SWIFT ser positive resultater fra pilottester

Sentralbankens digitale valutaer eller CBDCs utvikling fortsetter å gå i full gang. I det siste så anerkjente bankinstitusjoner "klart potensial og verdi" i SWIFTs eksperimentelle CBDC Connector-pilottester.

Sentralbankens digitale valutaer har potensial til å tilby flere fordeler for det finansielle systemet. Til og med økonomien som helhet. Regioner som samarbeider med bankinstitusjoner fra Kina til Russland til andre utviklede nasjoner har tatt betydelige skritt under denne kohorten. Faktisk, ifølge Atlantic Council CBDC tracker, utforsker 114 land, som representerer over 95 prosent av globalt BNP, det. 

Elleve land, inkludert Nigeria og Bahamas, har allerede lansert sine iterasjoner.

I løpet av det pågående året vil over 20 land ta betydelige skritt mot å pilotere det. Australia, Thailand, Brasil, India, Sør-Korea og Russland har til hensikt å fortsette eller begynne pilottesting i 2023. ECB vil sannsynligvis også starte en pilot neste år.

CBDC-fordeler

Noen potensielle fordeler med CBDC-er forklarer ulike geografi-implementeringsruter for å ønske det velkommen. 

Noen av fordelene inkluderer: 

1. Økt effektivitet og hastighet på betalinger: CBDCs kan gjøre betalinger raskere, billigere og sikrere enn tradisjonelle betalingssystemer. Dette kan øke økonomisk aktivitet og produktivitet.
2. Finansiell inkludering: CBDC-er kan forbedre finansiell inkludering ved å gi tilgang til banktjenester til befolkningen uten bank og underbank. CBDC-er kan nås av alle med en smarttelefon, selv uten en tradisjonell bankkonto.
3. Reduserte transaksjonskostnader: CBDC kan redusere transaksjonskostnader for enkeltpersoner og bedrifter, noe som fører til kostnadsbesparelser og økt konkurranseevne.
4. Forbedret pengepolitikk: CBDC-er kan forbedre pengepolitikken ved å la sentralbanker implementere og kontrollere pengepolitikken mer. Dette kan gi økt stabilitet i det finansielle systemet og økonomien.
5. Bekjempelse av ulovlige aktiviteter: CBDC kan potensielt bidra til å bekjempe ulovlige aktiviteter som hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme ved å gi større åpenhet og sporbarhet av transaksjoner.

Gitt disse potensielle fordelene, er det ikke overraskende at mange sentralbanker over hele verden aktivt forsker på og eksperimenterer med CBDC. 

Positivt momentum for CBDC-er i 2023

Ikke overraskende jobber finansinstitusjoner raskt med å implementere/prosjektere verktøy til CBDCs. Det være seg detaljhandel eller engros CBDC-kategori. Dette er også tydelig i en pressemelding delt med BeInCrypto. Her ga bankmeldingsplattformen Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, eller SWIFT, en oppdatering om situasjonen. 

Ifølge rapporten fant 18 sentralbanker og kommersielle banker "klart potensial og verdi" i den API-baserte CBDC-koblingen etter en omfattende gjennomgang. Følgelig var den vitne til positive resultater i pilottesten som koblet sammen forskjellige sentralbankers digitale valutaer. Sammendraget kommer etter nesten 5,000 CBDC-til-CBDC og CBDC-til-fiat-simuleringer over 12 uker. 

Som et resultat, å sikre at CBDC kan brukes til grenseoverskridende betalinger. I tillegg planlegger SWIFT å kjøre en andre fase av sin CBDC-sandkasse. Videre å utvikle sin "CBDC-sammenkoblingsløsning til en betaversjon for betalinger med forbedret atomitet."

"Sentral- og forretningsbankdeltakere uttrykte sterk støtte for løsningens fortsatte utvikling, og la merke til at den muliggjorde sømløs utveksling av CBDC-er, selv de som er bygget på forskjellige plattformer." 

Deltakere inkluderer Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest og flere. I følge en fersk OMFIF Digital Monetary Institute-undersøkelse som var delt med BeInCrypto vil 24 % av sentralbankene introdusere en digital valuta innen de neste par årene.

Scenarier rundt utviklingen

Mens grunnlaget er lagt, kan noen problemer fortsatt eksistere. For eksempel er interoperabilitet avgjørende for å utvikle CBDC og finansnæringen. Interoperabilitet refererer til evnen til forskjellige systemer, plattformer og applikasjoner til å fungere sømløst sammen uten kompatibilitetsproblemer eller barrierer.

I denne sammenhengen er interoperabilitet avgjørende fordi det muliggjør utveksling av digitale valutaer på tvers av ulike plattformer og nettverk. Dette betyr at brukere sømløst kan overføre penger mellom andre lommebøker, betalingssystemer og til og med på tvers av forskjellige CBDC-er utstedt av forskjellige sentralbanker.

De mangel av interoperabilitet kan resultere i siloer av digitale valutaer, der brukere er begrenset til å handle innenfor et spesifikt nettverk eller plattform. Dette vil hindre potensielle fordeler som raskere og billigere betalinger, finansiell inkludering og forbedret sikkerhet.

Lewis Sun, global leder for innenlandske og nye betalinger hos HSBC, fortalte BeInCrypto:

"Interoperabilitet er nøkkelen til å realisere potensialet til CBDCs for å levere sanntids betalinger over landegrensene. Mens interessen for CBDC-er øker, øker også risikoen for fragmentering ettersom det eksperimenteres med et utvidet spekter av teknologier og standarder.»

Digitale valutaer kan mangle en nøkkelingrediens

Det er viktig å merke seg at disse også utgjør visse risikoer og utfordringer, som personvernhensyn, cybersikkerhetsrisikoer og potensielle forstyrrelser i det eksisterende finansielle systemet. Derfor, forsiktig hensyn og analyse er nødvendig før implementering av CBDCs. Nick Anthony, en policyanalytiker ved Cato Institute, angående den pågående situasjonen kommenterte: 

"En CBDC kan undergrave både grunnlaget og fremtiden til finansmarkedene ved å redusere kreditttilgjengeligheten, disintermediate banker og utfordre fremveksten av kryptovaluta." 

Han videre som heter det er "det største enkeltangrepet" på finansielt personvern siden etableringen av bankhemmelighetsloven og tredjepartsdoktrinen. Husk at disse digitale formene for tradisjonelle valutaer utstedes og støttes av sentralbanker. Mens digitale valutaer har potensial til å gi mange fordeler, har de også flere potensielle ulemper. 

Bekymringer rundt CBDC-innovasjon

Her er noen av de største ulempene med CBDC:

1. Sikkerhetsrisikoer: CBDC-er kan være sårbare for sikkerhetsrisikoer som cyberangrep, hacking og tyveri. Disse risikoene kan føre til tap av midler for enkeltpersoner og bedrifter og undergrave det finansielle systemets stabilitet.
2. Personvernbekymringer: CBDC-er kan også reise personvernbekymringer, ettersom sentralbanker vil ha tilgang til detaljert informasjon om alle transaksjoner. Dette kan kompromittere personvernet til enkeltpersoner og bedrifter og skape bekymringer om myndighetenes overvåking.
3. Disintermediation av banker: CBDCs kan redusere etterspørselen etter tradisjonelle bankinnskudd, ettersom enkeltpersoner og bedrifter kan holde midlene sine direkte hos sentralbanken. Dette kan undergrave bankenes rolle i det finansielle systemet og føre til en konsentrasjon av makt i hendene på sentralbankene.
4. Økonomisk forstyrrelse: CBDC-er kan også forårsake økonomisk forstyrrelse, da de kan undergrave lønnsomheten til banker og andre finansinstitusjoner. Dette kan føre til en kredittnedgang og en reduksjon i økonomisk aktivitet.
5. Tekniske utfordringer: Implementering av CBDC-er kan også by på tekniske utfordringer, da det vil kreve betydelige investeringer i teknologisk infrastruktur og utvikling av nye regulatoriske rammer.
    
6. Adopsjonsutfordringer: CBDCs kan møte utfordringer ved adopsjon, spesielt i land der kontanter fortsatt er mye brukt og hvor det er begrenset tilgang til digitale teknologier. Dette vil kunne forsterke eksisterende ulikheter og ekskludere visse grupper fra det finansielle systemet.

Det er verdt å merke seg at noen av disse ulemper er fortsatt spekulative, og mye vil avhenge av design og implementering. Imidlertid må beslutningstakere og interessenter vurdere disse potensielle risikoene etter hvert som de går videre med slike initiativ.