Noen økonomiske situasjoner kan håndteres på egen hånd, mens andre best navigeres i samråd med en rådgiver. Til syvende og sist avhenger beslutningen om å jobbe med en finansiell rådgiver eller gå alene av en rekke faktorer, inkludert dine behov, mål og hvor i livet du befinner deg. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å investere pengene dine, planlegge for store livsbegivenheter og bevare rikdommen din for fremtidige generasjoner av familien din. Noen mennesker har imidlertid tid og kunnskap til å administrere pengene sine og lage en økonomisk plan tilpasset deres behov. Her er eksempler på situasjoner der du kan velge begge alternativene.
Hva gjør finansielle rådgivere?
En finansiell rådgiver er et bredt begrep som kan beskrive en rekke ulike fagpersoner innen finansnæringen. An investeringsrådgiver som utelukkende plukker og administrerer investeringer for kunder er en type rådgiver. EN økonomisk planlegger, på den annen side, er en annen type rådgiver som utvikler helhetlige økonomiske planer som kan inkludere pensjonsplanlegging, forsikringsbehov, eiendom planlegging og veldedige gaver. I mellomtiden har en rådgiver som er en autorisert regnskapsfører (CPA) kan spesialisere seg i skatteplanlegging.
Fordi begrepet er relativt bredt, og omfatter ulike typer finansielle fagfolk, er det viktig å huske at ikke alle finansielle rådgivere har dine beste interesser på hjertet. Mens investeringsrådgivere som er registrert hos Securities and Exchange Commission er bundet av forvaltningsansvar for alltid å handle i din beste interesse, kan en aksjemegler og forsikringsselger markedsføre seg som en finansiell rådgiver, men følger ikke den samme strenge standarden.
Det er også viktig å merke seg at noen finansielle rådgivere både er registrerte investeringsrådgivere, så vel som representanter for meglerforhandlere eller forsikringsselskaper. Disse rådgiverne følger ofte gebyrbasert modell, noe som betyr at de tjener provisjoner fra tredjepartsfirmaer når de anbefaler visse produkter og tjenester til sine rådgivende kunder.
Dette skaper et potensial interessekonflikt. På den ene siden er disse rådgiverne juridisk forpliktet til å handle i din beste interesse. På den annen side har de et økonomisk insentiv til å anbefale visse produkter og tjenester fremfor andre. Imidlertid må denne typen finansielle rådgivere avsløre ethvert forhold som kan utgjøre en interessekonflikt. Når du jobber med en rådgiver som kan tjene provisjoner, er det viktig å spørre om de kan tjene økonomisk på spesifikke anbefalinger de gir deg.
Så igjen kan du velge å jobbe med en kun gebyr rådgiver, hvis kompensasjon utelukkende kommer fra rådgivningshonorarene som belastes klienter, ikke tredjeparts provisjoner.
Når du bør jobbe med en finansiell rådgiver
Siden finansielle rådgivere kan hjelpe deg med en rekke behov, vil de fleste ha nytte av et potensielt forhold til en rådgiver. Hvis følgende gjelder for deg, kan det være lurt å vurdere å ansette en:
Du mangler tid eller kunnskap til å administrere investeringene dine: Hvis du ikke har tid til å vie til å undersøke investeringer og administrere porteføljen din, kan det være et godt alternativ å ansette en finansiell rådgiver. Kanskje tid ikke er et problem, men kunnskap er det. Hvis du ikke kan skille aksjemarkedet fra supermarkedet, bør du vurdere å jobbe med en finansiell rådgiver, spesielt en som er åpen for å lære deg det grunnleggende om å investere. Så på et tidspunkt i fremtiden. du kan føle deg trygg nok til å administrere din egen portefølje.
Du nærmer deg pensjonisttilværelsen: Det er mye mer ved pensjonisttilværelsen enn å bare ikke jobbe. For de fleste krever en vellykket pensjonering betydelig økonomisk planlegging. Du må finne ut hvor mye penger du trenger for å støtte den livsstilen du ønsker, lag en plan for å ta ut sparepengene dine på en skatteeffektiv måte, velg riktig tidspunkt å kreve Social Security fordeler og overholdelse av reglene som omgir nødvendige fordelinger (RMDs). Ikke alle er rustet til å ta disse avgjørelsene på egenhånd. En finansiell rådgiver, spesielt en som tilbyr økonomisk planlegging, kan hjelpe deg med å lage en helhetlig plan for pensjonering som tar for seg hvert av disse emnene.
Du tar en viktig økonomisk beslutning: Enten du planlegger det kjøpe et hjem, selge en bedrift eller sende barna dine på college, kan det være en stor hjelp å ha en finansiell profesjonell i hjørnet ditt. En rådgiver kan hjelpe deg med å vurdere de ulike implikasjonene av en gitt beslutning og plan for beredskap.
Du fikk en stor arv: Etter å ha mottatt en stor arv eller uventet uønsket pris, kan det å ha en plan for de pengene sikre at de ikke blir sløst bort. En finansiell rådgiver, spesielt en som tilbyr økonomisk planlegging, kan hjelpe deg med å investere pengene dine og lage en plan for det. Nyvunnet rikdom kan også komme med nye skatteforpliktelser. En finansiell rådgiver kan kanskje hjelpe deg med å optimalisere skattestrategien din for å beskytte eiendelene dine på lang sikt.
Du kan ikke skille følelsene dine fra porteføljen din: Alle lar følelsene sine få det beste ut av dem fra tid til annen. Men det er viktig å investere med et kjølig og jevnt hode, spesielt i tider med økt volatilitet på markedet. Å bli skremt og trekke pengene dine fra en investering under et nedgangsmarked kan ha betydelige negative effekter på din økonomiske fremtid, siden du sannsynligvis ikke vil dra nytte av den potensielle tilbakegangen. Å la en finansiell rådgiver administrere investeringene dine for deg, kan legge til et lag med beskyttelse mot å ta forhastede beslutninger når ting ser ut til å gå dårlig.
Når du kan gå alene
Å jobbe med en finansiell rådgiver kan vise seg å være ekstremt fordelaktig, men ikke alle trenger en i sitt hjørne. Noen mennesker under visse omstendigheter kan få ved å administrere sine egne investeringer og lage sine egne økonomiske planer.
Her er når du kanskje vil gi avkall på en finansiell rådgiver og gjøre det selv:
Du er trygg på å administrere dine egne investeringer: Hvis du er komfortabel med å velge og administrere dine egne investeringer, trenger du kanskje ikke en finansiell rådgiver. Kanskje du følger markedene tett og gjør din egen research på potensielle investeringer. Selv om du kanskje vil lære mer fra en finansiell rådgiver, kan du like å gjøre dette benarbeidet og lage din egen investeringsstrategi.
Du har ingen behov for økonomisk planlegging: Som nevnt ovenfor er en av de viktigste fordelene ved å jobbe med en finansiell rådgiver å få laget en omfattende økonomisk plan for deg. Denne planen kan ta for seg dine pensjonsutsikter, forsikringsbehov, investeringsportefølje og andre hjørner av ditt økonomiske liv. Men hvis du ikke planlegger noen betydelige kjøp eller står overfor noen økonomiske avgjørelser, trenger du rett og slett ikke en finansiell rådgiver. Igjen kan dette bare gjelde unge voksne som ennå ikke har stiftet familie, kjøpt bolig eller har betydelige forpliktelser. De fleste voksne har en slags presserende økonomisk behov eller bekymring å vurdere
Du investerer ikke utenfor din arbeidssponsede pensjonskonto: Hvis du ikke investerer utenfor din arbeidsgiversponsede pensjonsordning, kan det være greit å gjøre det alene uten hjelp fra en finansiell rådgiver. Arbeidsgiver-sponsede planer som 401 (k) s har ofte færre investeringsalternativer enn individuelle pensjonskontoer eller skattepliktige investeringskontoer, så det er ofte mindre legwork for den enkelte investor å gjøre. Dette kan spesielt gjelde for pensjonistsparere som eier måldatofond, Som fortsetter å øke i popularitet. Ved utgangen av 2018 hadde 56 % av 401(k) kontoeiere TDF-er og 80 % av planene hadde dem tilgjengelig, ifølge Employee Benefit Research Institute. Disse sett-det-og-glem-det-fondene balanserer automatisk når målet for pensjonisttilværelsen nærmer seg.
Du er fortsatt flere tiår unna å pensjonere deg: Hvis du fortsatt er flere tiår fra pensjonisttilværelsen, føler du kanskje ikke behovet for å jobbe med en finansiell rådgiver. Du kan være komfortabel med å fortsette å spare til din eventuelle pensjonisttilværelse, men har ennå ikke begynt å tenke på når du skal kreve trygd, hvor mye penger du kan ta ut hvert år og hvor mye du kostnader for medisinsk behandling kan være.
Bottom Line
Det er en rekke scenarier der det kan være mer fornuftig å bare administrere økonomien din uten hjelp fra en finansiell rådgiver, men de fleste kan ha nytte av å jobbe med en. Hvis du nærmer deg pensjonisttilværelsen, planlegger et større kjøp eller står overfor en monumental økonomisk beslutning, eller du rett og slett ikke har tid eller kunnskap til å administrere investeringene dine, kan det være en god beslutning å ansette en finansiell rådgiver. Så igjen, folk som fortsatt er flere tiår fra pensjonisttilværelsen eller forvalter porteføljene sine med selvtillit, kan velge å gå alene.
Tips for å ansette en finansiell rådgiver
Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Det er viktig å gjøre din due diligence og intervjue minst tre finansielle rådgivere før du registrerer deg med en. Spør om kontominimum, gebyrer, investeringsfilosofier og andre spesielle sertifiseringer de holder, som sertifisert økonomisk planlegger (CFP) betegnelse. Ta med svarene på disse spørsmålene i din endelige avgjørelse.
Du bør også undersøke rådgiveren og firmaet deres for å se om de har noen forskrift eller lov avsløringer på rekorden deres. For å gjøre dette, søk etter dem på Securities and Exchange Commission's Investment Adviser Public Disclosure database. Denne nettportalen lar medlemmer av publikum få tilgang til en rådgivers Skjema ADV, som inneholder viktig informasjon om virksomheten deres og eventuelle røde flagg på posten deres.
Ikke gå glipp av nyheter som kan påvirke din økonomi. Få nyheter og tips å ta smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets halvukentlige e-post. Det er 100 % gratis, og du kan melde deg av når som helst. Registrer deg i dag.
For viktige avsløringer angående SmartAsset, vennligst klikk her..
Bildekreditt: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Innlegget Bør jeg bruke en finansiell rådgiver eller gjøre det selv? dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html