En av de beste tilbudene for sparere nå er Treasury Series I-spareobligasjoner som nå betaler en rente på 7.12 %.
Spareobligasjonene, tilgjengelig elektronisk gjennom TreasuryDirect, betaler renter basert på inflasjonsraten, målt ved konsumprisindeksen.
Enkeltpersoner er begrenset til et kjøp på $10,000 12 årlig. Obligasjonene må holdes i 30 måneder og har en løpetid på 25 år. Hvis de innløses før fem års eierskap, mister eierne tre måneders rente. De er tilgjengelige for så lite som $5,000. Enkeltpersoner kan kjøpe ytterligere $XNUMX årlig i papirform ved å bruke inntekter fra inntektsskattrefusjon.
Serie I-obligasjonene betaler renter, som legges til prisen på obligasjonen, hvert halvår basert på den urbane KPI-indeksen. Den siste 12-måneders økningen i KPI-indeksen var 6.8 % for november.
Obligasjonene har en fast rente, som nå er null, pluss inflasjonskomponenten som nullstilles hvert halvår. Prisen settes den første virkedagen i mai og november. Kjøpere vil nå tjene 7.12 % rente for de første seks månedene de holder obligasjonene.
Med inflasjonen som sannsynligvis vil bli høy i det minste i 2022 og potensielt lenger, tilbyr serie I-obligasjoner et godt alternativ til banksparekontoer som nå betaler nær null og til de fleste obligasjonsinvesteringer. De gir beskyttelse mot den hendelsen obligasjonseierne burde frykte mest: høy inflasjon.
Problemet med statsobligasjoner og obligasjoner er at de ikke gir den inflasjonsbeskyttelsen. Deres reelle, eller inflasjonsjusterte, renter er dypt negative nå, og de fleste statsobligasjoner gir en avkastning på 1 % til 2 %. Og statsobligasjoner kan ha negative realrenter i årevis, noe som øker appellen til I-obligasjoner.
Spareobligasjonene er godt egnet for småsparere og som et supplement til en 401(k) eller IRA pensjonsordning, som har begrensede årlige bidrag. De kan også kobles sammen med 529 høyskolespareplaner.
Og renter på spareobligasjoner kan være skattefrie når de brukes til utdanning for innehaver, ektefelle eller barn innenfor inntektsgrenser. Obligasjoner kjøpt av foreldre i navnet til deres barn under 24 år kvalifiserer ikke for denne skattefordelen.
Standardrådene fra eksperter er at yngre mennesker bør investere pensjonskontoene sine tungt i aksjer. I det virkelige liv løser imidlertid yngre arbeidere ofte inn 401(k)-kontoene sine tidlig på grunn av tap av jobb, skilsmisse eller andre uønskede hendelser – noen ganger på det verst mulige tidspunktet. Å ha en stabil base å trekke på, som spareobligasjoner, tillater investorer å la aksjeporteføljene være intakte for å vokse på lang sikt.
I likhet med andre statskasseforpliktelser er ikke I-obligasjoner underlagt statlige og lokale skatter på renteinntekter og tilbyr en tiltalende skatteutsettelsesfunksjon som lar eierne utsette å betale skatt til de løser inn obligasjonene.
Gitt gjeldende I-obligasjonsrenter, tilbyr de et godt alternativ selv etter skatt til kommunale obligasjoner, som nå gir ca. 1 % for mellomlangsiktig gjeld av topp kvalitet.
Renter påløper over obligasjonenes levetid, og eliminerer reinvesteringsrisikoen som involverer rentebetalinger på standardobligasjoner. Og hvis inflasjonen er negativ (deflasjon) kan ikke renten på I-obligasjonene settes til mindre enn null.
Serie I-obligasjonene tilbyr en høyere rente enn Treasury inflasjonsbeskyttede verdipapirer (TIPS), som nå betaler en rente under KPI-indeksen. Ti-års TIPS, for eksempel, betaler nå effektivt en rente som er mindre enn ett prosentpoeng under KPI-indeksen. Fordelen med TIPS er at det ikke er noe årlig investeringstak på $10,000 XNUMX.
Mange enkeltpersoner foretrekker TIPs børshandlede fond som $39 milliarder
iShares TIPS Obligasjon
ETF (ticker: TIP) til å holde TIPs, gitt bedre likviditet og relativt lave avgifter. TIP ETF har en årlig avgift på 0.19 prosentpoeng.
ETFen investerer hovedsakelig i TIPS på mellomlang sikt og har en gjennomsnittlig løpetid på åtte år. I likhet med obligasjonene den har, har ETF en negativ realrente som nylig var omtrent ett prosentpoeng mindre enn inflasjonsraten.
I-obligasjoner gjør kanskje ikke mye for de velståendes porteføljer, men for de med mindre midler kan de være et utmerket obligasjonsalternativ.
Randall W. Forsyth bidro med rapportering.
Skriv til Andrew Bary på [e-postbeskyttet]
Bekymret for inflasjon? Sjekk ut denne 7% statskasseobligasjonen.
Tekststørrelse
Kilde: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo