Hvordan få et personlig lån med dårlig kreditt: Kan du få et, og bør du?

Selv om du har en lav kredittscore, kan du fortsatt kvalifisere for et personlig lån - men "hvis du er i denne situasjonen, bør du være forberedt på å betale en høyere rente og potensielt andre gebyrer som et oppstartsgebyr, forsinket gebyr eller straff for tidlig utbetaling," sier Kaitlin Walsh-Epstein, senior visepresident for vekst og markedsføring på Laurel Road. Her er det du trenger å vite hvis kredittpoengsummen din ikke er fantastisk og du vurderer et personlig lån.

Hva er et personlig lån, og hva bør de med kredittproblemer bruke det til?

Et personlig lån er a lån utstedt av en utlåner, bank eller kredittforening på nett, vanligvis i et engangsbeløp som varierer fra rundt $1,000 100,000 til $XNUMX XNUMX som du ofte betaler tilbake med jevne mellomrom, for eksempel hver måned, over alt fra ett til syv år. For de med kredittproblemer, kan et personlig lån være fornuftig å konsolidere høyrente gjeld, for eksempel, men bare hvis prisen du får på det lånet er lavere enn prisene du betaler. (Se de laveste lånerentene du kan kvalifisere for her.)

"De beste personlige lånene hjelper deg med å oppnå et økonomisk mål, som å bli kvitt kredittkortgjeld, men sørg for å sammenligne dem med andre finansieringsalternativer for å finne den rette passformen," sier Annie Millerbernd, ekspert på personlige lån hos NerdWallet. Eksperter sier at det også kan være fornuftig å bruke personlige lån til å betale ned medisinsk gjeld eller en nødsituasjon som oppstår. Men ikke bruk et personlig lån til å finansiere skjønnsmessige utgifter som bryllup og ferier, sier eksperter.

Hvilken rente kan jeg få på et personlig lån hvis jeg har rettferdig eller dårlig kreditt?

Generelt, jo høyere kredittpoengsum er, jo lavere rente kan du betale på et personlig lån.

Kilde: Bankrate

Når det er sagt, er disse prisene gjennomsnitt, og långivere vil også bedømme de med mindre enn ideell kreditt på faktorer som inntekt, sysselsettingshistorie og eiendeler. Hvis du blir tilbudt en høy rente som ovenfor, kan du ha det bedre med en annen type låneprodukt. (Se de laveste lånerentene du kan kvalifisere for her.)

Hvordan kan du få lavere rente på et privatlån?

Hvis du er plaget av en lav kredittscore, kan det hjelpe å få en medunderskriver eller medlåntaker. "Noen långivere vil tillate det som et alternativ når du søker om et personlig lån, forklarer Walsh-Epstein.

En annen ting å gjøre er å jobbe med å øke kredittscore: «Først, se på forbruksvanene dine og revurdere din tilnærming til hvordan du betaler for ting, hovedsakelig for å sikre at du holder lavere saldo på kredittkort. For det andre, etablere en solid betalingshistorikk ved å gjøre opp automatiserte betalinger på dine vanlige utgifter som regninger, kredittkort og studielån, sier Walsh-Epstein. Automatiske betalinger kan bidra til å holde månedlig utgiftsplanlegging i sjakk og bidra til å unngå gebyrer for forsinket betaling. "For det tredje, når du har råd, foreta hyppigere betalinger for å redusere den totale gjelden din og forbedre kredittscore."

Det kan også være nyttig å strømlinjeforme kredittlinjene og utvise forsiktighet når du åpner nye kredittkort. Og husk at lengden på kreditthistorien din kan utgjøre mer enn 10 % av vekten når du bestemmer kredittpoengene din - så hvis du planlegger å stenge ubrukte kredittkort, lukk nyere først. Til slutt sier Walsh-Epstein: "Vurder å refinansiere gjelden din for å maksimere den totale gjeldsbesparelsen, nedbetale gjeld raskere og restrukturere gjelden for å passe til inntekten din, noe som alt bidrar til å støtte målet om å øke kredittscore." (Se de laveste lånerentene du kan kvalifisere for her.)

Hvilke gebyrer må du passe på med et privatlån?

Låntakere med rettferdig eller dårlig kreditt bør se opp for etableringsgebyrer hos de elektroniske långivere de ønsker å jobbe med, sier Millerbernd. "Gebyret kan variere fra 1% til 10% og vanligvis trekker utlåner gebyret fra låneprovenyet," sier Millerbernd. Hvis du får et lån med et oppstartsgebyr, kjør tallene for å være sikker på at du har nok penger igjen når utlåneren tar kutt. 

Kan det skade kredittpoengsummen din å søke om et personlig lån?

Pass på å se etter vanskelige kredittforespørsler for å unngå å skade poengsummen din ytterligere. «Skulle du finne et alternativ som passer for deg, må du søke om lånet, noe som kan innebære en kredittsjekk. Sørg for at dette er en "myk sjekk" fra en pålitelig utlåner, slik at det ikke påvirker kredittpoengene din ytterligere, sier Walsh-Epstein. 

Hvordan søke om et personlig lån

Personlige lån kan være ganske enkelt og raskt å få - og det er mulig å søke, bli godkjent og motta midler innen 24 timer. Eksperter sier likevel at det er lurt å gjøre en side ved side sammenligning av renter og gebyrer fra 3-5 långivere for å sikre at du får best mulig avtale på lånet ditt.

Denne historien ble opprinnelig publisert i juli 2022.