Det er ikke uvanlig å miste oversikten over en gammel 401(k)-konto etter at du bytter jobb. Det er lett for folk å anta at deres 401(k) bidrag fortsetter når de får en ny jobb. Finansselskapet Capitalize estimerte det 24.3 millioner 401(k)-kontoer er forlatt landsdekkende i 2021. Hvis du har mistet oversikten over en foreldreløs 401(k)-konto, er dette hva du kan gjøre.
A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å finne en foreldreløs 401(k) og lage en økonomisk plan for dine pensjoneringsbehov og -mål.
Hva er en 401(k) og hvordan fungerer den?
En 401(k) er en arbeidsgiversponset plan der du overfører deler av hver lønnsslipp til en pensjonsinvesteringskonto. Dette er en innskuddsbasert ordning fordi kontoinnehavere regelmessig bidrar med et fastsatt beløp til kontoen sin. Dette er i motsetning til ytelsesbaserte ordninger, som en pensjon, hvor det er utbetalingene ved pensjonering som er forhåndsbestemt.
Hvor mye du trekker fra lønnsslippen og bidrar til 401(k) er helt opp til deg. Bare vit at for 2022 setter skattemyndighetene generelt et tak på årlige bidrag til $20,500 XNUMX.
For å hjelpe deg med å øke pensjonssparingene, tilbyr mange arbeidsgivere 401(k) samsvarende bidrag. Med andre ord vil din arbeidsgiver også bidra til kontoen din opp til et visst beløp eller prosentandel av årslønnen din. Dette utgjør i utgangspunktet gratis penger, så du bør gjøre alt du kan for å i det minste bidra opp til den grensen hvis arbeidsgiveren din tilbyr matching.
Disse planene er kun tilgjengelige gjennom en arbeidsgiver.
Hvor du skal se etter gamle 401(k)-kontoer
Hvis du har mistet oversikten over en gammel pensjonskonto, kan du kontakte din tidligere arbeidsgiver hvis de fortsatt er i virksomhet. Planadministratoren kan også hjelpe deg med å finne en konto. Men hvis du er usikker på sporing heller, kan du slå opp kontoen din i disse fem databasene:
Nasjonalt register for uavhentede pensjonsytelser. Ikke alle selskaper som tilbyr 401(k) vil være registrert her, men mange er det. Du må oppgi personnummeret ditt for å starte søket.
Arbeidsdepartementets forlatte plandatabase. Dette er et program som hjelper til med å avslutte individuelle kontopensjonsordninger og hjelper med å fordele fordelene. Hvis du tror at en tidligere arbeidsgiver som ikke lenger er i virksomhet kan ha hatt en 401(k), bør denne databasen kunne hente informasjon om den.
FreeERISA. Dette er et nettsted som spesialiserer seg på ytelsesdata for ansatte, hvor du kan søke etter innleveringer av ansatteytelser og pensjonsordninger etter sted. Du kan registrere deg gratis, men du kan bli belastet et gebyr for å få tilgang til visse dokumenter.
US Pension Guaranty Corp. database over uavhentede pensjoner. Du vil bli bedt om å oppgi navn, adresse, kontaktinformasjon, personnummer, arbeidsgivers navn og datoene du jobbet for selskapet.
MissingMoney.com. Dette er et nettsted som drives av stater og provinser og National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Hvis 401(k) ikke lenger eksisterer av en eller annen grunn, kan pengene ha havnet i en stat eller provinss uavhentede eiendomsfond. Du skriver bare inn for- og etternavn og by og stat og ser hva som kommer opp. Selv om du ikke slår opp en gammel 401(k)-konto, kan du finne penger fra en annen kilde, for eksempel et forsikringskrav eller penger som en bank skylder deg.
Hva du skal gjøre med din gamle 401(k) etter at du har funnet den
Hvis du er i stand til å finne en foreldreløs 401 (k) konto, kan det være lurt å ta pengene. Men hvis din 401(k) fortsatt tjener penger, kan du også bestemme deg for å la den ligge der den er frem til pensjonisttilværelsen. Det inkluderer å holde den hos din tidligere arbeidsgiver hvis du har lov til det. Hvis du lar det være der, kan pengene dine fortsette å vokse og bli utsatt for skatt.
Og er du 55 år eller eldre kan du ta straffefrie uttak fra 401(k) hvis du trenger det når du forlater selskapet. Det kan være nyttig siden du ikke får lov til å gi flere bidrag etter at du forlater selskapet.
Men husk også at hvis du har mindre enn $5,000 XNUMX på kontoen din, kan den gjenværende saldoen sendes til deg eller flyttes til en IRA på dine vegne. Sørg for å sjekke saldoen din grundig hvis du ikke vil at pengene dine skal flyttes.
Forutsatt at du ikke vil at pengene skal forbli i din gammel arbeidsgivers 401(k), vil du sannsynligvis overføre det til din nåværende arbeidsgivers 401(k)-plan eller overføre pengene til en IRA. Du bør merke deg at alle direkte uttak før fylte 59 1/5 kan få en straff på 10 %. I tillegg må du også betale inntektsskatt på uttakspengene.
Hvis pengene dine er funnet på en uavhentet konto, bør du gjøre det sjekk om du må betale skatt av det. Noen ganger vil en leverandør ha betalt skatten til en konto før den blir overført til en uavhentet pengekonto fra staten. selv om dette ikke alltid er tilfelle.
Bottom Line
Over 24 millioner 401(k)-kontoer ble forlatt over hele landet i 2021. Hvis du har en av disse foreldreløse kontoene, trenger det ikke å være skremmende å spore pengene dine. Du kan starte med å spore opp din tidligere arbeidsgiver eller 401(k) planadministrator. Det er også databaser for pensjonsordninger der du kan finne de tapte pengene.
Pensjonistplanleggingstips
A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å revidere og om nødvendig rulle over en gammel 401(k). Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Våre gratis 401(k) kalkulator vil hjelpe deg med å finne ut hva din 401(k) vil være verdt ved pensjonering.
Bildekreditt: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing
Innlegget Hvordan finne gamle 401(k)-kontoer dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html