Du kan fortsatt redusere skatteregningen for 2022 med noen trekk i siste liten

Med S&P 500 indeks ned nesten 20 % for 2022 fra og med middag 19. desember, kan det være et godt tidspunkt for høsting av skatteunderskudd, som lar deg utligne meglerkontofortjeneste med tap, sa Roberge.

Etter å ha redusert investeringsgevinstene for 2022, kan du bruke ytterligere tap for å senke den vanlige inntekten med $3,000 XNUMX og overføre de gjenværende tapene til fremtidige skatteår.  

Karen Van Voorhis, en CFP og direktør for finansiell planlegging ved Daniel J. Galli & Associates i Norwell, Massachusetts, foreslo også strategien, siden "vi ikke har sett tap som dette på mer enn et tiår."

"Å høste tap er en enkel måte å ta sitroner og lage limonade på slutten av et mindre enn optimalt år for aksjemarkedet," sa hun.

En annen strategi å vurdere når markedet faller er en Roth individuell pensjonskonto konvertering, som flytter midler før skatt til en Roth IRA for fremtidig skattefri vekst. Du kan imidlertid skylde skatt på det konverterte beløpet.

Det er to fordeler med Roth-konverteringer i et nedadgående marked: Du kan kjøpe flere aksjer for samme dollarbeløp, og du kan betale mindre skatt på den overførte delen.

Selvfølgelig vil du vite hvordan konverteringen påvirker 2022-skattene dine, fordi mer justert bruttoinntekt kan utløse høyere Medicare-premierblant andre skattemessige konsekvenser.

Men med året nesten over, er det lettere å estimere 2022-inntekten og se hvordan konverteringen kan påvirke skattene dine, sa Kevin Burkle, en Jacksonville, Florida-basert CFP og grunnlegger av HCP Wealth Planning. 

Med et høyere standardfradrag siden 2018 er det mindre sannsynlig at du spesifiserer fradrag på selvangivelsen din – som veldedige gaver eller medisinske utgifter - noe som gjør disse skattelettelsene vanskeligere å kreve. 

Grunnen er at du velger standardfradrag eller spesifiserte fradrag på returen, avhengig av hva som er størst. For 2022 er standardfradraget $12,950 for enkeltpersoner og $25,900 for ektepar som samler inn. 

En måte å optimere veldedige gaver på er å «bunke» flere år med gaver i én gjennom en s.k. donor-advised fond, forklarte Philip Herzberg, en CFP og ledende finansiell rådgiver hos Team Hewins i Miami. Kontoen fungerer som et veldedig sjekkhefte og tilbyr et forhåndsfradrag.

De beste investeringene å gi er "høyt verdsatt børsnoterte aksjer," sa han. Du vil unngå kapitalgevinstskattene du ellers skylder ved å selge, noe som reduserer avgiftene samtidig som du «maksimerer filantropisk effekt», sa han.