Pensjon er ikke alltid planlagt. For de fleste betyr det å nå pensjonsalder å fullføre et helt liv med hardt arbeid. De har spart opp nok til å hvile og nyte dagene uten daglig slit. Det er imidlertid ikke alltid tilfelle. Noen ganger vil noen oppleve det som kalles tvangspensjonering. Dette er når du eller arbeidsgiveren din krever at du slutter på jobb uansett om du er klar eller ikke. For mange mennesker kan tvungen pensjonering være svært forstyrrende, og i noen tilfeller kan det til og med skape økonomiske vanskeligheter. Det kan være lurt å rådføre seg med a finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å lage en plan for pensjonsøkonomien.
Vurder å se en advokat
Tvangspensjonering er ofte ulovlig. Når du diskuterer dette problemet, er det viktig å skille tvang pensjonering fra permitteringer på sent stadium. Sistnevnte oppstår når du blir permittert eller sparket sent i karrieren. Du kan for eksempel være 62 år og planlegger å jobbe i fem år til når bedriften reduseres. Din avdeling mister sin budsjett og du mister jobben. I stedet for å prøve å fortsette karrieren et annet sted, som du ville ha gjort ved 32, bestemmer du deg for å akseptere tidlig pensjon.
Det er overraskende og upraktisk, men ikke noe mer enn et produkt av dårlig timing og uflaks. Tvangspensjonering er et helt annet problem. Ellers kjent som obligatorisk pensjonering, dette er når bedriften din sier opp deg på grunn av din alder.
ADEA tillater to hovedunntak. For det første kan en arbeidsgiver sette en tvungen pensjonsalder hvis det har å gjøre med en «bona fide yrkeskvalifikasjon». For eksempel kan noen fysisk krevende jobber som brannslokking eller politiarbeid sette en obligatorisk pensjonsalder. For det andre kan bedrifter sette en pensjonsalder for noen arbeidere som anses som ledere, beslutningstakere eller aksjeeiere. For eksempel, under noen omstendigheter, kan et firma ha en pensjonsalder for sine aksjepartnere eller dets administrerende direktører.
I alle andre situasjoner kan ikke arbeidsgiveren din la deg gå eller tvinge deg til pensjonisttilværelse rett og slett av din alder. Dette gjelder uavhengig av umiddelbar grunn de oppgir. De fleste arbeidsgivere som bryter arbeidslovgivningen prøver å bruke frivillig arbeid som et dekke for sine handlinger, og hevder at de faktisk sparket noen av grunner som ikke har noe med en beskyttet sak å gjøre. Men hvis du er over 40 år og tror du ble presset ut for å være for gammel, er det på tide å snakke med en arbeidsadvokat.
Gå gjennom økonomien din
Hvis du ble tvunget til å pensjonere deg tidlig, kanskje på grunn av permitteringer eller til og med bare personlige årsaker, er det første trinnet å gå gjennom økonomien din. Per definisjon planla du ikke å være ferdig med å tjene penger ennå, så det er på tide å få et klart bilde av hvor du er.
Ideelt sett sett deg ned med en finansiell rådgiver for å finne ut hva du har og hva du trenger fremover. Det vil være viktig å gjennomgå spørsmål som porteføljeveksten din, skatter, når du kan og bør samle inn trygd, hva slags utgifter du har og mer. Hvis det er mulig, vil du unngå å selge investering eiendeler for tidlig. Din portefølje er på toppen av sin inntjeningskraft akkurat nå, med sammensatt avkastning som endelig slår inn. Hvis det er noen måte å la kontoer som 401(k) og IRA være i fred til den planlagte pensjonsalderen, gjør det.
Uansett vil de neste trinnene dine helt avhenge av resultatet av denne anmeldelsen. Det viktigste spørsmålet for pensjonering er, "hvor lenge vil pengene mine vare?" Du svarte på dette spørsmålet for mange år siden og antok at du ville gå av med en viss alder, men nå har disse tallene endret seg. Hvis du er heldig, kanskje du ble overrasket, men ellers har det bra. Hvis ikke, er det fortsatt greit, men du må kanskje ta noen mer aktive skritt. Den viktigste første delen er å finne ut av det.
Juster utgiftene dine
Som en del av din økonomiske gjennomgang vil du vurdere din utgifter. Når folk går i pensjon, har de en tendens til å redusere de daglige utgiftene betydelig. Dette er vanligvis en kombinasjon av design og omstendigheter. Med færre krav til tiden deres har de en tendens til å bruke mindre penger. Med mindre penger som kommer inn døren, har de også en tendens til å budsjettere litt mer nøye.
Med en tvungen pensjonering er det godt å bli enda mer bevisst på denne prosessen. Se på utgiftene dine og finn ut hva du kan kutte. Hvis du har tenkt å holde deg utenfor arbeidsstyrken, vil livsstilen din endre seg betydelig og ofte på en god måte. Husstanden din trenger kanskje ikke flere biler lenger, eller du trenger kanskje ikke å bo i nærheten av kontoret.
Alle av oss gjør mange antagelser når det kommer til våre forbruksvaner, bruker ofte penger i dag på grunn av behov og beslutninger fra fortiden. Ta deg tid til å gå gjennom utgiftene dine og finne ut hva du virkelig trenger som pensjonist. Det kan utgjøre en betydelig forskjell i hvor lenge pengene dine varert.
Finn fordeler og programmer
Hvis du ble lovlig tvunget til førtidspensjonering, er det en veldig god sjanse for at du kvalifiserer for en form for statlig bistand.
Oppsagte arbeidstakere kan for eksempel søke om dagpenger. Syke eller skadde arbeidstakere kan, avhengig av deres situasjon, kvalifisere for Social Security uføretrygd. Ulike stater vil ha spesifikke programmer for å hjelpe arbeidere som måtte forlate jobben, noe som spesielt kan hjelpe hvis du måtte forlate jobben for å ta vare på et familiemedlem.
Uansett årsak er dette viktig å utforske. Regjeringen har mange forskjellige programmer for å hjelpe mennesker som mistet jobben på grunn av årsaker utenfor deres kontroll, fra permitteringer og helse til naturkatastrofer. (Hvis du ble tvunget til pensjonisttilværelse fordi en orkan jevnet ut samfunnet og arbeidsplassen din, kan FEMA hjelpe.) Ikke overse denne livlinen.
Potensielt prioriter inntekt
Du har gjennomgått din overordnede økonomiske plan og du har gjennomgått utgiftene dine, og det er fullt mulig at tallene ikke stemmer. Med tvungen pensjonering kan instinktet ditt være å ganske enkelt justere alle forutsetningene du gjorde om livet som pensjonist. Det kan fungere avhengig av dine spesifikke omstendigheter, men det er viktig å ikke planlegge å stramme beltet for mye.
Hvis den nye planen din er å bare leve resten av livet ditt, eller hvis du må selge investeringer for tidlig til å fortsette å betale husleien, kan det hende du ganske enkelt setter deg opp for problemer senere.
I stedet, hvis mulig, bør du vurdere å tjene ekstra inntekt i løpet av de resterende årene før din planlagte pensjonisttilværelse. Av supplere inntekten din du kan komme i forkant av problemene som oppstår fra for stramme budsjetter eller salg av eiendeler før du er klar. Hvis helsen din og dine personlige forhold tillater det, vil det sannsynligvis være langt mindre trøbbel å jobbe i noen år til (selv om det er ubehagelig) enn å kutte økonomiske hjørner de neste 30.
Nå vil ofte artikler som dette gi råd som å starte en bedrift, gå tilbake til skolen eller åpne en nettbutikk. I de fleste tilfeller er dette upraktisk. Å starte en ny virksomhet har en tendens til å være en høyspekulasjonssatsing som lett kan mislykkes, og selv om den er vellykket, tar det år å lønne seg. Det samme gjelder å gå tilbake til skolen.
Hvis du leter etter en måte å tjene penger på i løpet av de neste 15 årene, gå for det. Hvis alt du trenger er tilleggsinntekt for å frakte deg fra 62 til 67, så er det vanligvis bedre å se på kontraktsarbeid, deltidsarbeid og konsertarbeid. Dette er posisjoner som kan generere inntekter umiddelbart, med lav risiko og lite overhead.
Hvis det kommer ned til et valg mellom å leve på to tredjedeler av det forventede budsjettet, selge huset ditt eller tilbringe de neste fem årene på å jobbe i helgene på det lokale Starbucks. Vi sier ikke at det blir gøy, men ta den ansatterabatten. Det blir bedre på sikt.
Få helsedekning
Dette er ikke i rekkefølge etter betydning, fordi dette er en stor en. Hvis du har mistet jobben, er sjansen stor for at du også har mistet helseforsikringen. Og Medicare slår ikke inn før du fyller 65. Så du vil sannsynligvis ha et hull i helseforsikringsdekningen i en alder da dette har blitt spesielt viktig. Det er viktig at du sørger for helseforsikring umiddelbart.
Det er mange måter å gjøre dette på. Du kan se etter planer som spesialiserer seg på å dekke denne typen gap. Du kan åpne en helsesparekonto sammen med en plan med høy egenandel. Du kan gå på Affordable Care Act-utvekslingen og kjøpe en enkel helseforsikring som, selv om den er potensielt dyr, ville være det beste alternativet for generell omsorg. Avhengig av din økonomiske situasjon, kan du til og med se på Medicaid.
Uansett hvordan du svarer på spørsmålet, er det viktig å gjøre det. Ved 25 kan helseforsikringen din være "Jeg er 25." Selv når du er 35, kan du knirke forbi med svak dekning, en flaske Advil og litt flaks. Når du er i 60-årene, er det imidlertid reell helseforsikring som betyr noe. Ikke sov på det.
Bunnlinjen
Har du blitt tvunget til pensjonisttilværelse har du flere alternativer. Gå gjennom økonomien din, vurder om du bør finne en ekstra inntektskilde og bare sørg for at alt dette var lovlig. Den viktigste delen av hele denne prosessen er å ta grep med en gang og sørge for at du har en plan. Arbeide med en finansiell rådgiver kan være en god måte å føle seg trygg på å komme videre.
Tips for pensjon
Pensjonsplanlegging kan være vanskelig, spesielt hvis det er uventet. Å jobbe med en profesjonell kan hjelpe deg med å sikre at du har vurdert alt fra inntekt til en uttaksplan fra pensjonskontoene dine. Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Planlagt pensjonering er et stort nok prosjekt, men førtidspensjonering? Det kan skape et stort problem. Det er viktig å kjenne til risikoen og forberede seg ordentlig hvis det fortsatt er tid.
Fotokreditt: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Innlegget Hvordan håndtere en tvungen pensjonering dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html