ronnachaipark | iStock | Getty bilder
Utgifter til helsetjenester kan ofte være uforutsigbare og uvelkomne.
Avhengig av situasjonen din kan det imidlertid være strategier du kan bruke som gjør disse utleggene litt mindre økonomisk smertefulle.
Fordi noen av dem involverer skatter, sier eksperter at de ikke bør sees i et vakuum. Med andre ord kan det være lurt å konsultere en profesjonell slik at du vet hvilken innvirkning eventuelle bevegelser du gjør vil ha på andre aspekter av økonomien din.
Her er fire ting som kan lette noe av brodden av dine medisinske kostnader i 2022.
1. Dra nytte av å nå egenandelen din
Din egenandel er hvor mye du må betale for medisinske utgifter (ekskludert premier og vanligvis copays eller co-assurance) før planen begynner å betale minst noen av utgiftene dine.
Mer fra Personlig økonomi:
Forbrukerne kutter ned på kjøp av julegaver
Her er skatteregningen for $2.04 milliarder Powerball jackpot
Fordeler og ulemper med å eie krypto i 401(k)-planen din
Egenandeler kan variere mye mellom helseforsikring alternativer og kan være tusenvis av dollar, avhengig av detaljene i planen. Gjennomsnittet for 2021 blant arbeidsgiverbaserte planer var $2,004 for enkeltpersoner og $3,868 for familier, ifølge Kaiser Family Foundation.
Når du har oppfylt planens egenandel, kan det hende du står overfor copays eller medforsikring – det avhenger av planens egenandel, som kan være høyere. Men uansett, så lenge tjenesten kvalifiserer for dekning, vil kostnaden være mindre enn den var før du nådde egenandelen.
"Gjør alt du kan før året slutter," sa den sertifiserte finansplanleggeren Carolyn McClanahan, grunnlegger av Life Planning Partners i Jacksonville, Florida. McClanahan er også lege.
2. Ikke overse FSA-saldoene
Hvis du har en helse fleksibel utgiftskonto - som lar deg spare penger før skatt for å bruke på kvalifiserte medisinske utgifter - bidragene dine kommer med en bruk-det-eller-miste-det-bestemmelse når året slutter.
"Sørg for at du bruker FSA-dollar hvis du har penger til å forsvinne," sa McClanahan.
Noen arbeidsgivere gir enten en utsettelsesperiode på opptil 2.5 ekstra måneder for å bruke saldoen din på kvalifiserte kostnader eller lar deg overføre et fastsatt beløp, opptil $570 i år, så det er verdt å finne ut hva arbeidsgiverens regler er.
Hvis du trenger å bruke pengene før 31. desember, er det mange måter du kan bruke dem på: lege- og tannlegeavtaler, reseptbelagte legemidler og andre helsetjenester som akupunktur og avhengighetsbehandling.
I tillegg kvalifiserer reseptfrie medisiner, det samme gjør menstruasjonsprodukter og andre gjenstander som ble relevante i pandemien, som hjemmetester, masker og hånddesinfeksjon.
3. Se om du kan få skattefradrag for medisinske utgifter
Det er en skatt fradrag for medisinske utgifter, selv om det kommer med parametere som hindrer enkelte skattebetalere i å bruke det.
For det første kan du bare trekke fra helseutgifter som overstiger 7.5 % av din justerte bruttoinntekt.
I tillegg må du spesifisere fradragene dine i stedet for å ta standardfradraget, som for 2022 er $12,950 25,900 for individuelle skattepliktige og $XNUMX XNUMX for felles innskrivere. Det kan med andre ord være et stort hinder å fjerne.
"For mange mennesker, vil de trenge å ha mange fradragsberettigede utgifter for å være over det standardfradraget, som er så høyt at mange mennesker ikke spesifiserer lenger," sa McClanahan.
Men, sa hun, hvis du er i nærheten av å kvalifisere deg og har medisinske prosedyrer eller tjenester planlagt i 2023, kan det være verdt å gjøre dem i år hvis du vet at du kan avskrive utgiftene.
"Bare sørg for at det er verdt det," sa hun.
Husk også at utgifter dekket av penger fra FSAs el helsesparekontoer (HSA) - som begge allerede er skattefordelte - er ekskludert fra å telle mot fradraget.
Imidlertid teller mange andre medisinske utgifter, inkludert egenbetalinger, medforsikring, tannlegearbeid, langtidspleie og reisekostnader for helsetjenester.
4. Maksimer din helsesparekonto
hsas ligner på FSAs ved at de lar deg spare penger før skatt for å bruke på medisinske kostnader. Du kan imidlertid la pengene ligge der så lenge du vil.
"Dollarer i en HSA er ikke bruk-det-eller-tap-det og utløper ikke," sa CFP Kevin Brady, visepresident og rådgiver ved Wealthspire Advisors i New York.
Det betyr uansett hva du sokker bort i en HSA – pluss eventuell vekst hvis pengene dine er investert – kan sitte der så lenge du vil. Gevinstene vokser skattefritt, og så lenge uttak brukes til kvalifiserende medisinske utgifter, kommer det også uten skatt å tappe disse midlene.
Disse kontoene brukes kun i forbindelse med såkalte helseplaner med høy egenandel. I år er bidragsgrensen $3,650 for individuell dekning og $7,300 for familier. I 2023 vil taksten være $3,850 for enkeltpersoner og $7,750 for familier.
Jo mer du kan bidra med, desto lavere blir den skattepliktige inntekten din, enten du bruker pengene på løpende helseutgifter eller du lar saldoen vokse.
Hvis du har en HSA og ikke har maks ut på dine årlige bidrag, kan du ha mer tid til å få det gjort enn du tror.
"Bidragsfristen er [alltid] til og med skatteinnleveringsdatoen det påfølgende året - midten av april," sa Brady.
For selvangivelser for 2022 er innleveringsfristen 18. april 2023.
Kilde: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html