Hvorfor kontanter er en viktig del av pensjonsplanen din

Bank- og pengemarkedskontoer genererer ikke samme type avkastning som investeringer, men akkurat nå med volatilitet kan noen investorer begjære seg annerledes. Å investere i aksjer er en viktig faktor i puslespillet for pensjonsinntekter, ettersom aksjer og aksjefond kan skape større avkastning over tid, men det er tilfeller – som akkurat nå – når pensjonister virkelig kunne bruke lett tilgjengelige kontanter. 

Har du spørsmål om din egen pensjon? Sjekk ut MarketWatch -kolonnen “Hjelp meg å pensjonere”

Som det sies, "kontanter er konge." Det er ikke alltid sant når det gjelder å forberede seg til pensjonisttilværelsen, men å ha kontanter på hånden gir pensjonister muligheten til å unngå å bruke porteføljen deres under markedsvolatilitet. Pensjonistsparere kan bli stresset for å se at saldoen deres faller uke etter uke ettersom store indekser og sektorer over hele linjen lider av den nåværende volatiliteten. 

Å ta penger ut av en investeringsportefølje når den er på vei ned kan provosere "rekkefølge av avkastningsrisiko," som er når investorer kan lide av lavere mulig avkastning over tid fordi de benyttet seg av investeringene sine under en nedgangsperiode. Folk som må ta fra pensjonsporteføljene sine bør gjøre det konservativt, men hvis de kan unngå det helt, gir de investeringene sine tid til å komme seg tilbake når volatiliteten avtar. Kontanter hjelper med det. 

Se også: Min kone og jeg vil ha 250,000 XNUMX dollar i et pensjonistfond – hva er den beste måten å lagre disse pengene på? 

Kontanter kan også bygges inn i en investeringsportefølje, som er en strategi noen rådgivere bruker for sine kunder, spesielt senere i livet. Investorer som ennå ikke har dykket ned i pensjonsplanene sine, for eksempel en 401(k) eller IRA, kan bli tvunget til å trekke ut en del av porteføljen sin pga. nødvendige fordelinger, som begynner i en alder av 72. Rådgivere kan sette av noen års påkrevde minimumsutdelinger slik at hvis det er markedsvolatilitet, slik det er nå, forblir selve investeringene urørt. 

Investorer vil kanskje prøve bøtte tilnærming, som er når investeringene deles etter tid eller målsegmenter. For eksempel kan tre bøtter deles inn i kortsiktig (si fem til 10 år), langsiktig (kanskje 25 år og utover) og en bøtte i midten, mellom 10 og 25 år. Den kortsiktige bøtten vil bli investert konservativt, for eksempel kontantinvesteringer, mens den langsiktige vil bli investert mer aggressivt for å generere avkastning over den tidshorisonten. 

Det er ingen fast pengebeløp som bør holdes i kontanter – svaret avhenger av enkeltpersoners personlige forhold og komfortnivå. En tommelfingerregel er imidlertid å holde leveutgifter verdt et år eller to i kontanter, som vil bli trukket ned når porteføljer kjører på en berg-og-dal-bane av markedene.