Mindre kjente måter å redusere 2022-skatteregningen på eller øke refusjonen på

Hvis du har hatt et sterkt år og forventer lavere inntjening i 2023, kan du prøve å utsette en feriebonus til nyttår, sier eksperter.

"Det er alltid spennende å høste fruktene av hardt arbeid ved å få en årsavslutningsbonus," sa Lisa Greene-Lewis, en CPA- og skatteekspert hos TurboTax. "Men noen ganger kan det støte deg opp i en annen skattekonsoll».

Men ved å motta pengene i januar, kan du redusere 2022-inntekten uten å vente for lenge på midlene, forutsatt at selskapet tillater det, sa hun.

Det er ikke lett å kreve fradrag for medisinske utgifter. For 2022 er det skattelettelser for ikke refunderte medisinske utgifter som overstiger 7.5 % av din justerte bruttoinntekt. Men kan bare kreve det hvis du spesifiserer fradrag.

Vanligvis vil du spesifisere om fradrag - inkludert veldedige gaver, medisinske utgifter og mer - overskrid standardfradraget, som er $12,950 for enslige filer eller $25,900 for ektepar som samler inn for 2022.

Selv om det er vanskelig å planlegge for medisinske utgifter, er det mer sannsynlig at du maksimerer fradraget ved å "bunke" utgifter i to år i ett, forklarte sertifisert finansplanlegger Marguerita Cheng, administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Gaithersburg, Maryland.

For eksempel, med flere barn i tannregulering, kan du be om å forhåndsbetale den gjenværende saldoen før årsskiftet hvis du har råd til det, foreslo hun. "Tilbyderen kan også gi en rabatt for å betale ned alt tidligere," sa Cheng, som også er medlem av CNBCs Råd for finansiell rådgiver. 

Selvfølgelig må du projisere din justerte bruttoinntekt, totale spesifiserte fradrag og telle dine tidligere medisinske utgifter i 2022 først.

Med S&P 500 indeks ned rundt 15 % for 2022, kan det hende du ser en Roth individuell pensjonskonto konvertering, som overfører midler før skatt til en Roth IRA for fremtidig skattefri vekst. Avveiningen er at du skylder forhåndsskatt på det konverterte beløpet.

Strategien kan lønne seg når markedet faller fordi du kan kjøpe flere aksjer for samme dollarbeløp, og det er en sjanse for skattebesparelser på den konverterte delen.

Men, avhengig av inntektsnivået ditt, kan du også vurdere en delvis konvertering årlig, sier eksperter.

"Konklusjonen er at hvis du er i pensjonisttilværelse eller nærmer deg pensjonisttilværelsen og inntekten din er nede, så vil du vurdere å fylle opp nok til å maksimere braketten din," sa Thomas Scanlon, en CFP og CPA ved Raymond James i Manchester, Connecticut. 

For eksempel, hvis du allerede er i 24%-klassen, er det mulig det fortsatt er rom for mer inntekt før du utløser 32% på det overskytende beløpet, sa han. 

Scanlon sa at delvise Roth-konverteringer fungerer bra for pensjonister som har «lette inntekter og eiendeler», som noen som forlater arbeidsstyrken med flere år før de må begynne å ta nødvendige fordelinger.