Kan jeg bidra til en IRA etter pensjonering?

En IRA (og dens følge, Roth IRA) er en form for skattefordelte pensjonskonto som lar deg spare penger i løpet av arbeidsårene dine, slik at du kan ta dem ut under pensjonisttilværelsen. Det er ingen aldersgrense for å bidra til en IRA, noe som betyr at du kan gjøre det når som helst i livet. Du kan imidlertid bare bidra med arbeidsinntekt til denne kontoen, ikke investeringsinntekter. Så selv om du er teknisk pensjonert, må du jobbe i en eller annen form for å gi ytterligere IRA-bidrag. En finansiell rådgiver kan kanskje hjelpe deg med å finne ut hvordan du administrerer din IRA. SmartAssets gratis rådgivermatchingverktøy kan hjelpe deg med å finne rådgivere som betjener ditt område.

Hva er en IRA?

En IRA, eller individuell pensjonskonto, er en form for skattemessig fordelt pensjonskonto. Dens struktur speiler det til en 401(k)Du kan imidlertid gi bidrag til en IRA direkte i stedet for gjennom arbeidsgiverforholdet som en 401(k) krever. Eventuelle penger du bidrar med til en IRA, teller ikke som skattepliktig inntekt for føderale inntektsskatter.

Når du tar ut disse pengene senere i livet, betaler du skatt på eventuelle gevinster kontoen har oppnådd. Siden folk vanligvis bidrar til IRA gjennom hele livet og investerer samtidig, kan IRA-saldoene være ganske høye når du når pensjonsalderen.

Som nevnt gjenspeiler strukturen til en 401(k) strukturen til en IRA. Når du forlater en jobb der du hadde en 401(k), er den kontoen ofte rullet rundt inn i en IRA. Dette er en standard praksis og lar deg fortsette å samle penger fra 401(k) kontoer som du har hatt på forskjellige jobber gjennom årene.

Hva er en Roth IRA?

A Roth IRA ligner IRA-strukturen. Også dette er en form for skattemessig fordelt pensjonskonto. Men med en Roth IRA bidrar du med inntekt etter skatt. Når du tar ut pengene fra din Roth IRA-konto senere i livet, kan du gjøre det uten skatt på kontoens vekst. Dette gjør en Roth IRA til det langt bedre sparekjøretøyet for mange. Skattene du sparer med en Roth IRA vil være betydelig høyere enn skattene du betaler på den opprinnelige inntekten.

Historien fortsetter

Med begge kontoer kan du begynne å gjøre uttak ved en alder av 59 1/2. Med mindre du oppfyller et av IRS-unntakene, vil IRS belaste deg med skatter og bøter hvis du tar ut penger fra disse kontoene tidligere enn 59 1/2. I noen tilfeller kan dette være verdt det. Det er imidlertid usannsynlig at det vil være fornuftig for deg å trekke deg fra din IRA tidlig.

Bidra til en IRA etter pensjonering

Selv om det kan virke motintuitivt, er det mange potensielle fordeler ved å gi IRA-bidrag etter at du går av med pensjon. Gjennomsnittlig pensjonering varer rundt 20 år (nærmere 18 for noen personer). Hvis du fortsetter å gi IRA-bidrag i en alder av 67, kan du bygge en solid portefølje for 80-årene.

Du kan imidlertid bare bidra til en IRA eller en Roth IRA med det som er kjent som "opptjent inntekt." IRS definerer arbeidsinntekt som "all skattbar inntekt og lønn du får fra å jobbe for noen andre, deg selv eller fra en bedrift eller gård du eier." Opptjent inntekt spesifikt inkluderer ikke penger som kapitalgevinster, renter og utbytte, salg av eiendeler som hus eller bil, og trygdeutbetalinger. Sparing teller heller ikke med i arbeidsinntektskravet, selv om disse pengene er opptjent i tidligere skatteår.

Bottom Line

Det kan du absolutt gi IRA og Roth IRA-bidrag mens du er pensjonist. Du kan gjøre det når som helst i livet ditt. Du må imidlertid jobbe mens du er pensjonist. du kan bare gi IRA-bidrag med inntekten du tjente fra dette arbeidet; og du kan ikke bidra med mer til din IRA eller Roth IRA enn du tjente i det skatteåret. For eksempel, si at du har en deltidsjobb på det lokale biblioteket. Det betaler deg $4,000 per år. Selv om din årlige bidragsgrense kan være $7,000, kan du ikke bidra med mer til din IRA enn $4,000 du tjente i år.

Tips for pensjon

• Pensjon kan være en vanskelig del av livet å navigere, og en finansiell rådgiver kan hjelpe. Finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Er en IRA den rette pensjonsordningen for deg? Hvor sent i livet bør du vurdere en, og hvordan bør du bruke den? For å begynne å forstå disse spørsmålene, ta en titt på vår artikkel som utforsker hva IRA er og hvordan de fungerer.

Ikke gå glipp av nyheter som kan påvirke din økonomi. Få nyheter og tips å ta smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets halvukentlige e-post. Det er 100 % gratis, og du kan melde deg av når som helst. Registrer deg i dag.

Bildekreditt: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Innlegget Kan du bidra til en IRA etter pensjonering? dukket først på SmartAsset-blogg.