Bruk av kreditthistorikken din i Web3: Hvordan hybridevalueringer kan føre til bedre kreditttilgang for alle

Din kredittscore er viktig. Enten det er å kjøpe et hus, signere en kontrakt for tjenester, finansiere en bil og mye mer i tillegg, fungerer kredittscore som et barometer for din evne til å få tilgang til kapital. Alle som låner ut til deg, vil se det og bruke det som et av kjernegrunnlagene for utlånsbeslutningen og, avgjørende, rentesatsen du må betale for å låne pengene.

Likevel er de modne for forbedring. SoLo-protokollen gir kryptolån ved å bruke virkelige transaksjonsdata utforsket gjennom maskinlæring, og kombinerer det med kjedeanalyse, for å produsere en virkelig unik kredittscore, og en utlånstjeneste som passer for web3-generasjonen.

Hvorfor kredittrapporter har problemer

Kredittrapporter er ikke et perfekt system. Kredittscore, samlet av byråer som Equifax, Experian og dusinvis av andre leverandører forteller ikke hele bildet. De er absolutistiske i sin tilnærming, og å få endret kredittfilen din kan være som å gå gjennom helvetes syvende sirkel, selv om årsaken til at det er en lyte ikke er din feil i utgangspunktet. Imidlertid, på godt og vondt, fungerer kredittscore for øyeblikket som hovedstillaset for alle dine fremtidige økonomiske beslutninger i et TradFi-system. Dette bør endres.

Denne typen reduksjonistisk holdning til å rangere et individs kreditt er problematisk. Noen som har dårlig kreditt i tradisjonelle finanssystemer kan være svært velstående, men fortsatt ikke få tilgang til et boliglån for et hus. Det er mange der ute som har lykkes i web3, og som er kryptorike, men som en bank ikke en gang ville vurdert å låne til. Det er også et problem. Kredittpoeng skyldes en makeover og en ny tilnærming, og SoLo lager den tilnærmingen.

Med nye finansielle systemer som for tiden bygges på kjede, og en stadig mer skeptisk holdning til tjenestene som tilbys av store banker takket være innovasjoner i DeFi-området, vil adopsjonen sannsynligvis fortsette med stor hastighet, spesielt når det neste oksemarkedet treffer, og web3-terrenget er så mye mer utviklet for å imøtekomme det.

Hvordan adopsjon vil bringe kredittverdige brukere til Web3

Dette vil resultere i at mange vanlige brukere kommer inn i krypto og ser det som mer enn bare en spekulativ eiendel. Det vil være et ønske fra brukere uten web3-erfaring om å begynne å kjøpe land, NFT-er, spilltokens, bedriftsopplevelser og mer, gjennom hele metaversens trakt. Dette betyr at det vil være deltakere i området som kan ha upåklagelig kredittscore bygget opp gjennom årene, men ingen tilgang til web3-kapitalen de trenger, bortsett fra at hele hovedstolen allerede er spart bort.

Disse brukerne vil lete etter lån med lav sikkerhet i web3, akkurat som de kan se etter et billån eller boliglån i den "virkelige verden". De har stabile jobber, faste inntekter og er vant til å fremme livet gjennom kreditt slik at de kan kjøpe hus, investere og vokse.

Det vil være et desperat behov for utlån og innlån i DeFi som ikke er overpantisert. Lån med oversikkerhet, der lånet er mindre enn innskuddet som ble brukt til å anskaffe det, er vel og bra for krafthandlere som effektivt opererer med en belånt lang på de underliggende eiendelene, men ubrukelig for det store flertallet av brukere som ikke ser etter. å gi gård eller øke kapitaleffektiviteten – de vil bare låne penger.

Hvordan Solo Protocols hybride kredittpoeng vil gi mer rettferdige lån

SoLo-protokollen er en tjeneste som vil bruke adaptiv maskinlæring for å fange opp åpne bankdata om en bruker, og deretter slå den sammen med kjedeanalyse for å lage en hybrid metode for å bestemme kredittverdighet. Ingen andre gjør dette, SoLo er den første.

Denne typen maskinlæringskredittvurdering har også blitt brukt med enorm effekt av Kreditt Kudos, som nylig ble kjøpt opp av Apple. SoLo ønsker å ta tak i dette paradigmet og bruke det på web3. Kredittpoeng er urettferdig for titalls millioner europeere og amerikanere som er "kreditt usynlige" eller har svært liten kreditthistorie. Unge mennesker og migranter er spesielt utsatt for dette, selv om de har en god historie med å møte leie- og mobiltelefonforpliktelser.

"Det vil åpne for tilgang til krypto og web3 for ikke-krypto innfødte som kan utnytte sin gode kredittscore og få tilgang til finansiering for den nye metaverse." sier Tom G, medgründer av SoLo, "Det vil også la krypto-innfødte som har vellykkede porteføljer låne kapitalen de trenger for å utføre aktiviteter i den virkelige verden som å kjøpe hus, biler, reparasjonsarbeid - og mye annet." Bruken av kjedeanalyse for å hjelpe med å vurdere en brukers web3-profil betyr at Solo-protokollen vil kunne utstede lån til personer som kanskje ikke kan få tradisjonelle tjenester, men hvis web3-fotavtrykk betyr at de fortjener finansiering.

Solo Protocols hybride kredittsystem gjør dem forskjellig fra de fleste DeFi-protokoller. De ser verdien i å hente kredittverdighet fra transaksjoner i den virkelige verden, og ved å bringe dem til å påvirke blokkjeden har det potensialet til å hjelpe til med å øke veksten i web3 ved å skape rikdom på kjeden gjennom standard sparing og lån som ligner mye på en TradFi drift, men i web3. For eksempel, i betaversjonen, kan en bruker koble til sin Wise-konto – sammen med mange andre banker – og få disse dataene vurdert for å vurdere lånebeløpet SoLo kan gi.

Dessuten har disse sparingene og lånene, fordi de er bygget på persondata og åpne bankdata, potensial til å være billigere enn tradisjonelle DeFi-lån. DeFi-lånerentene – selv om sikkerhetsinnskuddene er større enn summen som lånes – er ekstremt høye, fordi brukerne som låner summene ikke er desperate etter kontanter eller prøver å kjøpe eiendeler – men vedtar komplekse handels- og avkastningsstrategier. Det er forskjellen mellom en investeringsbank som låner ut til et hedgefond og en detaljbank som låner ut til en enkeltperson. Den første er nyttig for noen, den andre er nyttig for alle.

SoLo Protocol bringer TradFi-systemer til DeFi-innovasjon

SoLo Protocol er ganske forskjellig fra de fleste DeFi-protokoller. På mange måter gjenspeiler det TradFi-tjenester, men forbedrer dem ved å hybridisere kjedeanalyse med åpne bankdata utenfor kjeden analysert med maskinlæring. Personlige data som brukes av protokollen er kun tilgjengelig dersom en bruker standard, og SoLo-protokollen er desentralisert og kjører på Ethereum- og Polygon-nettverket.

Likevel vet SoLo-protokollen at den eneste måten å virkelig få kredittmarkedene til å flyte, er å bygge bro over apparatet som har tjent TradFi-systemer så godt så lenge, forbedre dem med maskinlæring og gjøre dem egnet til formålet med krypto-innfødte generasjonen. Det første betaproduktet har nettopp lansert, så gå over til nettstedet for å få din SoLo-poengsum og utnytte en ny type detaljhandelsfinansiering.