Crypto ble født av ønsket om å skape et bedre, mer rettferdig finansielt system bygget på toppen av en infrastruktur som er inkluderende og tilgjengelig for alle, uansett hvem de er eller hvor de bor.
Siden introduksjonen av Bitcoin i 2009, har kryptovalutaindustrien modnet langt utover det opprinnelige konseptet som et byttemiddel, og har skapt utallige nye brukstilfeller. Desentralisert finans, som disse nye brukssakene har blitt kjent samlet, refererer til en rekke finansielle tjenester som alle kan få tilgang til uten involvering av en sentralisert institusjon eller mellommann, for eksempel en bank, megler eller lånehai.
DeFi, som det er kjent, gir banktjenester for de uten bank, eller banktjenester uten bank. Omfanget går langt utover bare å spare penger og sende betalinger. I disse dager refererer DeFi til en verden av kryptovalutabørser, automatiserte betalinger, kapitaloverføringer, spot- og futureshandel, utlån, lån, høyavkastningssatsing, likviditetsforsyning og mye mer.
Den virkelig bemerkelsesverdige egenskapen til DeFi er imidlertid ikke omfanget av funksjonaliteten, som i disse dager har matchet – og noen sier til og med overgått – den til tradisjonell finans. Dens viktigste kvalitet er at den er tilgjengelig for alle i det hele tatt, uten behov for bankkonto eller identifikasjon. Like imponerende er DeFi designet på en slik måte at ingen enkelt enhet kan ha mer makt over det finansielle nettverket enn noen annen. DeFi er desentralisert av design, med spørsmål om styring diktert av nettverkets brukere i stedet for bare noen få individer.
DeFis dilemma
For alle sine prestasjoner og løfter har DeFi fortsatt en lang vei å gå. I følge DeFi Pulse, i skrivende stund total verdi låst i alle DeFi-protokoller var sporene bare 41.56 milliarder dollar. Det er langt mindre enn noen selskaper til og med. Apple, det rikeste selskapet i verden, har en markedsverdi på 2.37 billioner dollar til sammenligning.
DeFi har også blitt anklaget for ikke å være noe mer enn en lekeplass for såkalte hvaler som utgjør de kryptorike, og hjemmet til rikelig svindel som ganske enkelt aksepterer folks midler og deretter forsvinner inn i solnedgangen og tar med seg brukerens tokens.
Et av problemene med DeFi-bransjen er at den ser ut til å ha mistet den opprinnelige visjonen av syne om å få tjenestene sine i hendene på de som trenger dem mest. DeFis potensial til å banke de ubankede har blitt skrevet om utallige ganger. Et av de største problemene det kan løse er tilgangen til kapital. I det tradisjonelle finanssystemet er det kun de største virksomhetene som er i stand til å få direkte tilgang til likvide kapitalmarkeder i tide, mens de aller fleste mindre og mellomstore virksomheter blir overlatt til seg selv.
De fleste DeFi-brukere er altfor fokuserte på å bli rike for seg selv. Det betyr at de ikke er opptatt av å bygge applikasjoner og plattformer, og å komme opp med kreative måter å øke likviditeten i rommet.
Det var en tid da ordene "masseadopsjon" var på alles lepper, men i dag virker det som knapt en hvisking. Mens mange kule ting utvilsomt skjer i DeFi, trenger plassen også mer fokus på hvordan den kan utvide fordelene til alle.
DeFis skjebne
Det er av denne grunn at løftet om å bringe real-world assets (RWA) inn i DeFi er så spennende. Når vi snakker om RWAer, refererer vi til alt som eksisterer i den virkelige verden som kan "tokeniseres", eller representeres på blokkjeden som en NFT eller kryptovaluta, og brukes til å gi likviditet til DeFi.
Hvis vi kan bringe RWA-er inn i DeFi, vil det resultere i en flom av ny kapital og likviditet i området som mange tror ville være virkelig transformerende. Det er et nesten ubegrenset og praktisk talt uutnyttet marked som passer perfekt for DeFi. Teknologien eksisterer for å tokenisere eiendeler som eiendom (både land og bygninger) og ikke-fysiske ting som fakturaer og forskuddsbetalinger og bringe dem inn i blokkjeden som ikke-fungible tokens. Hvis de utnyttes, kan disse eiendelene bringe ny likviditet for trillioner av dollar inn i rommet. Det ville endelig befeste DeFis posisjon som et levedyktig alternativ til tradisjonell finans.
Det vil også være store økonomiske fordeler. De største fordelene av en slik flom av kapital inn i DeFi-sektoren vil være små og store bedrifter som tidligere alltid har slitt med å få finansiering. En fersk studie fra en amerikansk bank fant at 82 % av små bedrifter gikk konkurs gjorde det på grunn av mangel på kontantstrøm. Likevel har de aller fleste av disse virksomhetene sannsynligvis eiendeler. Problemet er at tradisjonelle banker ikke ønsker å røre ved disse eiendelene. Det er her DeFi kan gjøre en forskjell. Bedrifter som sliter vil være i stand til å bruke disse eiendelene som sikkerhet, med vanlige brukere som går inn for å skaffe kapitalen de trenger for å holde seg i virksomhet.
RWA-er vil gjøre DeFi i stand til å ta steget opp som en levedyktig alternativ kapitalkilde for tusenvis av virksomheter som sliter med tilgang til finansiering. Samtidig vil introduksjonen av materielle eiendeler også gi oppmuntring til investorer med en mer konservativ risikovilje til å vurdere å sette pengene sine i DeFi. En av fordelene med RWA-er er at de gir en stabil avkastning som ikke er korrelert med ville opp- og nedturer andre steder i kryptoøkonomien. RWA-er vil gi mer tilgjengelighet, stabilitet og likhet, og baner vei for mye bredere bruk.
Gjør det til en realitet
Det er en stor rolle å spille av startups som sentrifuger som skaper infrastrukturen som kreves for å bringe RWA-er inn i DeFi-området.
Gjennom Centrifuges desentraliserte applikasjon Tinlake, kan bedrifter transformere eiendeler med materiell verdi, som billån, handelsfakturaer, royalty for musikkstreaming eller IOUer, til digitale verdipapirer. Sentrifuge vil da utstede et rentebærende ERC20-token mot disse verdipapirene, som kan brukes på tvers av DeFi-protokoller for å låne krypto. Samtidig gir Centrifuge stabil avkastning til investorer som er villige til å låne ut kapitalen sin.
Inntil nylig var Centrifuges tilbud ganske begrenset fordi det bare kunne utnytte likviditet i sitt eget økosystem. Det er derfor den nylige lanseringen av en ny løsning kalt Centrifuge Connectors vil være en game-changer, og bidra til å bygge bro mellom RWA-er og den bredere verden av DeFi. Connectors ble lansert i samarbeid med Ava Labs – utvikleren bak Avalanche blockchain, optimistisk interoperabilitetsprotokoll Nomad og smart kontraktsplattform Moonbeam.
Sentrifugekoblinger lar låntakere få tilgang til kapital fra flere forskjellige DeFi-protokoller og blokkjeder, uten behov for tredjepartsintegrasjon for å bygge bro over disse eiendelene. På denne måten blir det mulig for investorer å gi likviditet til låntakere uten først å bygge bro over disse eiendelene til Sentrifuge-blokkjeden.
Tidligere ble brukere pålagt å overføre likviditeten sin til Centrifuge, først og fremst, noe som tilførte mye bryderi i prosessen. Sentrifugekoblinger eliminerer derfor en av de største hindringene for investorer, og gjør det mye lettere for alle å delta samtidig som kostnadene og vanskelighetene med kapitalanskaffelse reduseres. Til gjengjeld vil investorer endelig kunne utnytte en stabil avkastning som er fri for volatiliteten som plager tradisjonelle kryptoaktiva.
Takket være Centrifuge har utallige virksomheter som ble utestengt fra den tradisjonelle finansverdenen nå en tilgjengelig måte å søke kapital på når det er nødvendig, ved å bruke eiendeler som fakturaer, eiendom og forskudd. Dessuten er disse eiendelene til sammen verdt billioner av dollar. Med andre ord representerer det et nesten ubegrenset uutnyttet marked som DeFi bare så vidt begynner å utforske.
Hvis innsatsen for å bygge bro over RWA-er til DeFi er vellykket, vil det være den viktigste prestasjonen så langt i den pågående innsatsen for å bringe DeFi til massene. Selve verdien av RWA-er vil være mer enn nok til å begynne å frigjøre DeFis potensial, ikke bare for de som håper å gjøre det rikt i dag, men også for fremtidige generasjoner som vil strebe etter å oppnå det samme.
Kilde: https://www.newsbtc.com/news/company/the-critical-role-of-real-world-assets-in-the-future-of-defi/