Kostnadene for å komme inn på boligmarkedet har skutt i været det siste året. Zillow anslår at et typisk amerikansk hjem i dag koster 55 % mer enn det ville ha gjort for et år siden.
Og med gjennomsnittet 30-års boliglånsrente på ca 7%, kan tanken på å kjøpe eller til og med selge være litt skremmende.
Faktisk, ifølge Redfin, er 85% av folk som har en fastlåst rate under gjeldende rate holde tilbake fra boligmarkedet. Og avtaler faller gjennom venstre, høyre og midten.
Men hvis du ønsker å flytte og på en eller annen måte beholde en lavere rente, er det en måte: et antatt boliglån.
Ikke gå glipp av
Over 65 % av amerikanerne leter ikke etter en bedre avtale om bilforsikring – og det kan koste deg 500 dollar i måneden
Er du bekymret for at pengene dine er søppel? Disse er 4 enkle måter for å beskytte pengene dine mot hvitglødende inflasjon
Hva er et overtakelig boliglån?
Som navnet antyder, lar et antatt boliglån deg ta et eksisterende boliglån, og det inkluderer prisen. Så hvis du ønsker å kjøpe et hus fra en selger som har en rente på 4 %, kan du kjøpe huset, anta beløpet som fortsatt er skyldig på boliglånet og beholde den 4 % rente.
Høres ganske bra ut, ikke sant? Spesielt akkurat nå.
"Hvis du tenker på perspektivet til en kjøper, når prisene er lave, er folk mindre interessert i å utforske muligheten for et antatt boliglån hvis de egentlig ikke trenger det," sa Danielle Hale, sjeføkonom i Realtor.com.
"Men nå som prisene er mye høyere enn de har vært, er det et sterkt insentiv for kjøpere til å vurdere det som en mulighet. Og for selgere som har et lån som kan antas, å potensielt annonsere det.»
Det er viktig å merke seg at ikke alle boliglån er overtakbare. Lån som er støttet av Federal Housing Administration (FHA)den Department of Veterans Affairs (VA), eller USA The Department of Agriculture (USDA) kan antas så lenge du oppfyller kravene.
Og de som driver med lån støttet av VA sier at de blir mer populære.
– Vi ser mer interesse for VA lån overtakbarhet ettersom rentene fortsetter å stige," sa Chris Birk, utdanningsdirektør for Veterans United Home Loans i en e-post. "År med historisk lave priser dempet etterspørselen etter denne fordelen med VA-lån under radaren."
Avgjør om denne ordningen er riktig for deg
Det kan være mange fordeler med et antatt boliglån, spesielt akkurat nå.
"I en tid med stigende renter, er fordelen med et antatt boliglån muligheten til å få et nytt hjem og holde den lave renten huseieren låst til måneder eller år tidligere," sa Birk. "Du tar i utgangspunktet over andres boliglån, inkludert samme hovedstol og rentebetaling."
Hvis du selger, kan annonsering av boligen din med et antatt boliglån også gjøre det lettere å selge, da lavere renter er veldig attraktivt for kjøpere bekymret for markedstilstanden.
I tillegg har det en tendens til å være færre avsluttende kostnader forbundet med antatte boliglån. Ifølge FHA kan mange av kostnadene forbundet med lukking inkluderes i lånet - selv om du alltid kan betale dem ut av egen lomme hvis du velger det.
Det er imidlertid noen ulemper du bør være klar over, og en av dem er at hvis du kjøper, kan det koste deg mye penger på forhånd.
Hvis du ønsker å kjøpe et hus med en pris på $500,000 350,000, men lånet du vil ta på huset er bare $150,000 XNUMX, må du gjøre opp forskjellen på $XNUMX XNUMX, enten med et andre boliglån, som kan være komplisert, eller med kontanter.
"Du trenger kontanter eller sekundær finansiering for å betale ut huseiers egenkapital," sier Birk. «Å finne sekundærfinansiering kan være en utfordring. Det er heller ikke alle VA-lånere og -servicere som tillater forutsetninger."
Selv om selgere potensielt kan tjene mer penger på salg av et antatt boliglån siden en lavere rente kan tillate dem å selge til en høyere pris, kan det også være mer vanskelig.
"Du må jobbe med en utlåner også, angående hva prosessen er for å få det boliglånet antatt, hvis det til og med er tilgjengelig," sier Hale.
For eksempel er det spesielle regler når det gjelder å ta et VA-lån som kan få betydelige konsekvenser hvis de ikke blir fulgt.
"Det er også en betydelig potensiell ulempe ved antagelser for veteranen huseier," sier Birk. "Uansett hvilken VA-lånsrett veteranen bruker på sitt nåværende hjem, forblir bundet til eiendommen til det opprinnelige lånet er tilbakebetalt i sin helhet. Den eneste måten å låse det opp i en antagelsestransaksjon er at antakeren er en veteran som er villig til å erstatte sin rett med huseierens."
Og hvis det ikke skjer, så veteranen har VA lån rett til kjøp i fremtiden er redusert.
"De kan trenge en forskuddsbetaling eller i noen tilfeller være ute av stand til å bruke VA-lånsfordelen i det hele tatt," sier Birk.
Ikke alle typer boliglån kan overtas
Selvfølgelig forutsetter dette at boliglånet ditt er overtakelig i utgangspunktet.
Hvis du vurderer å selge og vil vite om lånet ditt er kvalifisert, må du bekrefte at det er en antatt klausul i kontrakten din. Den klausulen vil være det som lar deg få noen til å overta boliglånet ditt med alle dets vilkår.
Når det gjelder kjøpere, selv om det ikke er den enkleste veien til boligeierskap, hvis du kan få det til å fungere, akkurat nå, er det sannsynligvis en av de billigste.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/homes-costing-55-more-today-190000994.html