Etter hvert som inflasjonen stiger, får en annen lavrisikoinvestering mer oppmerksomhet: den velprøvde serie I-spareobligasjonen kjent som inflasjon eller I-obligasjoner.
Disse føderalt garanterte instrumentene har for tiden en årlig avkastning på 7.12 %, som du kun kan samle inn når du tar ut penger. Det representerer den nest høyeste renten på nylig utstedte I-obligasjoner siden de ble introdusert i 1998, og det er mer enn det dobbelte av 2.232 % avkastning på 30-års amerikanske statsobligasjoner.
"Interessen for I-obligasjoner eksploderer ettersom inflasjonen fortsetter å stige," sier
Kevin Brosious,
en sertifisert finansiell planlegger og president for Wealth Management Inc. i Allentown, Pa. Han sier at kundene hans er bekymret for stigende priser i nesten alle kategorier. I desember steg konsumprisindeksen med 7 % år over år. "Renten på disse instrumentene slår alt i markedet for faste obligasjoner - selv søppelobligasjoner nå - og de har ingen kredittrisiko," sier han.
Økende inflasjon er dårlig for tradisjonelle obligasjoner fordi det eroderer verdien av obligasjonseiernes kupongrentebetalinger, og utløser ofte et fall i obligasjonsprisene.
Men i motsetning til serie EE-spareobligasjoner, som har en fast rente fra utstedelse til forfall (for tiden 0.10 % årlig), bestemmes den sammensatte renten på I-obligasjoner av to faktorer: en fast rente og en halvårlig inflasjonsrate. Fastrenten – nå null – fastsettes av finansdepartementet hver sjette måned. Den gjelder for obligasjonens 30-årige varighet. Inflasjonsraten varierer og måles av KPI for alle urbane forbrukere (ikke sesongjustert), som inkluderer mat og energi, og tilbakestilles den første virkedagen i mai og november.
En annen betydelig forskjell er at I-obligasjoner ikke dobles i verdi hvis de holdes i 20 år som Series EE-obligasjoner. I stedet mottar I-obligasjonsinvestorer pålydende pluss påløpte renter ved forfall eller innløsning, så lenge de holder obligasjonene i minst fem år.
Når det gjelder likheter, er begge typer spareobligasjoner fritatt for statlige og lokale skatter. Renteinntekter er bare underlagt føderal inntektsskatt, men er fritatt hvis pengene brukes til kvalifiserte høyere utdanningsformål.
Noen grenser
I obligasjoner kommer imidlertid med noen forbehold. Det er en årlig grense på $10,000 XNUMX på hvor mye av disse verdipapirene en person kan kjøpe gjennom TreasuryDirect.gov, så investorer må være kreative hvis de vil maksimere beholdningen. Og det er ikke noe annenhåndsmarked for I-obligasjoner. Du kan ikke utbetale dem i ett år, og hvis du løser dem inn innen de første fem årene vil du miste tre måneders rente.
I-obligasjoner kan kjøpes av amerikanske statsborgere, eller sivile ansatte i amerikanske investorer kan åpne kontoer for å kjøpe disse verdipapirene for seg selv; for en virksomhet, trust eller et eiendom; som en gave til en annen person; eller for et barn gjennom en depotkonto åpnet på nettstedet.
DEL DINE TANKER
Hvilke investeringsstrategier bruker du i møte med stigende priser? Bli med i samtalen nedenfor.
Den eneste måten skattebetalere kan kjøpe papir I-obligasjoner på er med refusjon av inntektsskatt ved å bruke IRS-skjema 8888. I et hvilket som helst kalenderår kan enkeltpersoner kjøpe totalt $5,000 10,000 i papir I-obligasjoner uten at det påvirker grensen på $XNUMX XNUMX på kjøp fra TreasuryDirect. Papirobligasjoner sendes til adressen skatteyteren har registrert hos IRS etter at hans eller hennes retur er behandlet. Men hvis IRS støter på en feil på returen, vil obligasjonskjøpet bli kansellert.
Fyller et gap
"Jeg obligasjoner er ment å være spareverktøy," sier
Sheila Padden,
en sertifisert finansiell planlegger og administrerende direktør i Padden Financial Planning LLC i Chicago. «De fyller et gap i en del av ens renteportefølje. De er flotte for nødfond og er også gode for pensjonister eller nesten-pensjonister som en obligasjonsstige for å supplere garantert inntekt.»
For å maksimere I-obligasjonsbeholdningen råder Padden sine kunder til å åpne flere kontoer på TreasuryDirect. Som hun forklarer, "Et par kan åpne en individuell konto for hver ektefelle, en konto for en LLC eller
S Corp.
hvis de eier en bedrift, og en konto for en gjenkallelig levende trust. Det bringer totalen til $40,000 45,000" i året, sier hun. "Disse beholdningene kan økes til $5,000 2022 hvis et par som søker sammen kjøper ytterligere $XNUMX XNUMX av I-obligasjoner med deres skatterefusjon fra IRS i XNUMX."
Brian Therien,
senior renteanalytiker hos Edward Jones, sier I-obligasjoner kan være en god måte å spare til college for de som ikke trenger kontantstrøm før utdanningskostnadene begynner. "Hvis du oppfyller IRS-kvalifikasjonene og bruker dem til utgifter til høyere utdanning, er renten skattefri," sier han.
Elliott Appel,
en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av Kindness Financial Planning i Seattle, sier at før du kjøper I-obligasjoner, er det viktig for investorer å se forbi hypen og virkelig tenke på om disse verdipapirene passer inn i deres økonomiske plan. «Spør deg selv, 'Vil de virkelig flytte nålen på dine økonomiske mål?' ”
Mike Turi,
grunnlegger av Upbeat Wealth i New Orleans, som er en sertifisert finansiell planlegger og akkreditert rådgiver for porteføljeforvaltning, er enig. Han sier at de fleste av kundene hans, som er unge familier med $75,000 400,000 til $XNUMX XNUMX i årlig inntekt, ser på I-obligasjoner. «Det har ikke vært en slik mulighet på to tiår. I dette lavrentemiljøet er det veldig kraftfullt å ha muligheten til å sikre god avkastning.»
Fru Ioannou er forfatter i New York. Hun kan nås kl [e-postbeskyttet].
Copyright © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Med enerett. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
Kilde: https://www.wsj.com/articles/investors-flock-savings-bonds-for-protection-against-inflation-11643850044?siteid=yhoof2&yptr=yahoo