Jeg gikk av med pensjon som 50-åring, gikk tilbake til jobb som 53-åring, og hadde deretter et stort medisinsk problem som gjorde meg arbeidsledig – "Det finnes ikke noe som heter en sikker sum penger" for pensjonering

Jeg hadde store medisinske problemer. Så stor at når jeg var i stand til å gå tilbake på jobb, lot de meg gå fordi de ikke trodde jeg kunne holde tritt med arbeidsflyten. De hadde nok rett. Ingen andre følte seg komfortable nok med helseproblemene mine til å ansette meg. Jeg søkte om uførhet, men fikk avslag. Jeg anket og fikk avslag på anken mens jeg var på intensivavdelingen. Jeg anket igjen, og jeg fikk avslag fordi de ikke mente at noe endret seg fra den opprinnelige søknaden min.

Jeg antar at du kan forestille deg hva sparepengene mine er nå. Jeg gikk av med førtidspensjon, med straffen, fordi jeg trengte inntekt. 4,000 dollar i måneden ville ikke ha satt et hull på reseptene mine.

Alle trenger å vite at det ikke er noe som heter en trygg sum penger satt av til pensjonisttilværelsen. Livet skjer og på et øyeblikk kan hele livet ditt og alt du har jobbet for være borte. 

Se: Jeg er 68, mannen min er dødssyk, og boet hans på 3 millioner dollar går til sønnen hans. Jeg vil bruke resten av dagene på å reise – vil jeg ha nok penger?

Kjære leser, 

Jeg har vanligvis bare brev med spørsmål til denne spalten, men notatet ditt var så viktig for andre lesere at jeg måtte svare – og la andre se hva du har delt. 

Jeg er så lei meg for at du opplevde dette. Å ønske å pensjonere seg tidlig er ikke feil i seg selv – så mange ønsker å gjøre det, spesielt etter flere tiår med arbeid. Men uten riktig planlegging kan det føre til fortvilelse, spesielt hvis en nødsituasjon oppstår.

"Å pensjonere seg tidlig er en drøm for mange mennesker," sa Landon Tan, en sertifisert finansiell planlegger. "Men de årene du ikke jobber, reduserer sjansen for en vellykket pensjonisttilværelse mer enn nesten noen annen beregning vi bytter når vi lager økonomiske planer." 

Å pensjonere seg før tid betyr at det er flere år du trenger for å kunne dekke økonomisk, og det krever penger – mye av det. Når du planlegger å pensjonere deg tidlig, må de ekstra årene vurderes – i forkant av pensjonisttilværelsen, men også i bakenden hvis du lever lenger enn forventet. 

"Dagens pensjonister forventer at deres akkumulerte eiendeler skal jobbe for dem i 10-20 år lenger enn før," sa Glenn Downing, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av CameronDowning. «Hundreårige er ikke lenger uvanlige. For at det skal skje med suksess, må det være flere eiendeler – enkelt er det.» Alle bør forberede seg på å leve lenger enn forventet, slik at pengene deres ikke varer lenger enn dem, noe som kan føles skremmende. 

De manglende årene kan også påvirke trygdeytelsene dine, som så mange eldre amerikanere er avhengige av for det meste av pensjonsinntekten. Folk som går av med tidlig pensjon bør ha et klart bilde av hva de kan forvente av trygd i fremtiden, og hvordan planene deres kan påvirke disse forventningene.  

Å forlate arbeidsstyrken betyr også muligens å tape på å delta i en gruppehelseplan, og jeg tror vi med sikkerhet kan si at pandemien har vist hvor avgjørende helseforsikring kan være i vanskelige tider. 

Du har helt rett – det er skummelt å pensjonere seg før Medicare. Helsetjenester er dyrt selv uten en nødsituasjon. Ikke alle vurderer denne utgiften når de drømmer om å slutte i 50-årene, men hvis de ikke har riktig forsikring når de går av med pensjon, kan de blåse gjennom pensjonsbudsjettet raskt – eller sette seg selv i en veldig farlig situasjon . Disse årene kan føles lange når Medicare-kvalifisering først begynner i en alder av 65 for de fleste amerikanere. Og det tar heller ikke hensyn til langtidspleie, som er en helt annen utgift. Tenk på sykehjem, hjemmehelsehjelper og nødvendig medisinsk utstyr for daglige aktiviteter.  

Ikke gå glipp av: Gå av tidlig i år? Se gjennom planene for Affordable Care Act nå før fristen lørdag

Å vite hvor mye som er nok til å ha spart til pensjonisttilværelsen er veldig vanskelig. Det er ikke noe som heter ett "trygt" nummer før du går av med pensjon, men det er noen få retningslinjer du kan følge for å finne trygghet i alderdommen. 

En del av den ligningen kommer ned til personlige omstendigheter - hvor mye du vanligvis brukte i livet ditt før pensjonisttilværelsen, hvor mye du forventer å bruke i pensjonisttilværelsen, ulike økonomiske faktorer som skatter og kostnader for bolig og verktøy, og så videre. Og som du har erfart – og hensynsfullt minnet andre på – kan store uventede nødsituasjoner absolutt avspore enhver form for økonomisk sikkerhet. 

En annen faktor er hva som er tilgjengelig for deg i dine eldre år. Jeg kommer til det om et øyeblikk i håp om at det kan hjelpe deg eller andre i lignende situasjoner. 

Pensjonister har en tendens til å fokusere på kortsiktige endringer, noe som kan føre til at de ikke er forberedt på hva fremtiden bringer, fant en fersk undersøkelse. Mange pensjonister takler disse nødsituasjonene etter hvert som de kommer, ifølge forskning fra Society of Actuaries. Organisasjonen fant at mer enn syv av 10 pensjonister har tenkt på hvordan livene deres vil endre seg i de neste tiårene, men bare 27 % føler seg økonomisk forberedt på det. 

Mer enn halvparten av pensjonistene i undersøkelsen sa at de ikke hadde råd til mer enn $25,000 10,000 for en uventet nødsituasjon uten å sette pensjonssikkerheten i fare. Mer enn halvparten av svarte respondenter og latinamerikanske respondenter sa at de ikke hadde råd til å bruke $XNUMX XNUMX for et økonomisk sjokk. 

"Verden kan endre seg veldig raskt rundt deg, og du må være forberedt på endringen og å håndtere endring," sa Anna Rappaport, en aktuar og stipendiat ved Society of Actuaries. Amerikanere planla ikke ofte for sjokkene livet kunne bringe før pandemien, og det har ikke nødvendigvis endret seg siden, sa hun. "Sjokkene var der før, og landskapet endret seg bare litt." 

Sjekk MarketWatchs kolonne “Pensjonshacks” for praktiske råd for din egen pensjonssparetur 

Men du er ikke alene. Mange mennesker har falt i vanskelige tider før og under pensjonering, pandemi eller ingen pandemi. Du har kanskje allerede utmattet alle veier, men denne ene pensjonisten delte trinnene han tok da han mistet jobben som 58-åring. Han søkte etter en annen jobb i 18 måneder før han tok en med 40 % lønnskutt, og måtte leve mye slankere inntil han offisielt gikk av med pensjon i en alder av 64. Den livsstilen inkluderte å ta inn en romkamerat, kjøpe noen husholdningsartikler i dollarbutikken og ekstrem måltidsplanlegging. Her er hva han sier om pensjonisttilværelsen nå. 

Hvis din medisinske tilstand tillater det, kan du ta deltidsarbeid, eller finne noen måter å tjene penger på mens du jobber hjemmefra? Eller kan du eventuelt nedbemanne der du bor eller ta inn en samboer? 

Jeg vet at du ikke ba om noen forslag, og jeg er sikker på at du allerede gjør så mye du kan for å leve komfortabelt, men det er mange ressurser du kanskje vil vurdere hvis du ikke allerede har gjort det. 

Har du undersøkt noen offentlige fordeler, for eksempel bistand til utgifter til bolig, oppvarming eller dagligvarer? Det er mange føderale og statlige programmer tilgjengelig for eldre med behov for økonomisk bistand - ikke bare Supplerende sikkerhetsforsikring og Medicaid, selv om de selvfølgelig er de mest kjente. 

AARP opprettet en liste over ressurser, delt opp etter stat, og har sine egne tjenester, for eksempel å hjelpe folk med å komme tilbake til jobb i 50-årene og utover. GoFundMe har også en liste for økonomisk bistand til eldre amerikanere. Det inkluderer alternativer for bolig, mat, medisiner og å komme tilbake i arbeidsstyrken. Stater, og noen ganger til og med individuelle byer, har avdelinger og kontorer dedikert til aldringsspørsmål, som du kanskje vil prøve å ringe også. Det finnes hjelp der ute, selv om det kanskje ikke føles lett å finne.  

Jeg ønsker deg det beste. 

Lesere: Har du forslag til denne leseren? Legg til dem i kommentarene nedenfor.

Har du spørsmål om din egen pensjonssparing? Send oss ​​en e-post på [e-postbeskyttet]