Jeg er 65 og halvpensjonert, etter å ha samlet 1.8 millioner dollar selv med «mange risikable small caps», teknologiaksjer og noen ETFer. Jeg har også 20% i kontanter. Gjør jeg det riktig? Trenger jeg en rådgiver for å hjelpe?

Spørsmål: Jeg har alltid vært en selvstyrt investor, selv om jeg har søkt råd fra tid til annen. Jeg har en tendens til mange risikable small caps sammen med en kjerne av Google, Amazon og Apple, pluss noen ETFer. Og for det meste har jeg gjort det ganske bra, da jeg gikk av med pensjon i en alder av 58. Jeg har omtrent 25 % i noen mindre høybeta-selskaper, hovedsakelig fra Motley Fool-anbefalinger. Jeg har også 20% i kontanter, noe som ikke plaget meg så mye, men med høy inflasjon som bekymrer meg litt. Nå er jeg 65 og halvpensjonert, og tjener bare litt penger som frilans grafisk designer og musiker. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en rådgiver som kan møte dine behov.)

Jeg vil gjerne få en sjekk/second opinion en eller to ganger i året uten å betale en rådgiver et løpende honorar basert på eiendeler. Med kombinerte porteføljer på rundt 1.8 millioner dollar hater jeg ideen om å betale 1 % eller 18,000 XNUMX dollar for en dyrerådgiver for å koble variablene mine inn i en app og spytte ut en algoritmisk aktivaallokering kledd ut som en tilpasset økonomisk plan. I stedet vil jeg heller betale en time- eller fastpris for konkrete råd om hvordan jeg kan styrke min økonomiske stilling. Forslag til hvordan du finner en kompatibel rådgiver mottas med takk.

Svar: Gratulerer med suksessen som en selvstyrt investor! Og du har rett, det ville være bortkastet tid og penger å få en finansiell rådgiver til å samle dokumentene dine, plugge inn tall og lese konklusjonen for deg. "Det virker som du leter etter en rådgiver som kan dobbeltsjekke for å forsikre deg om at du er på rett vei og at det ikke er noen forutsigbare hindringer i veien," sier sertifisert finansiell planlegger Danielle Miura i Spark Financials.

"For å finne en kompatibel rådgiver, vil du søke etter noen som kun er rådgivende, og som ikke vil prøve å administrere investeringene dine. I stedet vil de belaste timevis eller en fast pris for et tidsbegrenset engasjement, sier Kaleb Paddock, sertifisert finansiell planlegger hos Ten Talents Financial Planning. Verdien av denne typen forhold er at rådgiveren vil hjelpe deg med skatteplanlegging, forsikringsplanlegging, eiendoms- og mottakerplanlegging, helseplanlegging og mer, forklarer Paddock. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

"Du kan finne en rådgiver ved å bruke XY Planning Network, NAPFA eller Fee-Only Network og se etter rådgivende rådgivere gjennom disse anerkjente nettverkene," sier Paddock. Hvis du ikke kan se fra nettsidene deres hvordan de betales, kan du ringe og spørre om de har timepriser eller prosjektbaserte priser som passer dine behov. Avhengig av hvor du befinner deg og hvor kompleks situasjonen din er, kan du sannsynligvis forvente å betale mellom $200 og $500 per time eller hvor som helst fra $1,000 til $7,500 for prosjektbaserte engasjementer. Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en rådgiver som kan møte dine behov.

"Når du søker etter en rådgiver å jobbe med, spør dem hva de vil gi deg utover investeringene dine. Du kan spørre, basert på informasjonen du har gitt, hva de mener er de viktigste temaene dere bør dekke sammen. Hvis det er noe spesifikt du ønsker å jobbe med, spør rådgiveren om de kan fortelle deg en historie om hvordan de har jobbet med klienter om det problemet tidligere, sier Miura. Og husk å spørre disse 15 spørsmål til enhver rådgiver du måtte leie.