Mening: Kryptoforsikring er nesten ikke-eksisterende, så du må stole på sunn fornuft

Som det står, er det ikke mye beskyttelse for cryptocurrency — ingen FDIC- eller SIPC-forsikring fra amerikanske myndigheter for å beskytte mot institusjonelle feil, ingen bred dekning under huseierforsikring som eiendom og svært lite i form av individuell dekning av netttyveri. Noen børser har store poliser for seg selv. 

Med etablerte meglerhus inkludert Fidelity Investments går inn på kryptosalgsarenaen, og diskusjoner om potensiell regulering fra Securities and Exchange Commission, kan denne situasjonen endre seg. Men foreløpig er du vokteren av kryptografen din, og ditt beste forsvar er å være klar over potensielle skader og hvordan du best kan beskytte deg selv. 

"Du kommer aldri til å kunne eliminere alle risikoene. Men du kan se om det er litt lavthengende frukt for å gjøre det litt mer trygt, sier Michael Menapace, en ikke-bosatt stipendiat ved Insurance Information Institute, og også en advokat og jusprofessor. 

Her er de viktigste tingene du må tenke på for å beskytte kryptoen din: 

Tap av verdi

Bitcoin
BTCUSD,
-0.09%
og eter
ETHUSD,
-0.47%
er ned mer enn 60 % i år, og det er ingenting noen forsikring kan gjøre med det. "Kryptovalutaer er ekstremt volatile, og investorer bør bare allokere penger de er villige til å tape," sier Fidelity i en uttalelse til sine potensielle kryptoinvestorer. 

Men du kan være strategisk når det gjelder andre typer krypto-relaterte investeringer du velger for å unngå et fullstendig tap, som å holde seg til etablerte mynter, investere i ETF-produkter relatert til krypto eller bruke sikringsstrategier. 

Institusjonell svikt

FDIC forsikring beskytter enkeltpersoner fra bankers svikt. sIPC forsikring på sin side beskytter mot svikt i verdipapirselskaper regulert av SEC.

Slik det fungerer på bedrifter som f.eks Robin Hood
HETTE,
+ 1.12%,
Coinbase
MYNT,
+ 1.75%,
Gemini, Fidelity og andre er at de samarbeider med regulerte finansinstitusjoner for å gi sweep-kontoer for kontanter på hånden, som får gjennomgående FDIC- eller SIPC-dekning, avhengig av hva som gjelder.

Men det er bare mens det er i kontanter. Når eiendelene dine er i kryptoform, er de ikke dekket for institusjonell svikt. Som Fidelity spesifiserer: «FDIC-forsikring beskytter mot tap i tilfelle svikt i kontantdepotet; den beskytter deg ikke mot tap i tilfelle feil på Fidelity Digital Assets.»

Likevel ser Menapace på at store aktører kommer inn i rommet som en måte for enkeltpersoner å potensielt beskytte seg selv. Disse selskapene er, uavhengig av deres kryptodivisjoner, "sterkt regulerte, generelt likvide selskaper, som ville ha eiendeler å betale hvis noe forferdelig skjedde," sier han. 

Institusjonelt tyveri

Hvis kryptografen din er i varetekt av et stort finansselskap og den blir ranet, kan du ha litt lettelse. De fleste av de større aktørene har retningslinjer for netttyveri, mange er underskrevet av Lloyd's of London.

Robinhood sier for eksempel: "Vi har kriminalitetsforsikring som dekker en del av kryptovalutaen som holdes på tvers av lagringssystemene våre mot tap fra tyveri, inkludert brudd på nettsikkerheten." 

Men hvis det bare er deg som blir ranet, er du stort sett alene.

Coinbase sier at den "bærer kriminalitetsforsikring som beskytter en del av digitale valutaer som holdes på tvers av lagringssystemene våre mot tap fra tyveri, inkludert brudd på nettsikkerheten. Vår policy dekker imidlertid ikke tap som følge av uautorisert tilgang til dine personlige Coinbase- eller Coinbase Pro-konto(r) på grunn av brudd på eller tap av legitimasjonen din."

Direkte tyveri

De IRS definerer kryptovaluta som eiendom for beskatningsformål, men det gjelder ikke huseierforsikring, som vil dekke et stjålet TV. Det vil sannsynligvis heller ikke strekke seg til måten en huseiers policy håndterer stjålne kontanter på, men det avhenger av policyen. Uansett er krav om stjålne kontanter vanligvis begrenset til ikke mer enn flere hundre dollar, som ville være en brøkdel av en bitcoin. 

Menapace ser den mest sannsynlige løsningen på denne situasjonen fra SEC, som til slutt kan utpeke kryptovaluta til å være en sikkerhet og regulere den på samme måte som aksjer.

"Det er heller ikke et universalmiddel," sier Menapace. "Det neste spørsmålet er om SEC regulerer kryptovaluta som en verdipapir, betyr det at de kan forsikres eller ikke forsikres som verdipapirer?" 

Det er noen spesialitetsregler for netttyveri, med mange forbehold. Brudd, for en, begynte å tilby et Crypto Shield-produkt i februar som dekker eiendeler holdt i en kvalifisert børs hvis de blir stjålet direkte eller utsatt for et datainnbrudd hos depotmottakeren. Kostnaden for å forsikre er omtrent 1.5 % til 2 % av beholdningen, sier Eyhab Aejaz, administrerende direktør i Breach. Et tilbud på nettstedet for New York-dekning på 1 bitcoin er $27 i måneden for 100 % dekning til dagens verdi, med en egenandel på 15 %.

Hvis du holder krypto i kjølelager – noe som betyr at det er i din egen varetekt på en harddisk eller lignende enhet – er du alene. Det er her du trenger sunn fornuft mest. Bruk beste fremgangsmåter for digital sikkerhet som å aktivere tofaktorautentisering der det er mulig. Coinbase anbefaler en kodegenerator eller tofaktornøkkel, et sterkt passord, ikke å dele passord, sørge for at du har en eldre plan for din digitale lommebokinformasjon og, kanskje viktigst, fysisk låsing av dørene dine.

Har du et spørsmål til "Fix My Portfolio" om mekanikken ved å investere, hvordan den passer inn i din overordnede økonomiske plan og hvilke strategier som kan hjelpe deg å få mest mulig ut av pengene dine? Du kan skrive til meg på [e-postbeskyttet].  

Mer på MarketWatch