når du tar uttak under pensjonering.
Roth Catch-Up gjelder ikke for SIMPLE IRA og SIMPLE 401(k)s
Roth-innhentingskravet gjelder ikke ENKELE IRAS or SIMPLE 401(k) kontoer. Innhentingsgrensen for 2023 på disse kontoene er $3,500.
Og jI likhet med 401(k)s, får deltakere i SIMPLE-planen mellom 60 og 63 år innhentingsgrenser på $5,000 150 eller 2025 % av opphentingsbeløpet for andre arbeidere, avhengig av hva som er størst, fra og med 5,000. Grensen på $XNUMX XNUMX er også vil justere for inflasjon hvert år.
Kravet om å opprettholde Roth-kontoer for noen innhentingsbidrag vil mest sannsynlig legge til litt ekstra papirarbeid og overvåking av pensjonskontoene dine, å opprettholde kontoer før skatt og etter skatt gir investorer fleksibilitet når de beregner pensjonsuttak. Alternativet til å foreta pensjonsuttak fra enten skattepliktige eller ikke-skattepliktige kontoer lar investorer justere inntekten sin for skatteformål.
Bottom Line
Å bli eldre har økonomiske fordeler, spesielt hvis du er 50 år og oppover sparer på pensjonskonto. Men med vedtak av Secure 2.0 Act, vil ikke alle inntektstakere se de samme fordelene. De som tjener minst $145,000 XNUMX fra arbeidsgiveren deres i det foregående året vil bli pålagt å betale alle innhentingsbidragene til Roth-kontoer. Men høyinntektstakere som tjener minst $145,000 401 og har en SIMPLE IRA- eller SIMPLE XNUMX(k)-konto vil ikke bli påvirket av disse endringene.
Tips for å gjøre pensjonsklar
Bransjeeksperter sier at folk som jobber med en finansiell rådgiver har dobbelt så stor sannsynlighet for å nå sine pensjonsmål. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvis du vil sette opp og planlegge dine pensjoneringsmål, bruk SmartAssets pensjonskalkulator. Det kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du må spare for å pensjonere deg komfortabelt.
Bildekreditt: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra
Innlegget Innhentingsbidrag for pensjonering blir større, men pass på disse skatteendringene dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retirement-catch-contributions-bigger-beware-223106413.html