Utbytte kan brukes til å skape passiv inntekt i en investeringsportefølje eller øke formuen på lang sikt gjennom reinvestering. Å vite hvordan du kan leve av utbytte kan være sentralt i din pensjoneringsstrategi hvis du vil unngå å gå tom for penger samtidig som du administrerer investeringsrisiko. Inntektene du genererer fra utbytte kan være et kjærkomment supplement til Trygdeordninger, en pensjon eller uttak fra skattemessige begunstigede kontoer. Å få mest mulig ut av utbytteinntekter betyr å vite hvordan du genererer det og hvordan du bruker det til din fordel.
A finansiell rådgiver kan også gi uvurderlige råd for å hjelpe deg med å sette opp en pensjonsinvesteringsstrategi som inkluderer utbytteinntekter.
Hva er utbytte?
Hvis du vil vite hvordan du skal leve av utbytte, hjelper det å vite hva de er først. Utbytte representerer en prosentandel av selskapets overskudd som utbetales til aksjonærene. Med andre ord, dette er penger du mottar bare for å eie aksjer i en bestemt aksje. Avhengig av selskapet, kan utbytteutbetalinger komme månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig. Utbytte kan utbetales som kontanter eller som aksjer.
Ikke alle aksjer genererer utbytte for investorer. For eksempel, a vekstbeholdning kan ikke betale utbytte hvis selskapet reinvesterer alt overskudd i vekst. Og utbytteaksjer er ikke like, når det gjelder hva de betaler ut til investorer og hvor ofte disse utbetalingene skjer.
Utbyttearistokrater og utbyttekonger, for eksempel representerer selskapene som har de lengste resultater for å øke utbytteutbetalingene fra år til år. I mellomtiden kan noen selskaper som betaler utbytte regelmessig redusere eller eliminere utbetalingen på grunn av redusert lønnsomhet.
Utbytte er en form for passiv inntekt; med andre ord, dette er inntekt du ikke trenger å gjøre noe for å tjene. I en portefølje er utbytteinntekter atskilt fra renteinntekter generert av obligasjoner eller kapitalgevinsten du kan oppnå ved å selge aksjer med fortjeneste. Det er også forskjellig fra den passive inntekten du kan generere fra å eie eiendomsinvesteringer.
Hvordan leve av utbytte
Å vite hvordan du kan leve av utbytte med hell betyr å finne den rette balansen mellom inntekten investeringene dine genererer og hastigheten du bruker den inntekten med. Din pensjonsalder, forventet levetid og pensjonsbehov kan alle ha betydning for beregningene dine. For eksempel 4 % prosent regel er en vanlig tommelfingerregel for pensjonsuttak. Denne regelen sier at du skal kunne ta ut 4 % fra investeringene dine per år i pensjonisttilværelsen for å unngå å gå tom for penger.
Men hvordan fungerer den regelen for utbytteinvestering?
Hvis du ønsker å leve av utbytte, bør du først vurdere hvor mye du realistisk har råd til å ta ut av porteføljen din når du går av med pensjon, samt inntekter du kan få fra andre kilder. Social Security fordeler, pensjonsytelser og uttak fra en 401(k) eller IRA kan alle spille inn her for å bestemme din måluttaksrate.
Å estimere hvor mye du trenger å leve av i pensjonisttilværelsen, kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye utbytteinntekt du kan trenge for å fylle hullene etter andre inntektsstrømmer. Dette kan også være nyttig for å avgjøre hvilke utbytteinvesteringer du skal gjøre for å gi et avkastningsnivå som er tilstrekkelig til å dekke dine behov. Igjen, noen utbytteaksjer kan gi høyere avkastning enn andre.
Det er også viktig å vurdere hvordan og hvor skatter passer inn når du planlegger for utbytteinntekter. Utbytte kan være underlagt kapitalgevinst skatt som gjør det viktig å diversifisere med både skattemessige og skattepliktige kontoer. Husk også at selv om du reinvesterer utbytte i flere aksjer gjennom en utbytte reinvesteringsplan (DRIP), er de fortsatt skattepliktige. Å snakke med en finansiell rådgiver eller skatteekspert kan hjelpe deg med å velge riktig aktivaplassering og tildeling for investering av utbytteinntekter.
Hvordan investere med utbytte
Det er to hovedveier for å bygge en utbyttefokusert portefølje: å investere i individuelle utbyttebetalende aksjer og holde utbyttefond.
Å eie individuelle utbytteaksjer har både fordeler og ulemper. På proffsiden kan du velge og vrake hvilke selskaper du vil investere i basert på risikotoleranse og utbyttemål. Når du velger utbytteaksjer, er det viktig å vurdere ting som:
Utbytte
Utbytteforhold
Grunnleggende om selskapet
Utbyttet forteller deg hvor mye et selskap betaler ut i utbytte hvert år i forhold til aksjekursen. Utbytteutbetalingsforholdet representerer hvor mye et selskap betaler ut til investorer i utbytte i forhold til nettoinntekten.
Selskapets fundamentale forhold refererer til ting som pris til inntjening, fortjeneste per aksje og andre forhold som måler økonomisk helse. Når du velger utbytteaksjer, er det viktig å ikke bli avledet av kun høy utbytteavkastning, da dette kanskje ikke gir et sant bilde av selskapets økonomiske helse.
Vurder i stedet selskapets samlede utbytteresultat i form av:
Konsistens og hvor ofte utbytte har blitt utbetalt over tid
Hvor ofte utbytteutbetalingen har økt
Hvorvidt den nåværende utbytteutbetalingen er bærekraftig, basert på hva selskapets grunnleggende forhold forteller deg
Hvis du heller vil eie en samling av utbytteinvesteringer, kan du vurdere utbytte aksjefond eller børshandlede fond (ETF) i stedet. Dette kan være en enklere måte å diversifisere med utbytteaksjer. Når du vurderer utbyttefond eller ETF-er, bør du vurdere strategien fondet bruker og hvordan det stemmer overens med din generelle investeringstilnærming.
For eksempel prøver et utbytteindeksfond eller ETF å etterligne ytelsen til en underliggende referanseindeks. Vekstutbytte-ETFer, derimot, kan fokusere på aksjer som er klar til å øke utbytteutbetalingene over tid. I mellomtiden kan ETF-er med høy avkastning konsentrere beholdningene på aksjene som gir høyest utbytte.
Husk også kostnadene. Med utbytteaksjer og utbytte ETFer, er det viktig å se etter et nettmeglerhus som tar null provisjonsgebyrer for å handle. Du bør også vurdere utgiftsforhold av et utbyttefond eller ETF før du investerer, da det kan avgjøre hvor mye du betaler for å eie fondet på årsbasis.
Bottom Line
Utbytteaksjer og utbytte-ETFer kan gi diversifisering i en portefølje, og de kan også generere inntekter for pensjonering. Å være bevisst på hvordan du planlegger å bruke når du går av med pensjon og hvilken type inntekt du trenger, kan hjelpe deg med å utarbeide en plan for hvordan du kan leve av utbytte på lang sikt.
Tips for pensjonisttilværelse
Hvis du ikke er sikker på hvordan du skal begynne med utbytteinvestering, snakk med en finansiell rådgiver om hvordan denne strategien kan passe inn i din overordnede økonomiske plan. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Planlegging for pensjonering kan være overveldende. Du kan få et godt estimat på hva du får etter at du sluttet å jobbe med en pensjonskalkulator.
Bildekreditt: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Innlegget Hvor mye trenger du for å leve av utbytte? dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html