Dine påkrevde minimumsdistribusjoner (RMDs) har offisielt blitt presset tilbake

SECURE 2.0 Act, signert av president Biden i desember 2022, inkluderer dusinvis av endringer i bestemmelser knyttet til skattemessige pensjonskontoer. Blant de viktigste endringene er en bestemmelse, som trådte i kraft 1. januar i år, som forsinker til fylte 73 år når kontoinnehavere må begynne å ta nødvendige minimumsutdelinger (RMDs) fra deres 401(k) eller IRA. Loven planlegger også flere RMD-forsinkelser i løpet av de neste 10 årene.

Vurder å matche med en vettet finansiell rådgiver gratis når du oppretter eller endrer en pensjonsordning.

Hva er RMDer?

Du betaler ikke skatt av pengene i din IRA eller 401(k) når du legger den inn, og det er grunnen til at disse kontoene anses som skattemessige pensjonskontoer. I stedet betaler du skatt når du tar ut midlene i pensjonisttilværelsen. Pengene vil bli skattlagt i henhold til gjeldende skatteklasse ved pensjonering. Dette er gunstig hvis du er i en lavere skatteklasse i pensjonisttilværelsen enn du var da du først tjente pengene.

Hvis du skulle legge igjen alle pengene dine i din IRA, ville de til slutt bli berettiget til å bli gitt videre som arv og kanskje ende opp uten skatt, noe Internal Revenue Service (IRS) sørger for at ikke skjer. RMD tvinger deg til å ta ut noen penger mens de fortsatt kan beskattes.

Før SECURE 2.0 Act, eller Sikre en sterk pensjonistlov, ble signert i loven, måtte du ta RMD etter det året du fylte 72 eller 70.5 hvis du ble født før 1. juli 1949.

Hva Washington endret på RMD-er

Fra 1. januar 2023, alderen du må begynne å ta RMDs har økt. Den nylig vedtatte loven sier at hvis du fyller 72 år i 2023, har du nå frist til april 2025 til å gjøre ditt første uttak. Hvis du fyller 73 år i 2023, har du april 2024 til å begynne å ta ut fra kontoen din. Loven bestemmer også at alderen stiger til 74 i 2029 og stiger til 75 fra og med 2033.

Disse endringene gjelder for en rekke kontoer:

Historien fortsetter

Forsiktighet er på sin plass

Å dra nytte av SECURE 2.0 Act-bestemmelsene for å utsette RMD-er kan bety å måtte ta ut et større beløp senere og muligens måtte betale mer i skatt når du starter RMD-ene. Det er fordi hvis kontosaldoen din har fortsatt å vokse, vil du sannsynligvis ha færre år på deg til å fullføre uttakene dine, og det betyr igjen at uttak senere vil være høyere. I tillegg vil større uttak kunne øke Medicare-premiene dine.

De nye bestemmelsene kan også påvirke ikke-ektefellebegunstigede på 18 år eller eldre. Ved å utsette RMDs så lenge som mulig, slik at beløpet som skal overføres er større enn under de tidligere reglene, vil mottakerne ha 10 år på seg til å ta pengene sine etter at den opprinnelige kontoeieren dør, forutsatt at dødsfallet inntreffer etter 2019. Med andre ord, ikke – Ektefellebegunstigede kan møte større obligatoriske uttak, spesielt hvis de er i høye skatteklasser.

Bottom Line

SECURE 2.0 Act gir din skattefordelste konto mer tid til å vokse skattefri før du må ta ut penger og derfor betale skatt på pengene. Videre legger loven til rette for flere RMD-forsinkelser i 2029 og 2033. Før du bestemmer deg for å dra full nytte av de nye bestemmelsene, sørg for at du har tenkt gjennom skattekonsekvensene av å gjøre det. Det er spesielt tilfellet hvis din barn som skal arve kontoen kunne tvinges, på grunn av 10-årsplanen, til å ta så store utdelinger at det pålegger dem tyngende skatter.

Tips om pensjonering

• A finansiell rådgiver kan tilby innsikt og veiledning når du tar økonomiske beslutninger under pensjonisttilværelsen eller når du forbereder deg på pensjonisttilværelsen. Hvis du ikke har en finansiell rådgiver likevel, å finne en trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Bruk vår gratis pensjonskalkulator for å få et raskt estimat på hva du trenger for å dekke utgifter etter at du slutter i arbeidsstyrken.

Fotokreditt: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Innlegget Dine påkrevde minimumsdistribusjoner (RMDs) har offisielt blitt presset tilbake dukket først på SmartAsset-blogg.