Bekymret for å bli pålagt arveavgift? Gjør dette

Når en kjær dør, er det mange ting å bekymre seg for, fra planleggingen av begravelsen å håndtere dine egne følelser. Som ofte er tilfellet, er penger en viktig del av livets beregninger når man har å gjøre med et nylig avdøde familiemedlem. Når de passerer, vil familien din måtte håndtere pengene, eiendelene og gjeldene deres. Og hvis de har en stor nok eiendom, vil du potensielt måtte bekymre deg for eiendom og arveavgift. Det er imidlertid ting du kan gjøre nå, som vil begrense mengden penger som til slutt er underlagt disse skattene, slik at familien din kan bruke mer av formuen din til å bygge sitt eget liv. For hjelp med eiendomsskatten eller andre økonomiske planleggingsproblemer, vurder samarbeide med en finansiell rådgiver.

Forstå forskjellene mellom eiendomsskatt og arveavgifter

Først og fremst, sørg for at du vet forskjellen mellom eiendomsskatt og arveavgift. Eiendomsskatten, noen ganger kalt "dødsskatten", er penger som staten tar fra boet til en nylig avdød person før de overføres til deres familie, venner og andre begunstigede. Det er en føderal eiendomsskatt, mens en rekke stater også pålegger sin egen eiendomsskatt.

Arveavgiften belastes i mellomtiden på penger etter at den har gått videre til en arving. Penger kan være underlagt både arv og eiendomsskatt. Det er ingen føderal arveavgift, men en rekke stater tar arveavgifter.

Reglene for disse arveavgiftene varierer fra stat til stat. Noen ganger gjelder arveavgiften bare basert på staten arvingen bor i, selv om det også kan ha betydning hvilken stat personen som døde bodde i også. Selv hvilken tilstand eiendommen, for eksempel et hus du for eksempel arver, er i kan påvirke situasjonen.

Det er mange strategier for å redusere begge typer skatter. For mer informasjon om hvordan du reduserer potensielle eiendomsskatter, sjekk ut denne artikkelen.

Arv Skatteunngåelsesstrategier

Hvis du tror du vil få en arv når en kjær dør, er det første du bør gjøre å sjekke lovene i både staten du bor i og staten de bor i. Hvis ingen av dem tar arveavgift, må du er klart. Når din kjære dør, vil du ikke ha noe å bekymre deg for. Det kan være en eiendomsskatt å forholde seg til, men du betaler ingenting for noen penger du faktisk mottar.

Historien fortsetter

Hvis det er en arveavgift å vurdere, er det noen ting du kan gjøre for å redusere skattebyrden. Husk at noen av disse trinnene vil kreve forhåndsplanlegging og samarbeid med personen som forlater deg arven. Så hvis du tror at du får en arv, tenk fremover og snakk med familiemedlemmet om den mest effektive måten å overføre penger på.

Avtal å motta pengene som gaver

Hvis du skal få en arv fra en slektning som blir eldre, bør du vurdere å snakke med dem om å få noe av det i gave før de dør. For tiden er årlig gaveavgiftsgrense er $15,000 15,000, så en person kan gi opptil $XNUMX XNUMX til en person hvert år uten skattemessige implikasjoner.

La oss si at bestemoren din har fortalt deg at hun vil etterlate deg $45,000 15,000 i testamentet hennes. Hvis hun, i stedet for å ønske deg disse pengene, ga deg XNUMX XNUMX dollar i året i tre år før hun går over, vil pengene ikke være underlagt arveavgift. Dessuten kunne du invester det i aksjer eller indeksfond og ender opp med mer penger når hun faktisk går bort. Hvis det får slektningen din til å føle seg bedre, kan du til og med love å ikke røre pengene før de er borte.

Bruk en alternativ verdsettelsesdato

Ikke alle arv er kontanter, ettersom mange mennesker mottar eiendom, inkludert boliger og annen eiendom. Vanligvis er eiendomsverdien som brukes til arveavgift, dødsdatoen. Hvis boet også er underlagt eiendomsskatten, kan det imidlertid være et alternativ å bruke et senere tidspunkt - vanligvis seks måneder etter dødsfallet. Dette kan resultere i en lavere eiendomsverdi og dermed en mindre skattebyrde.

Kjøp et livsforsikringspolicy som kan betales ved død (POD)

Hvis du setter opp en betales på dødsforsikring politikk, vil mottakerne ikke skylde noen skatt på pengene de mottar ved din død. De kan bruke disse pengene til å betale eventuelle andre arve- eller eiendomsskatter som pålegges. Igjen, dette vil kreve litt vanskelig planlegging på forhånd.

Bytt bolig

Dette kan virke som et drastisk skritt, men for noen mennesker kan det være fornuftig. Husk at ikke alle stater tar en arveavgift, og det er ingen føderal arveavgift. Hvis du er på et sted i livet ditt hvor du kan flytte, kan du starte en butikk i en stat der det ikke er arveavgift, og spare deg eller mottakerne en pen krone.

Bottom Line

Arveavgift pålegges penger etter at de er overført til en arving. De fleste stater har ikke arveavgift, og det er ingen føderal arveavgift. Når det er sagt, selv om du bor i en stat der det er arveavgift, er det flere trinn du kan ta for å minimere arven din som ender med å bli tatt av staten.

Selv om eiendomsplanlegging kan føre til noen vanskelige samtaler, vil det til slutt etterlate familien din i en mye bedre posisjon etter at du har passert. Faktisk kan arveavgiftsplanlegging være like viktig som å skrive testament eller opprette en tillit.

Tips om eiendomsplanlegging

• Hvis du eller en du er glad i trenger hjelp til å redusere eiendoms- eller arveavgiften, bør du vurdere samarbeide med en finansiell rådgiver. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Hvis du skal planlegge eiendom og pensjon alene, er det en god idé å forberede deg fullt ut. SmartAsset har dekket deg med massevis av gratis nettressurser som kan hjelpe deg med å planlegge for fremtiden. Sjekk for eksempel ut vår pensjonskalkulator.

Bildekreditt: ©iStock.com/Andrii Dodonov