68% av amerikanerne kunne ikke dekke levekostnadene sine på en måned hvis de mistet jobben, viser undersøkelsen. De gode nyhetene? Nå er den beste tiden på mange år å fikse det.

Nedgangstider - og permitteringer - frykter stor over mange husholdninger. Nesten halvparten av amerikanske voksne føler at landet allerede er i en lavkonjunktur, fant en Morning Consult-rapport. Økonomer sier at sjansen for en resesjon i løpet av de neste 12 månedene er et sted rundt 61 %, ifølge en fersk Wall Street Journal-undersøkelse; mens økonomer i en egen Bloomberg-måling sa at det var mer som 70%. Og selv om arbeidsledigheten falt til 3.4 % i januar, viser offentlige data at mer enn 1.2 millioner mennesker mistet jobben i årets første måned.  

Men selv om vi ikke går inn i en resesjon i 2023, er uventede utgifter alt for vanlige. En viktig måte å beskytte deg mot alt dette? Sokk bort penger i et nødfond for å forberede seg på eventuelle uventede utgifter, sier seniorøkonomanalytiker Mark Hamrick i Bankrate. "Det er ikke et spørsmål om disse hendelsene vil skje, bare når og hvor mye de vil koste," sier Hamrick. Den gode nyheten her er at mange høyavkastningssparekontoer nå betaler mer enn de har gjort på 15 år med 4 % eller høyere (se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.)

Hvordan går det med amerikanere når det gjelder økonomisk sikkerhet? Ikke godt nok, fant en fersk Bankrate-rapport. I tilfelle et stort økonomisk nedfall sa 68 % av deltakerne at de ikke ville være i stand til å dekke levekostnadene sine på en måned hvis de mistet jobben i dag. Én av fire gikk så langt som å si at de ville bli tvunget til å sette en uventet utgift på 1,000 dollar på et kredittkort og betale det av over tid - og det er uten å miste jobben. 

Hvor mye bør du spare i et nødfond?

For å unngå å forsterke problemer med allerede høye kredittkortpriser – for tiden 19.91 % – sier Kerry Keihn, en finansiell rådgiver hos Earth Equity Advisors, å starte en tilstrekkelig nødsparebuffer kan gi en viss beskyttelse for eventuelle uventede utgifter. I utgangspunktet sier Keign at han "alltid vil foreslå minimum tre til seks måneders levekostnader tilgjengelig for bruk i en nødssituasjon," og at du kan vurdere mer hvis "du har pårørende, hvis du eier hjemmet ditt , hvis du har store medisinske utgifter eller hjemmereparasjoner du vet er rett rundt hjørnet, eller hvis inntekten din er ustabil."

Se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.

Og hvis du tror jobben din er på spill, kan det hende du trenger enda mer. Nesten en tredjedel av alle arbeidere sa at de er bekymret for at jobben deres ikke vil overleve den neste bølgen av budsjettkutt eller permitteringer, fant en LinkedIn-rapport i desember. Ansatte som innehar stillinger i produktledelse, kvalitetssikring og markedsføringsstillinger følte seg minst sikre med jobbfremtiden, ifølge rapporten.

For de med følelsen av jobbusikkerhet, sier Keign å ha mer penger for hånden er den beste måten å buffere disse bekymringene på. For de som jobber i en "bransje som opplever permitteringer, generelt, anbefaler jeg seks til 12 måneders nødsparing som et mål," legger hun til.

Hvor mye penger er det? De siste statlige dataene viser at de gjennomsnittlige månedlige utgiftene for den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen – inkludert mat, helsetjenester, transport og underholdning – var rundt $5,577 2020 i 16,732. En tre til seks måneders nødsparing på dette inntektsnivået utgjør $33,363 til $12 . En større sparekonto på seks til tolv måneder vil da være hvor som helst helt opp til $66,928 XNUMX i likvide kontanter.

Se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.

Hvordan starte din nødsparekonto?

Hvis du er som de fleste, er det lettere sagt enn gjort å samle sammen en slik mengde kontanter. Medianbeløpet kontanter spart av amerikanere under 35 år, ikke inkludert pensjonsfond, var bare 3,240 dollar i fjor, ifølge data fra Federal Reserves styreundersøkelse av forbrukerfinanser. De fra 55 til 64 hadde i mellomtiden bare 6,400 dollar for hånden, fant rapporten. 

Hvis du er som de fleste av oss og du leter etter steder å starte, sier Hamrick at du skal begynne med å lage et husholdningsbudsjett for å vurdere potensielle steder for budsjettkutt. Etter å ha analysert faste utgifter, som husleie eller boliglånsbetalinger, verktøy og kostnadene for mat, kan du få en bedre ide om hvor mye som er tilgjengelig for skjønnsmessige utgifter og hvor du til slutt skal kutte utgiftene dine. 

"Det er et ordtak i retning av 'spare først' og 'bruk senere', som foreslår en omorganisering av prioriteringer slik at alle våre økonomiske eller pengemål kan nås," sier Hamrick. "På mellomlang sikt kan noen ha nytte av å se etter å redusere faste og skjønnsmessige utgifter, eller utgifter, mens de søker å øke inntektene, inkludert gjennom ansettelse."

Se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.

Hva skal man gjøre med alle pengene? 

Nå som du er klar til å spare, hvor bør du lagre nødsparingene dine? Et sted å vurdere, sier Hamrick, er med en høyavkastende sparekonto (see de høyeste sparekontoprisene du kan få nå here). "For de som har vært eller planlegger å ta bort penger i nødstilfeller, lønner det seg virkelig å lete etter de beste prisene," sier han og legger til at "høyavkastende spareavkastninger er de høyeste siden 2008."

For å være sikker, leverer den gjennomsnittlige sparekontoen i dag en rate på bare 0.33%, ifølge FDIC. Høyavkastningskontoer tilbyr imidlertid årlig prosentvis avkastning, eller APY, på mer enn 15 ganger høyere enn det. Bare ta disse tre med de beste tilgjengelige prisene i dag for eksempel (Sjekk ut hele listen her.):

• Varo sparekonto: 5% APY
  • Gjør de nødvendige $1,000 i elektroniske innskudd for lønnsslipp, pensjon eller offentlige ytelser fra din arbeidsgiver eller offentlige etat, avslutt måneden med en positiv saldo på både en Varo-bankkonto og sparekonto, og du er kvalifisert. Men husk å lese detaljene: saldoer som ikke oppfyller kravene og de over $5,000 3 tjener bare XNUMX % APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5% APY
  • Koble betalings- og sparekontoen din for å kvalifisere for denne sparesatsen. Bare sørg for å gjøre minimumsinnskuddene og følg trinnene i den fine skriften. 

• MySavingsDirect MySavings-konto: 4.35% APY
  • Prisen som tilbys her er fortsatt en av de høyeste på markedet. Bare fyll ut din nettbaserte søknad og kom i gang.

"Dette er en situasjon der det å ha mer penger å jobbe med, inkludert høyere avkastning, kan utgjøre en viktig forskjell," legger Hamrick til.

Bare pass på å gjennomgå eventuelle restriksjoner eller straffer du kan møte når du åpner en konto, "spesielt hvis du må ta ut pengene du har øremerket for en nødssituasjon," legger Keihn til.  

Er det noe slikt som for mye?

Når du har bygget opp nødputen, sier Keihn å investere overskytende er den neste tingen å vurdere. "Å ha for mye i kontanter kan skade deg siden det ikke holder tritt med inflasjonen," sier Keihn. 

Ta aksjefond for eksempel. En høyavkastningssparekonto kan faktisk gi en komfortabel avkastning, men den prisen er ofte ikke permanent. Et standard indeksfond kan i mellomtiden gi mye større gevinster på investeringen din på lang sikt. Selv om S&P 500-sporere som SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) registrerte et 1-års tap på 5.33 % frem til 17. februar, leverte den mer enn dobbelt så mye på lengre sikt. I løpet av de siste tre årene har SPY hatt en gevinst på 8.17 %, ifølge Morningstar dato. Fondet hadde også gevinster på 10.20 % og 12.42 % over henholdsvis 5- og 10-årsperioder. 

Hvis du bestemmer deg for å gå den veien, er det sannsynligvis lurt å samarbeide med en profesjonell og sikre at du vet hvor du investerer pengene dine. "Dette er avgjørende slik at du kan forsikre deg om at du stemmer med pengene dine og justerer investeringene dine etter verdien," sier Keihn.