Hva er KYC? Hvordan kryptobørser forhindrer hvitvasking

Hvis du noen gang har brukt en cryptocurrency utveksling eller kjøpte en NFT, er det sannsynlig at du har måttet utføre en kjenn-din-kunde-sjekk (KYC) for å bekrefte identiteten din. KYC-sjekker er en sentral del av det globale finanssystemets infrastruktur, og gjør det mulig for kryptovalutabedrifter å forbli i samsvar med anti-hvitvaskingsbestemmelser (AML).

For stater og regulatorer er KYC-krav et viktig verktøy for å forhindre at krypto brukes til forbrytelser som menneskehandel, hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.

For mange talsmenn for kryptovaluta er imidlertid ideen om sentraliserte enheter som skal ha tilsyn med kryptotransaksjoner mot de grunnleggende prinsippene for rommet.

En ting er klart: KYC- og AML-policyer er en del av det globale finansielle systemet som ikke forsvinner med det første, og kryptovaluta-børser er intet unntak.

Hva er KYC og AML, og hvorfor eksisterer de?

Kjenn-din-kunde-prosedyrer (KYC) identifiserer og bekrefter at en kunde er den de sier de er. Det er en flertrinnsprosess designet for å forhindre uredelig kontoopprettelse og bruk.

KYC har som mål å forstå naturen til kundenes aktiviteter, kvalifisere at deres kilde til midler er legitim, og vurdere hvitvaskingsrisikoen forbundet med dem.

Kjenn-din-kunde-policyer i USA ble først introdusert på 1990-tallet for å bekjempe hvitvasking av penger. KYC kan variere fra å kreve navn og e-postadresse, til og med adresse og bildeidentifikasjon.

Tilhengere av KYC-politikk understreker behovet for å beskytte forbrukere mot identitetstyveri og bekjempe hvitvasking og svindel.

Retningslinjer mot hvitvasking av penger (AML) er mye eldre, og dateres tilbake til Bank Secrecy Act av 1970. AML-retningslinjer er utformet for å avskrekke og forhindre kriminelle fra å bruke en banks eller børsens tjenester til å hvitvaske penger eller kryptovaluta.

Da det amerikanske finansdepartementet la til Tornado Cash myntblanding tjeneste til sin sanksjonsliste i august 2022, byrået nevnte bruken innen hvitvasking og nettkriminalitet.

Bankhemmelighetsloven pålegger virksomheter å føre journaler og arkivere rapporter som rettshåndhevelsesbyråer kan bruke til å identifisere, oppdage og straffeforfølge hvitvasking av penger fra kriminelle organisasjoner, terrorister og personer som ønsker å unngå å betale skatt.

KYC og kryptovaluta

Kryptovalutautveksling er en betydelig del av kryptoøkosystemet. Som en bank eller børs, men ikke fullstendig regulert ennå, liker USA-baserte børser Coinbase, Binance.US, Gemini og Kraken bruk "Identity Verification" for å overholde KYC-regelverket.

"Som et regulert finansselskap er Coinbase pålagt å identifisere brukerne på plattformen vår. I henhold til Coinbase-brukervilkårene krever vi at alle kunder bekrefter identiteten deres for å fortsette å bruke tjenesten vår, heter det på børsens nettsted.

Enhver kunde som registrerer seg for en amerikansk børs, må oppgi grunnleggende informasjon for å komme i gang. Denne informasjonen er vanligvis navn, e-postadresse og fødselsdato. For å gjøre full bruk av børsen – for eksempel for å kjøpe, selge eller handle mer enn en symbolsk mengde kryptovaluta – må en kunde oppgi tilleggsinformasjon, inkludert offentlig utstedt identifikasjon og en ansiktsskanning.

Mens målene for KYC og AML kan være for å beskytte forbrukere og det finansielle systemet, mange personvern- og kryptoforkjempere ser på know-your-customer (KYC) retningslinjer som en invasjon av personvern som skaper honningpotter for nettkriminelle og identitetstyver.

Et annet problem er når et kryptoselskap søker om konkursbeskyttelse og dets dokumenter blir offentlige som rettsprotokoller.

Da kryptoutlånsplattformen Celsius begjærte Kapittel 11-konkurs 11. juli 2022, ble bruker- og kontoinformasjonen gitt til tjenestemenn i konkursretten. Da disse dataene ble offentliggjort, ble det mulig å knytte enkeltpersoners identiteter til deres aktivitet i kjeden, og i forlengelsen av hver transaksjon de hadde gjort på blokkjeden. En nettside, "Celsius Networth," gjorde det til og med besøkende i stand til å skrive inn navn i en søkefelt og se hvor de rangerte på en "leaderboard" over de største taperne fra Celsius-debakelen.

KYC og Web3

For mange er trusselen om doxxing, avsløring av en persons identitet og plassering, en genuin bekymring. Noen har foreslått en nyere, mer Web3-vennlig versjon av KYC bygget rundt omdømme kombinert med en begrenset identitetsverifiseringsprosess.

San Francisco-baserte Civic ble lansert i 2015 og har gjort nettidentitet til sitt fokus for Web3, og tilbyr bedrifts- og forbrukerløsninger.

«Unikitetsverifisering er en del av produktpakken vi har for bedrifter, som kalles Civic Pass", fortalte JP Bedoya, produktsjef i Civic dekryptere.

Sammen med Civic Pass har selskapet også gitt ut Civic.me, en plattform som lar brukere administrere sin online identitet, NFT-er, lommebokadresser og omdømme fra ett sted på blokkjeden.

Andre prosjekter som ønsker å tilby Web3 KYC-tjenester inkluderer Polygon med Polygon-ID, Astra -protokollenog Parallelle markeder, som hver har som mål å gi en sømløs kundeidentifikasjons- og samsvarsprosess.

KYC er fortsatt et ømtålelig tema, spesielt i en bransje bygget på de grunnleggende prinsippene for personvern og tillatelsesløse transaksjoner. Men med regjeringer som i økende grad interesserer seg for krypto- og Web3-aktivitet, og det eldre finansielle systemet blir stadig mer integrert med kryptoområdet; KYC er kommet for å bli. Utviklere kan i det minste gjøre det så smertefritt som mulig.