Zelle har kanskje ikke sin egen kleslinje eller foreslår emojier når du betaler vennen din, men peer-to-peer betalingstjenesten flytter seriøse penger, og det ser ut til å heve øyenbrynene i disse dager.
Senator Elizabeth Warren har tatt sikte på Zelle – og de store bankene bak – for ikke å ha gjort nok for å beskytte forbrukere mot svindel på plattformen. Hun tygget ut banksjefer på a Kongresshøring i september og mer spesifikt opplyst i Wells Fargo & Co.
WFC,
torsdag ved å si at selskapet har høyere forekomst av Zelle-svindel enn andre banker.
(Zelle sa i en utgivelse at de "nylige uttalelsene angående Wells Fargos svindel- og svindelrater er unøyaktige" og at mer enn 99.9 % av betalingene foretatt på det bredere Zelle-nettverket sendes uten å bli rapportert for svindel eller svindel.)
All denne oppmerksomheten får tilsynelatende noen forbrukere til å se nærmere på Zelle også, med en Twitter-bruker som fremhever at Zelle behandlet 490 milliarder dollar i volum i fjor, sammenlignet med 230 milliarder dollar for PayPal Holdings Inc.
PYPL,
Venmo og 15 milliarder dollar for Block Inc.'s
SQ,
Kontantapp.
I motsetning til Venmo og Cash-appen, er ikke Zelle et popkulturfenomen. Kanskje det var derfor en Twitter-bruker virket overrasket over plattformens relative skala.
"Jeg kjenner ingen som bruker Zelle..men den håndterer 2x Venmo og Cash App kombinert," leste et torsdags Twitter-innlegg som har blitt likt mer enn 5,200 ganger. "Vill."
Zelles sterke volumer bør imidlertid ikke komme som et for stort sjokk, gitt at tjenesten har en viktig fordel. Det drives av Early Warning Services LLC, som eies av de store bankene. Disse bankene er blant mer enn 1,700 finansinstitusjoner som lar kundene deres enkelt bruke tjenesten gjennom sine egne plattformer.
"Det er mye mer sannsynlig at folk bruker det bare fordi de ikke trenger å laste ned en helt ny app," sa Bill Hardekopf, sjefsindustrianalytiker hos Moneycrashers.com. "Det kan avskrekke noen fra å bruke PayPal eller Venmo."
Peer-to-peer-plattformer er avhengige av nettverkseffekter, og Zelles plass i bankapper gir det en fordel. Personen du vil betale har kanskje ikke Cash App, men de banker sannsynligvis hos en av Zelles partnerinstitusjoner.
Matt Schulz, sjefskredittanalytiker hos LendingTree, bemerket at bankrepresentanter aktivt omtalte Zelle for ham under nylige filialbesøk. "Dette er absolutt noe mange bruker og som blir presset av finansinstitusjonene, men til syvende og sist er det fortsatt mye risiko forbundet med å bruke disse tingene," sa han.
Twitter-brukere tilbød forskjellige andre grunner til Zelles imponerende volumtall, med noen som så på Zelle som den foretrukne tjenesten for større overføringer som husleiebetalinger eller innskudd i boligforbedring, mens brukere kan være tilbøyelige til å bruke Venmo mer for å dele en middagssjekk. Større transaksjonsbeløp forskyver volumtall uavhengig av hvor mange personer som bruker en gitt plattform – og hvor ofte.
"Gir mening siden jeg bruker Zelle til leie og Venmo til alt annet," skrev en Twitter-bruker. En annen bare svarte: "Uteleiere."
Den originale plakaten tok tilbakemeldingen med ro. "Langt flere mennesker bruker Zelle fremfor Venmo/Cash enn jeg noen gang var klar over ... og folk ser også ut til å bry seg mye om å bruke Zelle," skrev han.
Den innebygde naturen til Zelles tjeneste kan også hjelpe den appellere til eldre brukere som er spesielt bekymret for sikkerheten til deres økonomiske informasjon på nettet. Mens Venmo og Cash-appen er populære blant mange yngre brukere, antas Zelle å appellere til den eldre mengden litt mer vellykket.
"Den Zelle er bygget inn i banksystemet i mange banksystemer gir det et ben opp når det gjelder opplevd sikkerhet," sa Hardekopf.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/why-zelle-moves-twice-as-much-money-as-venmo-and-cash-app-combined-11665773334?siteid=yhoof2&yptr=yahoo