Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på Bankrate.com.
Federal Reserve hevet renten i det raskeste tempoet på 40 år i 2022, noe som førte til besparelser og pengemarkedsregnskap å nå nivåer som sparer ikke sett siden 2008.
Bankrate Chief Financial Analyst Greg McBride, CFA, sier å forvente toppavkastende spare- og pengemarkedsrenter å nå 5.5 % årlig prosentvis avkastning (APY) i midten av 2023, og nå 2007-nivåer. Han forventer også at disse avkastningene vil ende året på rundt 5.25 % APY. Begge toppavkastningene er for nasjonalt tilgjengelige kontoer.
Fed bør være komfortabel med å gå til sidelinjen hvis inflasjonen begynner å avta, som vi har begynt å se bare i løpet av den siste måneden eller to, for en periode, sier McBride.
"Jeg vil være spesifikk: Jeg sier ikke at inflasjonen kommer til å nå deres 2%-mål ved midten av året, og de kommer til å gå på sidelinjen," sier McBride. "Aldri. Det er bare de kommer til å føle seg komfortable nok til at det beveger seg i riktig retning og at de har satt i gang nok renteøkninger til å opprettholde det.»
Viktige takeaways:
Toppavkastende spare- og pengemarkedsrenter anslås å toppe på rundt 5.5 % APY i midten av året og avslutte året på 5.25 % APY, ifølge McBride.
Den nasjonale gjennomsnittsrenten for sparekontoer vil være 0.29 % innen utgangen av 2023, anslår McBride, mens den forutsier et gjennomsnitt på 0.34 % for pengemarkedskontoer.
Spare- og pengemarkedskontorentene steg i 2022
Den føderale fondsrenten falt til nesten null-nivåer søndag 15. mars 2020 – under et krisemøte – og ble der til 16. mars 2022. Det tok ikke lang tid før sparerater å gjenopprette og heve APYer for å konkurrere om innskudd.
Spare- og pengemarkedskontoer hos topprentende banker steg til nivåer som sparerne ikke har sett på mer enn et tiår i 2022, og avsluttet året på 4.16 % APY for sparing og 4.15 % APY for den beste pengemarkedsavkastningen.
Landsgjennomsnittet for sparekontoer endte i 2022 på 0.20 % APY og 0.25 % APY for pengemarkedskontoer.
Høyere avkastning var en seier for sparerne, men de måtte også kjempe med flere tiår høy inflasjon. Den økende inflasjonen var hovedårsaken til at Fed hevet renten – ved å bruke sitt renteøkningsverktøy for å prøve å avkjøle økonomien.
Både den toppavkastende sparekontoen og den øverste pengemarkedskontoen begynte i 2022 på 0.55 % APY. Den nasjonale sparerenten var 0.06 % APY på den tiden, og pengemarkedskontoens landsgjennomsnitt var litt høyere, på 0.07 % APY.
Forvent at bankene vil konkurrere hardt om innskuddene dine
Toppytende nettbanker konkurrerer om pengene dine. Dette var trenden i det meste av 2022 og bør fortsette i 2023. Mens spare- og pengemarkedsrentene forventes å toppe seg i midten av 2023, du kommer ikke til å finne så høye APYer overalt, sier McBride.
"Spesielt for nettbanker eller mindre fellesskapsbanker som ikke har markedsføringsbudsjettene til sine større konkurrenter, er den eneste effektive måten å øke innskuddene på å betale en bedre rente," sier McBride. "Og det er veien de vil følge. Og som en sparer, hvis du også går den veien, vinner du.»
Dette miljøet med høy inflasjon og økende sparing er unikt.
"Selv om rentene holdt seg stabile og inflasjonen gikk ned, er det en seier for sparerne," sier McBride. "Og så, du får rentene til å gå opp og inflasjonen til å gå ned - det er den hellige gral. Det kommer til å være et veldig positivt bakteppe for sparerne ved at rentene vil fortsette å stige litt mer og at vi vil begynne å se inflasjonen trekke seg tilbake.»
Neste trinn for sparere
Så, hva bør forbrukere gjøre med disse spådommene? McBride sier at bare én av fire amerikanere har en tilstrekkelig nødsparekonto.
"For flertallet av husholdninger bør deres fokus være på besparelser i nødstilfeller - å støtte det først. Og jeg synes miljøet er veldig positivt.»
—Greg McBride, finansanalytiker i CFABankrate
Det kommer til å være mest positivt kl nettbanker. Så du må være villig til å flytte sparekontoen din til en, sier McBride.
"Det er ikke en alt-eller-ingenting-avgjørelse," sier McBride. «Du snakker ikke om å bryte hele bankforholdet ditt. Du kan bare flytte sparepengene dine og deretter koble den til brukskontoen du har hos din nåværende finansinstitusjon. Men du må være villig til å flytte den besparelsen for å få høyere avkastning.»
Etter hvert som prisene øker, vil forskjellen mellom topprentende banker og gjennomsnittlig avkastning fortsette å vokse, sier McBride.
Derfor er det viktig å shoppe rundt og sammenligne banker med finne den beste kontoen for deg.
Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com
Mer fra Fortune:
Air India kritisert for "systemsvikt" etter at uregjerlige mannlige passasjerer som flyr business class urinerte på en kvinne som reiste fra New York
Meghan Markles virkelige synd som den britiske offentligheten ikke kan tilgi – og amerikanerne kan ikke forstå
"Det fungerer bare ikke." Verdens beste restaurant legges ned ettersom eieren kaller den moderne fine dining-modellen "uholdbar"
Bob Iger satte bare foten ned og ba Disney-ansatte komme tilbake til kontoret
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/savings-money-market-account-rates-143900957.html