Din 401(k) har hatt et vilt år – hvordan du vet når det er på tide å rebalansere

Det er naturlig at aktivaallokeringer, som er hvordan en portefølje investeres mellom ulike typer investeringer, skifter under markedsvolatilitet - plutselig kunne det som en gang var en 60/40-portefølje delt mellom aksjer og obligasjoner være 50/50 eller 70/30. Asset allokering er en viktig faktor for å få en person til å nå sine mål, og feil blanding kan sette sparerne tilbake. 

rebalansering er viktig ethvert år, spesielt etter et år som 2022, når investorer har møtt urovekkende nyheter rundt volatilitet, inflasjon og renter. 

Men husk at disse porteføljene er ment å være langsiktige, og burde vært investert på en måte som vil klare oppturer og nedturer i markedet for langsiktige mål, sa Matthew Gelfand, en sertifisert finansiell planlegger og administrerende direktør. av Tricolor Capital Advisors.

"Rebalansering bør skje når aktivaklasser vandrer utenfor deres allokeringsområder," sa han. For eksempel, en portefølje som ble investert 65 % i aksjer og 35 % i obligasjoner og har en toleranse på 3 %, ville bety at porteføljen fortsatt kunne fungere godt hvis aksjene skulle bli hvor som helst mellom 62 % og 68 % av porteføljen. Utenfor disse områdene vil porteføljen bli rebalansert. (Toleransegrensen kan være mer enn det - du bør vurdere å rådføre deg med en finansiell planlegger eller en profesjonell i firmaet som administrerer pensjonskontoen din.) 

Investorer med måltidsfond har porteføljer som automatisk rebalanseres, siden disse investeringene er knyttet til et estimert pensjonsår (som 2055 eller 2060) og derfor tikker mer konservativt etter hvert som årene går. Kunder av økonomiske planleggere kan også ha noen som allerede sjekker kontoer og periodisk rebalanserer porteføljer. Arbeidsgiversponsede pensjonsordninger, som en 401(k), kan også ha funksjoner som inkluderer automatisk rebalansering, for eksempel på års- eller kvartalsbasis. 

Vil du ha flere praktiske tips for din pensjonssparing? Les MarketWatch's “Pensjonshacks” kolonne

Likevel skader det aldri å sjekke. Og det er god praksis å planlegge porteføljesjekken selv. Det nye året er en fin tid å gjøre det på, sa William Parrott, en sertifisert finansiell planlegger og administrerende direktør i Parrott Wealth Management. "Januar er en utmerket tid for å rebalansere investeringskontoer fordi alle utbytte og kapitalgevinster har blitt kreditert kontoen," sa han. Andre eksperter sier at kontroll til og med kan utføres halvårlig eller kvartalsvis. 

Det er en sterk forskjell mellom rebalansering og aktiv investering, så hvis du endrer porteføljen din for mye, "spekulerer du, ikke investerer," sa Larry Luxenberg, en sertifisert finansiell planlegger og rektor ved Lexington Avenue Capital Management.

Pensjonsordninger er ofte en "sett det og glem det" type konto. "Det viktigste er å sette sammen en god portefølje og deretter la den være i fred for å gjøre arbeidet sitt," sa Luxembourg. "Bare en større forstyrrelse i markedene eller store endringer i personlige forhold bør føre til hyppigere endringer."

Har du spørsmål om pensjon, trygd, hvor du skal bo or hvordan man i det hele tatt har råd? Skrive til [e-postbeskyttet] og vi kan bruke spørsmålet ditt i en fremtidig historie.