Hver møbelbutikk og bilforhandler over hele landet – og en ikonisk magisk mus som driver drømmeferier og feiringer – har et klart forslag til hvordan du kan bruke den store skatterefusjonen.
Men kanskje, ta et dypt pust, erkjenne at tilbakebetaling av inntektsskatt kan være langt mindre i år enn sist. Noen vil utvilsomt treffe en feil og ta mye lengre tid å få til enn du tror. Og dessverre er det tider når det refusjon vil aldri dukke opp som du forventet.
Og ja, la oss lytte til slike som Gabriella Barthlow, hvis vennlige og "ikke dømmende" holdning har lettet opp hverdagssamtaler om penger i årevis. Å bruke pengene – før eller etter at du får dem – er kanskje ikke det beste du kan gjøre.
Mange, men ikke alle, tidlige filer i 2023 - hvem begynte e-filing returer 23. januar og etter — kunne begynne å se skatterefusjon i kontanter før Valentinsdag.
IRS sa at ni av 10 skattebetalere vanligvis mottar refusjon på mindre enn 21 dager hvis de elektronisk sender inn en selvangivelse, avkastningen har ingen store feil eller problemer og skattebetaleren velger direkte innskudd av refusjonen.
Nøkkelinformasjon: Selvangivelse sesong 2023: Hva du bør vite før du sender inn skatt
Raskeste og sikreste: Beste måten å motta skatterefusjon for 2023? IRS sier direkte innskudd. Slik gjør du det.
IRS kan ikke utstede refusjoner som involverer inntektsskattekreditt eller tilleggsskattekreditt for barn før midten av februar. Det kreves ekstra tid for å gjennomgå returene for å forhindre falske refusjoner.
Men et raskt, brutalt ærlig spørsmål: Vil det ta deg enda mindre tid å bruke tilbakebetalingen enn det gjør for skattemyndighetene å sende dem? Det er et poeng verdt å tenke over.
Kanskje, i år, foreslår Barthlow, bruker du ikke skatterefusjonspengene til å betale andres regninger, og ikke dine egne, ettersom du kausjonerer en venn eller et familiemedlem ut av en annen finansiell fiasko.
Frister: Skattesesongen 2023 startet offisielt: Her er viktige frister å huske på
Gratis lunsj:Bedrifter kan trekke fra hele kostnaden for forretningsmåltider på selvangivelsen for 2022
Kanskje du går tilbake og innser at det egentlig ikke er i din beste interesse å enkelt bruke noen få hundre ekstra dollar for å spise en skovane. Eller du spør: Hvor mye trenger vi egentlig å spise ute?
Barthlow, en finansiell trener, snakker regelmessig med militærveteraner om alle slags pengesaker, inkludert hvordan man håndterer skatterefusjon, som en del av gratisprogrammet gjennom Macomb County Veteran Services. Hennes coacherfaring har inkludert å tilby økonomisk rådgivning til militære medlemmer som går over til sivilt liv. Hun lytter, oppmuntrer og sier at hun fungerer som en "ansvarlig partner."
"De forteller meg hva målene deres er, og jeg holder dem i bevegelse," sa Barthlow.
Hvilke grep kan du gjøre med refusjon i kontanter?
Noen som er tynget av gjeld, sa Barthlow, kan først vurdere å bruke skattepengene til å betale ned en del av gjelden. "Den raskeste måten å spare penger på er å komme seg ut av gjelden," sa hun.
«Å dra på ferie, ingenting galt med det», sa hun, «men du har all denne gjelden. Og så kommer du hjem og du tenker "Herregud, hvorfor gjorde jeg det?" "
Hvis gjelden ikke er et problem, spør Barthlow: «Har du nødkontoen din? Og vet du hvor mye du vil ha i det som gjør at du føler deg trygg? Penger som du raskt kan gå til hvis noe dukker opp.»
Noen ganger føler mange mennesker seg overveldet eller utilstrekkelige når de hører at de burde ha nok penger på en nødkonto til å dekke tre måneder eller seks måneder av deres vanlige regninger, som husleie, forsikring, verktøy, mat og lignende.
Stigende husleie: Inflasjonen rammer husholdninger med lavere inntekt mest fordi mat, boligkostnadene stiger, sier Fed-studien
Pris for lys på: Selv med en mild vinter sliter flere amerikanere med å betale strømregningene sine
Å fokusere på å legge til og med en liten sum penger på sidelinjen i nødstilfeller kan være det beste du kan gjøre. Og det er greit.
"For noen mennesker er det 300 dollar," sa Barthlow. "Ok, hvis det er det som gjør at du føler deg trygg. Jeg tror ikke noen trenger å diktere. Jada, det er parametere. Men noen ganger er det ikke ekte for folk.»
Sparing for lavkonjunktur: Hva bør man unngå, hva bør man kjøpe? Hvordan forberede seg økonomisk for 2023 - i tilfelle lavkonjunktur.
Ikke gå glipp av denne kreditten:Folk innser kanskje ikke at de er kvalifisert for inntektsskatt på 2022-avkast
Altfor ofte, sa hun, vil noen forbrukere legge alle sparepengene sine i en 401(k)-plan eller annen pensjonskonto. Men hva vil du gjøre hvis du trenger en ny ovn? Du vil unngå å ta ut lån fra 401(k) eller ta et tidlig uttak som kan utløse inntektsskatt og hvis du er ung i mange tilfeller en ekstra 10 % straff.
"Akkurat nå, hva vil få deg til å føle deg trygg?" hun spør. "Du må ha de pengene som ikke har noen straff."
Andre forslag til refusjon av kontanter: Sett av ekstra penger for å dekke noen egenandeler som forbrukerne må dekke når det kommer til bilforsikring eller helseforsikring. Når sparing er adressert, bør du vurdere å samle opp pensjonskontoer, kanskje en Roth IRA.
Hvis du trenger å kjøpe en brukt eller ny bil eller ønsker å ta en ferie, kan du se hvordan kjøpet passer inn i dine overordnede mål, både kortsiktig og langsiktig.
Mindre kreditt: Hvor mye er skattefradraget for barn for 2023? Her er det du trenger å vite om å kvalifisere deg.
En skatterefusjon bør ikke bare behandles som å vinne i lotto eller gratis penger fordi det ikke er det. Det er pengene dine, inkludert ekstra penger som du hadde holdt tilbake fra lønnsslipper for skatter, penger som kan ha blitt brukt gjennom året til sparing eller pensjonering eller levekostnader.
"Her er hele problemet mitt: Hvorfor gir vi staten et gratis lån hele året, og vi trenger pengene våre?" sa Barthlow.
Noen som får 5,000 10,000 eller XNUMX XNUMX dollar i skatterefusjon kan se på hvordan de kan gjøre justeringer i skattetrekket sitt. "Personlig går jeg i balanse eller skylder," sa Barthlow.
Hva du kan forvente for refusjon
Gjennomsnittlig skatterefusjon var $3,252 i 2022, en økning på 15.5 % fra året før, ifølge de siste arkivstatistikkdataene fra IRS som går til og med 30. desember. Gjennomsnittlig refusjon var $2,816 2021 i XNUMX.
Til sammenligning var gjennomsnittlig skatterefusjon $2,549 2020 i 2,870 og $2019 XNUMX i XNUMX, basert på desemberdata for disse årene.
I år ser imidlertid mange individuelle innbetalere på en mindre refusjon i 2023 fordi flere viktige stimulansrelaterte skattelettelser ikke lenger eksisterer.
Elimineringen av Advance Child Tax Credit og gjenopprettingsrabatt på 2022-avkastninger vil bety at noen skattebetalere vil finne refusjonen "noe lavere i år," ifølge et IRS-varsel.
Begrensede endringer i Opptjent skattefradrag, som var på plass ved returer i 2021, men som nå går tilbake til reglene før 2021, kan bety en mindre refusjon for noen husholdninger.
I fjor, for eksempel, var arbeidsinntektskreditten verdt nesten 1,500 dollar for de uten barn som kvalifiserte seg. I år synker beløpet til $560.
På returer for 2022 er minimumsalderen for en skattyter for å kvalifisere seg for inntektsskatten 25 per 31. desember på den føderale selvangivelsen for 2022; maksimumsalderen er 64 år per 31. desember for de uten kvalifiserende barn. Aldersgrensene for 2021 var forskjellige, noe som gjorde at flere kunne kvalifisere seg.
Hvordan øke refusjonen
Ikke gå glipp av sjenerøse skattelettelser, for eksempel inntektsskattefradraget eller tilleggsskattefradraget for barn.
Internal Revenue Service anslår at landsdekkende bare fire av fem av kvalifiserte arbeidere krever og får sin opptjente skattefradrag. Så omtrent 20 % som kvalifiserer seg får ikke pengene sine, noe som gjør at milliarder av dollar ikke blir gjort krav på.
Hva skjedde med refusjonen min?
Trykk her “Hvor er refusjonen min?” på IRS.gov. Eller du kan bruke IRS2Go mobilapp.
Du må oppgi personnummeret ditt eller individuelle skattebetaler-ID, arkivstatus og det nøyaktige refusjonsbeløpet som forventes.
Du kan se tre stadier av prosessen ved å spore refusjonen din ved hjelp av et IRS-verktøy. Først kan du se når returen er mottatt. For det andre når returen er godkjent. Og for det tredje, når refusjonen sendes.
Verktøyet gir en faktisk tilbakebetalingsdato så snart skattemyndighetene behandler selvangivelsen og godkjenner refusjonen. "Å ringe skattemyndighetene vil ikke fremskynde en skatterefusjon," sier skattemyndighetene.
For tidlige innkrevere bør verktøyet vise en oppdatert status innen 18. februar for de fleste returer som involverer skattefradraget for opptjent inntekt og tilleggsskattefradraget for barn. Skattemyndighetene forventer at de fleste av disse refusjonene vil være tilgjengelige på skattebetalernes bankkontoer eller deres debetkort innen 28. februar – det er hvis innbetalerne valgte direkte innskudd og ingen andre problemer vil forsinke behandlingen av selvangivelsen.
Matt Hetherwick, direktør for individuelle skatteprogrammer for den ideelle organisasjonen Accounting Aid Society i Detroit, sa at mange EITC-kvalifiserte kunder har rapportert å ha sett innskuddene sine i slutten av februar til midten av mars de siste årene. Den ideelle organisasjonen tilbyr gratis skatteforberedende hjelp til de som vanligvis gjør $60,000 eller mindre.
Hva vi ikke liker med ventetiden
Mange ganger skjønner ikke skattebetalerne at de ser på enda lengre forsinkelser enn normalt på grunn av sin egen situasjon.
En papirretur eller en e-arkivert retur kan bli forsinket på grunn av feil, manglende informasjon eller mistanke om ID-tyveri eller svindel.
Mange skattebetalere vil gjerne være optimistiske med tanke på mulighetene deres for å få skatterefusjon, men det er viktig å vite at ting ikke alltid går som du håper.
Pågående ventetid: Behandler skattemyndighetene fortsatt tilbakebetaling av arbeidsledighetsskatt for 2020? Ja. For mange fortsetter ventetiden
Hvem filer og hvorfor: Hvem må levere selvangivelse: Det er ikke nødvendig for alle. Her er reglene.
Sarah Shannonhouse, leder for skattepraksis og etikk ved American Institute of CPAs, sa at IRS kan beholde - eller offset - noen eller hele en skatterefusjon for å betale gjeld hvis en skattyter skylder en føderal skattegjeld fra et tidligere skatteår, en gjeld til et annet føderalt byrå eller visse gjeld i henhold til statlig lov.
"Når skattebetalere opplever en forsinkelse i tilbakebetalingen, kan det være vanskelig å si om det vil bli brukt til å kompensere for gjeld, eller om det rett og slett har vært en komplikasjon med returen," sa Shannonhouse.
Du vil motta et brev som varsler deg om intensjonen om å bruke skatterefusjonen din til å kompensere for føderale betalinger før tilbakebetalingen er behandlet, og brevet beskriver de neste trinnene du må ta. Vær oppmerksom på ethvert "varsel om intensjon om å kompensere." Telefonen til Treasury Offset Program-telefonsenteret er 800-304-3107.
De som skylder penger for misligholdte føderale studielån får litt av en pause når det kommer til avdrag. Det amerikanske utdanningsdepartementet suspenderte beslagleggelsen av skatterefusjon, skattefradrag for barn, trygdeutbetalinger og andre offentlige betalinger for å dekke penger som skyldtes for misligholdte studielån for 2022 og potensielt mye av 2023. Inkassosamtaler og fakturautskrifter sendes ikke ut. Interessen vil ikke øke.
Vanligvis vil skattemyndighetene fortelle deg på forhånd at en refusjon vil bli brukt mot en gjeld. Men det kan ta litt tid å få det offisielle ordet.
Flere spørsmål om skattesesongen 2022 besvart
Kontakt Susan Tompor: [e-postbeskyttet]. Følg henne på Twitter @tompor. For å abonnere, gå til freep.com/specialoffer. Les mer på virksomhet og meld deg på vår forretningsnyhetsbrev.
Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på USA I DAG: Når kan du forvente skatterefusjon: 2023 kan se mindre, forsinkede returer
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/why-tax-return-low-tax-164616977.html