Anti-hvitvasking og svindel er områder i rask endring, og mens pandemien og andre utfordringer påvirket AML-sektoren i 2021, vil dette året se et stort skifte når vi fortsetter å lære hvordan vi skal operere i vår omdefinerte verden.
Noen av de viktigste trendene fra i fjor, etterlevelse av kryptovaluta, økt bruk av avanserte teknologier, skiftet fra kvantitet til kvalitet på tvers av overholdelse av finanskriminalitet, har alle skapt planen for årets topp AML-trender.
Flytte fra hendelsesdrevet til enhetssentrert deteksjon
Operasjonsteam fokuserer ofte på varslede hendelser og ikke enheten som er ansvarlig for å forårsake den varslede hendelsen, mens etterforskere fra rettshåndhevelse fokuserer på personene de etterforsker. Til syvende og sist er det personen som vil bli tiltalt, få sine eiendeler beslaglagt og/eller i fengsel. Så hvorfor fokuserer sektoren så mye på enkelthendelser for å identifisere mistanke?
I 2022 vil vi se et seismisk skifte i den regulerte sektorens fokus fra hendelser til enheter. Dette skiftet vil ikke være lett på grunn av eldre prosesser og systemer og behovet for å sikre fortsatt etterlevelse. Imidlertid har fremskritt innen teknologi banet vei for denne endringen.
Skifting til enhetssentrert AML vil tillate industrien å vurdere og overvåke enheter kontekstuelt. Hvis vi kan vurdere og overvåke enheten kontekstuelt, vil det resultere i bedre oppdagelse, undersøkelser og utfall. Kontekstuell forståelse handler om å ha riktig data og intelligens.
Økt gransking av bedriftsenheter
Åpenhet om bedriftsregistre er et stort problem. Selv etter at EU innførte det 5. hvitvaskingsdirektivet, har en rekke EU-land ennå ikke implementert kravet om å innføre offentlige reelle eierskapsregistre for juridiske personer fullt ut. Ved utgangen av 2021 har fire EU-medlemsstater fortsatt private eierskapsregistre (Finland, Romania, Hellas og Spania), og en rekke EU-medlemsland krever fortsatt et gebyr for å få tilgang til all eller deler av bedriftsinformasjonen. tre land har fortsatt ikke noe tilgjengelig register (Litauen, Hungry og Italia).
Styringen av foretaksenheter fra et compliance-perspektiv for den regulerte sektoren er enorm. Feil vurdering av et selskaps risiko kan føre til betydelige svikt eller brudd på etterlevelse fra feil styring og reduksjon av eksponering for risiko.
I 2022 vil det legges større vekt på å forstå bedriftsenheter og deres risiko, inkludert å sikre at tilgjengelige data om dem er nøyaktige, deres risikoer blir nøyaktig overvåket og risikovurderinger gjennomføres kontinuerlig. Denne større vektleggingen kan bare være mulig med teknologi som gir muligheten til å overvåke sanntidsendringer i interne og eksterne data (inkludert bedriftsstrukturer, adresser og kontaktinformasjon), uønskede medier, transaksjonsaktivitet og annen informasjon som påvirker risiko.
Overgang til proaktiv AML fra reaktiv AML
Den nåværende KYC-tilnærmingen med å vurdere kunderisiko en gang i året eller en gang hvert par år under en periodisk gjennomgang er utdatert og utsetter organisasjoner for unødvendig risiko. Potensielt å vente i årevis for å oppdage at kunden nå anses som høyrisiko ser ikke ut til å være en effektiv tilnærming.
Økende regulering, fremskritt innen teknologi, fortsatt regulatorisk gransking og bøter, og et ønske fra bransjefolk om å snu utviklingen i kampen mot økonomisk kriminalitet har skapt det perfekte miljøet for et skifte mot en mer proaktiv tilnærming til overholdelse. Dette går sammen med min første spådom fordi vi må ta i bruk en proaktiv AML-tilnærming for å ta en enhetssentrisk tilnærming til AML.
I 2022 vil vi se et større skifte mot proaktiv AML. Organisasjoner vil i økende grad implementere teknologi som gir datavurdering i sanntid eller nesten sanntid for å sikre at screening og oppdagelse av mistenkelig aktivitet alltid er optimalisert og i tråd med den oppdaterte risikoen som de overvåkede enhetene utgjør. Dette skiftet inkluderer også en overgang til kontinuerlig KYC. Kontinuerlig overvåking for endringer i data som vil påvirke endringer i enhetsrisiko vil sikre at organisasjoner har en full forståelse av enhetsrisiko og kan implementere tiltak, slik at risikoen alltid styres fullt ut.
Proaktiv AML vil sikre at organisasjoner alltid har en nøyaktig forståelse av deres enheter og organisasjonens eksponering for risiko. Denne informasjonen kan informere overvåkings- og deteksjonssystemer for å sikre at enheter alltid er hensiktsmessig segmentert, overvåket for de riktige risikoene, og at deteksjonen kun identifiserer sann mistanke eller vesentlige endringer i risiko.
Denne tilnærmingen vil gjøre etterlevelsesteam mer effektive, AML-operasjoner mer kostnadseffektive og rettshåndhevelse mer informert med riktig informasjon om ekte kriminelle. Det vil også bidra til å redusere friksjonen for uskyldige kunder, som ikke lenger vil bli stilt unødvendige spørsmål eller potensielt får blokkert transaksjoner på grunn av falske positiver, og dermed øke inntektspotensialet for organisasjoner.
Ser frem
I år kan vi prioritere å gjøre en stor forskjell ved å identifisere og rapportere kriminell atferd, ta en kriminell til fra gatene og ta bort eiendelene deres, beskytte enda et offer. Ved å samarbeide kan vi ta kampen mot de kriminelle. Hvis spådommene mine for 2022 er riktige, vil kampen vår bli litt lettere mot slutten av dette året når vi beveger oss inn i 2023 og utover.
Av Adam McLaughlin, global sjef for finansiell kriminalitetsstrategi og markedsføring, NICE Aktimiser
Anti-hvitvasking og svindel er områder i rask endring, og mens pandemien og andre utfordringer påvirket AML-sektoren i 2021, vil dette året se et stort skifte når vi fortsetter å lære hvordan vi skal operere i vår omdefinerte verden.
Noen av de viktigste trendene fra i fjor, etterlevelse av kryptovaluta, økt bruk av avanserte teknologier, skiftet fra kvantitet til kvalitet på tvers av overholdelse av finanskriminalitet, har alle skapt planen for årets topp AML-trender.
Flytte fra hendelsesdrevet til enhetssentrert deteksjon
Operasjonsteam fokuserer ofte på varslede hendelser og ikke enheten som er ansvarlig for å forårsake den varslede hendelsen, mens etterforskere fra rettshåndhevelse fokuserer på personene de etterforsker. Til syvende og sist er det personen som vil bli tiltalt, få sine eiendeler beslaglagt og/eller i fengsel. Så hvorfor fokuserer sektoren så mye på enkelthendelser for å identifisere mistanke?
I 2022 vil vi se et seismisk skifte i den regulerte sektorens fokus fra hendelser til enheter. Dette skiftet vil ikke være lett på grunn av eldre prosesser og systemer og behovet for å sikre fortsatt etterlevelse. Imidlertid har fremskritt innen teknologi banet vei for denne endringen.
Skifting til enhetssentrert AML vil tillate industrien å vurdere og overvåke enheter kontekstuelt. Hvis vi kan vurdere og overvåke enheten kontekstuelt, vil det resultere i bedre oppdagelse, undersøkelser og utfall. Kontekstuell forståelse handler om å ha riktig data og intelligens.
Økt gransking av bedriftsenheter
Åpenhet om bedriftsregistre er et stort problem. Selv etter at EU innførte det 5. hvitvaskingsdirektivet, har en rekke EU-land ennå ikke implementert kravet om å innføre offentlige reelle eierskapsregistre for juridiske personer fullt ut. Ved utgangen av 2021 har fire EU-medlemsstater fortsatt private eierskapsregistre (Finland, Romania, Hellas og Spania), og en rekke EU-medlemsland krever fortsatt et gebyr for å få tilgang til all eller deler av bedriftsinformasjonen. tre land har fortsatt ikke noe tilgjengelig register (Litauen, Hungry og Italia).
Styringen av foretaksenheter fra et compliance-perspektiv for den regulerte sektoren er enorm. Feil vurdering av et selskaps risiko kan føre til betydelige svikt eller brudd på etterlevelse fra feil styring og reduksjon av eksponering for risiko.
I 2022 vil det legges større vekt på å forstå bedriftsenheter og deres risiko, inkludert å sikre at tilgjengelige data om dem er nøyaktige, deres risikoer blir nøyaktig overvåket og risikovurderinger gjennomføres kontinuerlig. Denne større vektleggingen kan bare være mulig med teknologi som gir muligheten til å overvåke sanntidsendringer i interne og eksterne data (inkludert bedriftsstrukturer, adresser og kontaktinformasjon), uønskede medier, transaksjonsaktivitet og annen informasjon som påvirker risiko.
Overgang til proaktiv AML fra reaktiv AML
Den nåværende KYC-tilnærmingen med å vurdere kunderisiko en gang i året eller en gang hvert par år under en periodisk gjennomgang er utdatert og utsetter organisasjoner for unødvendig risiko. Potensielt å vente i årevis for å oppdage at kunden nå anses som høyrisiko ser ikke ut til å være en effektiv tilnærming.
Økende regulering, fremskritt innen teknologi, fortsatt regulatorisk gransking og bøter, og et ønske fra bransjefolk om å snu utviklingen i kampen mot økonomisk kriminalitet har skapt det perfekte miljøet for et skifte mot en mer proaktiv tilnærming til overholdelse. Dette går sammen med min første spådom fordi vi må ta i bruk en proaktiv AML-tilnærming for å ta en enhetssentrisk tilnærming til AML.
I 2022 vil vi se et større skifte mot proaktiv AML. Organisasjoner vil i økende grad implementere teknologi som gir datavurdering i sanntid eller nesten sanntid for å sikre at screening og oppdagelse av mistenkelig aktivitet alltid er optimalisert og i tråd med den oppdaterte risikoen som de overvåkede enhetene utgjør. Dette skiftet inkluderer også en overgang til kontinuerlig KYC. Kontinuerlig overvåking for endringer i data som vil påvirke endringer i enhetsrisiko vil sikre at organisasjoner har en full forståelse av enhetsrisiko og kan implementere tiltak, slik at risikoen alltid styres fullt ut.
Proaktiv AML vil sikre at organisasjoner alltid har en nøyaktig forståelse av deres enheter og organisasjonens eksponering for risiko. Denne informasjonen kan informere overvåkings- og deteksjonssystemer for å sikre at enheter alltid er hensiktsmessig segmentert, overvåket for de riktige risikoene, og at deteksjonen kun identifiserer sann mistanke eller vesentlige endringer i risiko.
Denne tilnærmingen vil gjøre etterlevelsesteam mer effektive, AML-operasjoner mer kostnadseffektive og rettshåndhevelse mer informert med riktig informasjon om ekte kriminelle. Det vil også bidra til å redusere friksjonen for uskyldige kunder, som ikke lenger vil bli stilt unødvendige spørsmål eller potensielt får blokkert transaksjoner på grunn av falske positiver, og dermed øke inntektspotensialet for organisasjoner.
Ser frem
I år kan vi prioritere å gjøre en stor forskjell ved å identifisere og rapportere kriminell atferd, ta en kriminell til fra gatene og ta bort eiendelene deres, beskytte enda et offer. Ved å samarbeide kan vi ta kampen mot de kriminelle. Hvis spådommene mine for 2022 er riktige, vil kampen vår bli litt lettere mot slutten av dette året når vi beveger oss inn i 2023 og utover.
Av Adam McLaughlin, global sjef for finansiell kriminalitetsstrategi og markedsføring, NICE Aktimiser
Kilde: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/