Å tjene en høyere inntekt kan bety å betale mer i skatt på både føderalt og statlig nivå. Du kan anta at du sitter fast med en større skatteregning fordi du tjener mer, men det er ikke alltid tilfelle. Det finnes en rekke skattesparestrategier for høyinntektstakere som kan bidra til å redusere det du skylder. Nøkkelen er å vite hvilke som skal implementeres, basert på din spesifikke økonomiske situasjon. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å finne de riktige skattestrategiene for deg.
Hva er en høyinntektstaker?
IRS definerer en høyinntektstaker som enhver skattyter som rapporterer $200,000 XNUMX eller mer i total positiv inntekt (TPI) på selvangivelsen. Samlet positiv inntekt er summen av alle positive beløp som vises for ulike inntektsforløp rapportert på en individuell selvangivelse.
Det er viktig å forstå fordi du kan anta at høyinntektstakere er mennesker som tjener $400,000, $500,000 eller mer hvert år. Det er mulig at du teknisk sett kan passe til IRS-definisjonen av en høyinntektstaker uten å være klar over det.
Å forstå hvor du er inntektsmessig er viktig når du bruker skattebesparende strategier for høyinntektstakere. Visse skattelettelser begynner å fases ut jo høyere inntekten din stiger. Det er også viktig å vite hvilken skatteklasse du faller i.
Din føderal skatteklasse representerer prosentandelen av skatten du skylder til IRS basert på din skattepliktige inntekt. Din skattepliktige inntekt er din justert bruttoinntekt, minus eventuelle personlige fritak og spesifiserte fradrag du krever. For 2022 er høyest mulig skatteklasse 37 %. Denne parentesen gjelder for enslige filer med skattepliktig inntekt på over $539,900 647,850 og ektepar som samler inn med skattepliktig inntekt på over $XNUMX XNUMX.
Skattesparingsstrategier for høyinntektstakere
Å redusere skatteregningen når du tjener en høyere inntekt betyr vanligvis ikke at du bruker bare én enkelt tilnærming. I stedet er det flere taktikker du kan bruke for å prøve å trimme regningen. Noen av disse kan du gjøre selv, mens andre kan trenge hjelp fra din finansielle rådgiver for å utføre.
1. Fullt finansierte kontoer med skattefordel
Maks ut skatt-fordelaktig kontoer kan bidra til å redusere din skattepliktige inntekt for året. Jo mindre skattepliktig inntekt du må rapportere, jo lettere kan det være å flytte ned en skatteklasse eller to. Noen av kontoene du kan vurdere å maksimalt ut inkluderer:
401 (k) eller lignende arbeidsplassplan
Tradisjonell eller selvstendig næringsdrivende IRA
Helsesparekontoer (hsas)
Husk at hvis du er 50 år eller eldre, kan du også gi innhentingsbidrag til arbeidsplassplaner og IRA-er. Innhentingsbidrag er tillatt for HSA-er som begynner ved 55 år. Husk også at mengden tradisjonelle IRA-bidrag du kan trekke fra vil avhenge av om du også er dekket av en pensjonsordning på jobben.
2. Vurder en Roth-konvertering
Roth IRAer tillater 100% skattefrie kvalifiserte distribusjoner i pensjonisttilværelsen. Hvis du er en høyinntektstaker, kan det hende du ikke kan gi et bidrag til en Roth IRA hvis du tjener over et visst beløp. Du kan imidlertid konvertere tradisjonelle IRA-eiendeler til en Roth IRA.
Du må betale skatt på konverteringen på det tidspunktet du fullfører den. Men fremover vil du kunne gjøre kvalifiserte uttak fra Roth-kontoen din uten å betale inntektsskatt på disse distribusjonene. Du vil også kunne unngå å ta nødvendige minimumsutdelinger fra og med 72 år.
3. Legg til penger til en 529-konto
A 529 college sparekonto er et skattefordelt kjøretøy som er designet for å hjelpe deg med å betale for utdanningsutgifter. Pengene du setter inn er ikke fradragsberettiget på føderalt nivå, selv om noen stater kan tilby skattelettelser for 529 bidrag. Men pengene på kontoen vokser skatteutsatt og uttak er skattefrie når de brukes til kvalifiserte utdanningsutgifter.
Å bidra til en 529 påvirker kanskje ikke inntektsskattesituasjonen din, men det kan hjelpe når det gjelder eiendomsskatt. For eksempel kan du bidra med opptil fem ganger den årlige eksklusjonsgrensen for gaveskatt samtidig til en 529. Hvis du gjør det, vil du fjerne disse bidragene fra brutto skattepliktig eiendom.
4. Gi mer til veldedighet
En av de mest populære skattesparingsstrategiene for høyinntektstakere involverer veldedige bidrag. I henhold til RS-reglene kan du trekke fra veldedige kontantbidrag på inntil 60 % av din justerte bruttoinntekt. Fradrag for innskudd av andre eiendeler er begrenset til 30 %.
Det er noen måter å dra nytte av veldedige fradrag, inkludert:
Gi en kontantdonasjon direkte til en kvalifisert veldedighet
Å donere verdsatte ikke-kontante eiendeler, for eksempel aksjer, kan tillate deg å unngå kapitalgevinstskatten
Etablering av en veldedig rest eller veldedig hovedstiftelse
Etablering av et donorrådgivningsfond
Tar en kvalifisert veldedig distribusjon (QCD) fra en IRA
Det siste alternativet er noe du kan vurdere hvis du er 72 år eller eldre og ønsker å utsette RMD-er fra en tradisjonell IRA. Du kan donere opptil $100,000 XNUMX per år gjennom en QCD, som kan bidra til å redusere skattepliktig inntekt. Husk at du ikke kan kreve det samme beløpet som et veldedig fradrag. Og hvis du trekker fra donasjoner av kontanter eller ikke-kontante eiendeler, må du spesifisere dem på skjema A.
5. Gjennomgå og juster aktivallokeringen
Noen investeringer kan være mer skatteeffektive enn andre, og det er viktig å sikre at du allokerer eiendeler på de riktige stedene. For eksempel er det generelt fornuftig å beholde mer skatteeffektive verdipapirfond og børshandlede fond (ETFer) på en skattepliktig konto mens du reserverer høyere skattemidler for din 401(k) eller IRA.
Du kan også vurdere å investere i skattefrie kommunale obligasjoner som et middel til å redusere skatten. Renteinntekter fra disse obligasjonene er ekskludert fra Medicare-overskatteberegninger, og de er heller ikke underlagt føderal inntektsskatt. Muni-obligasjoner kan også være fri for statlig inntektsskatt.
Husk også at høsting av skatteunderskudd er din venn. Å høste tap betyr å selge investeringer med tap for å kompensere for kapitalgevinsten i porteføljen din. Du kan også trekke fra opptil $3,000 i tap mot din vanlige inntekt. Eventuelle tap du ikke høster i inneværende skatteår kan overføres til fremtidige år.
6. Vurder alternative investeringer
Enkelte investeringer kan hjelpe deg med å utsette skatt når du tjener høyere inntekt. For eksempel, kontantverdi livsforsikring lar deg akkumulere kontantverdi i polisen din. Pengene som samler seg vokser skattefritt. Uttak beskattes ikke når de ikke overstiger det totale premiebeløpet du har betalt.
livrenter kan være en annen del av skattestyringsstrategien din. Med en utsatt livrente, for eksempel, kjøper du kontrakten med betalinger som er planlagt å begynne på en fremtidig dato. I mellomtiden vokser verdien av livrenten skatteutsatt. Du betaler inntektsskatt på uttak senere, men denne strategien kan lønne seg hvis du forventer å være i en lavere skatteklasse når du går av med pensjon.
7. Maksimer andre fradrag
Eier du bolig med boliglån kan du trekke fra rentene som betales. Fradrag er også tillatt for statlige og lokale skatter på eiendommen. Å trekke fra disse utgiftene gjør kanskje ikke en stor forskjell for skatteregningen, men hver krone teller for å redusere den skattepliktige inntekten.
Du kan også trekke fra medisinske utgifter som overstiger 7.5 % av din justerte bruttoinntekt hvis du spesifiserer. Det kan være et verdifullt fradrag hvis du hadde betydelige medisinske utgifter å betale for deg selv eller et medlem av husstanden din i løpet av året.
Bunnlinjen
Å bruke skattebesparende strategier for høyinntektstakere kan hjelpe deg til å skylde mindre til skattemyndighetene hvert år. Det er imidlertid viktig å huske på at skattekoden alltid er i endring. Så det som fungerer i år er kanskje ikke like effektivt – eller til og med mulig – om tre eller fem år. Regelmessig gjennomgang av skattesituasjonen din kan hjelpe deg å unngå å gå glipp av muligheter for sparing.
Tips for økonomisk planlegging
Vurder å snakke med din økonomiske rådgiver om de beste måtene å minimere skatteplikten som en høyinntektstaker. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
En annen skatteplanleggingsstrategi du kan prøve involverer utsettelse en del av inntekten din. For eksempel, hvis du planlegger å få en stor årsavslutningsbonus, kan du be arbeidsgiveren din om å vente med å utbetale den til deg til januar. Bare husk at å utsette inntekt til fremtidige år kan komme tilbake hvis det ender opp med å presse deg inn i en høyere skatteklasse senere.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Innlegget Skattesparingsstrategier for høyinntektstakere dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html