Unge investorer kan trekke seg tilbake rike – eller superrike – ved å følge disse trinnene

Din gylne mulighet er denne: Du har flere tiår foran deg før du (antagelig) vil pensjonere deg; og (igjen antagelig) du har enda flere tiår mens du er pensjonist.

Les: Grensen for 401(k) bidrag vil hoppe nesten 10 % i 2023, men det er ikke alltid en god idé å maksimere pensjonsinvesteringene dine

Selvfølgelig er denne muligheten kun gyldig hvis du benytter deg av den. Som den fine skriften kan si: "Må være tilstede for å vinne." I dette tilfellet betyr "å være til stede" å spare penger og investere dem klokt på lang sikt.

For å vise deg hvordan du går fra gull til platina, trenger jeg tall. Så her er et basisscenario: 

La oss anta at du er 24 år gammel og håper å pensjonere deg ved 65. Du har en anstendig jobb og kan sette av $500 i måneden til pensjonisttilværelsen. Ideelt sett får du litt hjelp, i form av matchede bidrag, fra arbeidsgiveren din. Men uansett hvordan du gjør det, vil jeg anta at du kan legge til $6,000 i året til dine langsiktige sparepenger.

Jeg antar også at du vil tjene en gjennomsnittlig avkastning på 8 % på de pengene til du går av med pensjon ved 65 år; da vil du skru ned risikonivået ditt og tjene 6 % årlig for ytterligere 30 år med pensjon. (De 8 % er en rimelig avkastning å forvente over tid fra et pensjonsfond med måldato.)

Les: Hvor ille kan det (realistisk sett) bli for din 401(k)?

Følgelig sparer du i dette startscenarioet totalt $240,000 6,000 ($40 8 i året i XNUMX år), og tjener XNUMX% i året.

I en alder av 65 starter du pensjonisttilværelsen med rundt 1.68 millioner dollar, og i løpet av de neste 30 årene kan du forvente å ha 2.62 millioner dollar tilgjengelig for uttak, forutsatt at du tar ut 4 % av porteføljen din hvert år og lar resten vokse med 6 % .

Etter 30 år er porteføljen din verdt 2.83 millioner dollar. Legg det til pengene du tok ut som pensjonist, og utlegget på $240,000 5.46 ga deg og dine arvinger totalt $XNUMX millioner.

Her er en enkel tabell for å oppsummere tallene:

Tabell 1

Resultater for 8 % avkastning i 40 år, 6 % i 30 til*
Årlig bidrag	$6,000
Totale bidrag	$240,000
Portefølje ved fylte 65 år	$1,678,686
Totale pensjonsuttak	$2,623,973
Portefølje ved fylte 95 år	$2,833,234
Total livstidsutbetaling	$5,457,207
*Forutsetter årlige uttak tilsvarende 4 % av porteføljeverdien hvert år fra 65 til 95 år.

Hvis det er gull, hva vil da kvalifisere som platina? Hva med 1.5 millioner dollar mer på den bunnlinjen? Du kan bli overrasket over hvor enkelt det kan være å oppnå.  

Du kan komme dit ved å øke din årlige sammensatte avkastning med bare 0.5 %, slik at du tjener 8.5 % før pensjonering og 6.5 % etter at du går av med pensjon.

Les: Hva du skal gjøre med pengene dine hvis du er pensjonist eller snart går av med pensjon

Start med å droppe pensjonsfondet med måldato, som sannsynligvis har omtrent 10 % av pengene dine i relativt lavtbetalende obligasjonsfond. For de første 15 til 20 årene av dette scenariet, opprettholdelse av en aksjeportefølje i S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(ved å bruke et indeksfond) vil du sannsynligvis få minst halvveis til de ekstra 0.5 %.

Gå resten av distansen, og sannsynligvis utover, forbi diversifisering i aktivaklasser med lange historier om å overgå S&P 500.

Hvis du gjør disse to tingene, tror jeg det er en slam dunk å få i det minste resultatene vist i tabell 2.

Tabell 2

Det er veldig mulig at de to trinnene jeg nettopp skisserte, spesielt diversifisering utover S&P 500, vil være nok til å øke avkastningen din med et helt prosentpoeng, ikke bare et halvt.

Det vil gi deg 2.21 millioner dollar ved 65 år, totale uttak på 4.02 millioner dollar og en portefølje ved 95 år som tilsvarer 4.94 millioner dollar.

Det burde absolutt kvalifisere som platina. Utover det er det et annet nivå jeg noen ganger tenker på som titan, der du tjener 9 % i året mens du jobber og 7 % i løpet av 30 år med pensjon.

Det krever bare ett viktig tilleggssteg: Hvert år mens du samler penger, øker du bidraget med 3 %. Så i det andre året legger du til $6,180 6,365; neste år legger du til $XNUMX XNUMX, og så videre.

Det vil ikke alltid være lett, men for mange mennesker er det fullt mulig.

Det er store gevinster for dette. Ta en titt på sammendraget i tabell 3.

Tabell 3

Der, mine venner, er det som kan kalles titanstandarden. Og det er potensielt enda bedre enn det kan virke.

Etter å ha nesten doblet størrelsen på porteføljen din i en alder av 65, kan du mest sannsynlig øke de årlige uttakene dine til 5 % uten mye bekymring for å gå tom for penger eller forlate arvingene dine høyt og tørt.

Hvis du tar det steget, har du sannsynligvis nådd et nivå som kan kalles "titan-pluss."

Poenget mitt er ikke å blende deg med store tall så mye som å vise den veldig store effekten av relativt små endringer som er innenfor din kontroll, spesielt hvis du har den gylne muligheten for mange år fremover.

Det er aldri for sent å forbedre investeringsresultatet og høste noen belønninger. Og det er mange flere måter å gjøre det på, som jeg diskuterer i min siste podcast: "30 måter å tjene en million til – virkelig».

Richard Buck bidro til denne artikkelen.

Paul Merriman og Richard Buck er forfatterne av Vi snakker millioner! 12 enkle måter å superlade din Rpensjonisttilværelse. Få din gratis politimanny.