Jeg er en advokat med mer enn $200 XNUMX i studielån. Hvordan skal jeg håndtere dette?

Ønsker du hjelp til å komme deg ut av studielån eller annen gjeld? E-post [e-postbeskyttet].

Svar: «Først av alt, du er ikke alene. Millioner av låntakere av studielån står overfor et lignende problem, sier Alexandra Wilson, en sertifisert finansiell planlegger og direktør for finansiell planlegging hos Facet Wealth. Og du gjør allerede noen ting riktig, som å få en inntektsdrevet tilbakebetalingsplan som hjelper deg med å gjøre betalingene dine mer håndterbare.

Den gode nyheten er at hvis du leter etter enda mer hjelp, gir inntektsdrevet tilbakebetaling (IDR) planer for justeringer når inntekten eller familiestørrelsen endres. Hvis inntekten din blir dårligere eller du har en baby, kan IDR-planer sertifiseres på nytt for å ta hensyn til endringene i inntekten din, og en omberegning kan til og med foreta en betaling så lavt som $0. Du kan lese detaljer her.

Siden du allerede er i en inntektsdrevet nedbetalingsplan, kan det være lurt å se på muligheten for å kvalifisere for tilgivelse av offentlig tjenestelån. «Å jobbe i lov om offentlig interesse kan kvalifisere. Å jobbe for en 501(c)(3)-organisasjon eller et myndighetsorgan kan kvalifisere, sier Mark Kantrowitz, forfatter av «Hvordan appellere for mer høyskolefinansiering». Dette programmet har veldig spesifikke krav, men lån kan ettergis etter 10 år, sier Wilson. Public Service Loan Forgiveness-programmet krever at en låntaker jobber heltid for en føderal, statlig, lokal eller ideell organisasjon i USA og utfører 120 kvalifiserende betalinger under en inntektsdrevet tilbakebetalingsplan. (Les mer om dette programmet her.)

Det er vanskelig å få studielån utskrevet i konkurs, sier eksperter. "Bare rundt 0.04 % av studielånslåntakerne som begjærte seg konkurs, lyktes i å få full eller delvis frigjøring av studielånene sine," sier Kantrowitz.

Det er to hovedmetoder for å løse ut studielån ved konkurs. "Den ene er å demonstrere at studielånene påfører debitor og skyldnerens pårørende en unødig vanskelighet, og den andre er å demonstrere at studielånene ikke er kvalifiserte utdanningslån," sier Kantrowitz. Å bevise unødig nød krever en kontradiksjon i en konkurssak (les mer om det her), og domstolene ser for å se at hvis du ble tvunget til å betale tilbake lånet, ville du ikke kunne opprettholde en minimal standard eller levestandard, og at vanskelighetene vil fortsette i store deler av nedbetalingstiden.

Det kan også være verdt å få profesjonell økonomisk rådgivning slik at du kan lage et budsjett, kutte utgifter og prøve å betale tilbake lånene raskere. "Du vil ha informasjonen og veiledningen du trenger for å sette deg selv i kontroll over økonomien din," sier Wilson, "i stedet for å la studielån og konkurs styre det neste tiåret av livet ditt."

De gode nyhetene? "Selv om noen sliter med å få endene til å møtes, er det mange som har lykkes med å lage planer for å takle studielånsgjelden mens de fremmer karrieren, starter familier og kjøper boliger," sier Wilson.

*Spørsmål redigert for korthet og klarhet.