Har du en høy nettoformue, et av de kraftigste verktøyene som er tilgjengelige for deg, er en trust. De kan hjelpe deg med å overføre formuen din til arvingene dine og kan være i stand til å beskytte pengene dine fra kreditorer. Imidlertid er det mange typer truster tilgjengelig. Å velge riktig(e) tillit(er) vil bidra til å sikre at pengene dine går til personene du vil ha i stedet for å bli tappet fra kontoene dine.
Hvis du fortsatt ikke er sikker på hvilken type tillit du trenger, a finansiell rådgiver kan hjelpe.
Gjenkallelig tillit
Gjenkallelige truster, eller gjenkallelige levende truster, gir deg kontroll over eiendelene dine mens du fortsatt lever. Det lar deg gjøre flere endringer, inkludert å administrere midler, legge til og fjerne begunstigede og til og med oppløse tilliten om nødvendig. Gjenkallelige truster har også ytterligere fleksibilitet; for eksempel kan du navngi deg selv som bobestyrer og velge en etterfølger. Sistnevnte vil administrere tilliten når du ikke lenger er i stand til det.
Tilbakekallbare truster har en annen fordel, som er at de ikke er underlagt skifteretten. Dette betyr at mottakerne dine ikke trenger å gå gjennom skifteprosessen når eiendelene dine blir distribuert. I tillegg blir testamenter offentlig register etter skifte, mens truster ikke blir offentlig register. Det gir større personvern hvis du ikke vil at eiendelene dine skal offentliggjøres.
Uigenkallelig tillit
An ugjenkallelig tillit er en som, i motsetning til en gjenkallelig tillit, ikke kan endres eller oppløses når den først er etablert. Hvis du av en eller annen grunn har eiendeler du ønsker å beskytte, kan du opprette en ugjenkallelig tillit. Tilbakekallbare truster blir imidlertid ugjenkallelige når bobestyreren dør. Dermed, hvis du oppretter en gjenkallelig levende trust, vil den til slutt bli ugjenkallelig. Pass på at du utnevner en etterfølger som kan være ansvarlig for tilliten på det tidspunktet.
Ugjenkallelig livsforsikringsfond
Livsforsikring kan brukes med en ugjenkallelig tillit til det som er kjent som en ugjenkallelig livsforsikring (ILIT). Med denne strategien etablerer du en tillit og gjør den til mottaker av livsforsikringspolisen. Ved å bruke en ILIT kan en tilskuddsgiver utelukke en livsforsikringsutbetaling fra bruttoboet. En ILIT vil også beskytte en livsforsikringsutbetaling og dine begunstigede fra eventuelle rettslige skritt mot deg. Juridisk sett eies ikke ILIT-er av mottakerne, noe som gjør dem vanskelige for domstolene å merke som eiendeler. Det gjør det også nesten umulig for kreditorer å ta disse midlene.
Til slutt kan en ILIT forhindre at en livsforsikringsutbetaling går direkte i hendene på en mindreårig. ILIT kan sende disse midlene til en ektefelle eller til en bobestyrer. Den personen kan bli henvist til å holde på disse midlene til en mindreårig blir voksen eller oppfyller referanser du har spesifisert.
Charitable Lead Trust
A veldedig leder trust er en måte å gi gaver av kontanter eller andre eiendeler til en veldedig organisasjon for en viss tidsperiode. Du kan også ha rett til skattefradrag når du donerer til fondet.
Strukturert som en ugjenkallelig trust, kan du få trusten til å betale din favoritt veldedighet i fem år, for eksempel. Når denne perioden slutter, vil resten av eiendelene bli utbetalt til dine ikke-veldedige begunstigede, som betaler lavere skatt som følge av tilliten.
Charitable Remainder Trust
Veldedige resten stoler på er også ugjenkallelige truster som kommer med flere fordeler. Når du gir bidrag til trusten, kan du eller noen du navngir få delvis skattefradrag. I tillegg kan du og en begunstiget motta en inntektsstrøm fra trusten i opptil 20 år. Deretter, etter en spesifisert tidsperiode eller etter at den siste mottakeren går bort, blir resten delt ut til en eller flere veldedige mottakere.
Ikke gå glipp av nyheter som kan påvirke din økonomi. Få nyheter og tips å ta smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets halvukentlige e-post. Det er 100 % gratis, og du kan melde deg av når som helst. Registrer deg i dag.
Generasjonshoppende tillit
Generasjonshoppende tilliter lar deg hoppe over en generasjon når du overfører eiendeler – dette betyr vanligvis at du overfører dem direkte til barnebarna dine i stedet for barna. For å kvalifisere må mottakeren være minst 37 ½ år yngre enn deg.
Fordelen med denne tilnærmingen er at den kan unngå eiendomsskatten som ellers ville gjelde hvis barna dine hadde arvet eiendelene. De er spesielt gunstige for enkeltpersoner med svært høy nettoverdi fordi de drar fordel av fritaket for eiendomsskatt på 12.06 millioner dollar for 2022. Med andre ord kan begunstigede potensielt motta så mye som 12.06 millioner dollar uten å være underlagt beskatning.
Bunnlinjen
Stiftelser gir deg rikelig mulighet til å gi dine eiendeler videre til mottakerne du velger, enten det er dine barn, barnebarn eller en veldedig organisasjon. Du kan selvfølgelig også navngi andre som begunstigede hvis du foretrekker det. Generelt er den største fordelen med truster at de i stor grad kan redusere skattene som din eiendom skylder – potensielt millioner av dollar i noen tilfeller. Men truster kan også tilby andre fordeler, for eksempel skattefradrag for deg og inntektsstrømmer for deg og mottakerne. Hvis truster er satt opp på riktig måte, kan de hjelpe deg langt med å bevare formuen din.
Tips for eiendomsplanlegging
Eiendom og tillitsplanlegging kan være komplisert. I stedet for å prøve å sette opp alt selv, er det best å samarbeide med en finansiell planlegger for å hjelpe deg med å sette opp tilliten din. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Det kan også være lurt å leie en advokat for eiendomsplanlegging, spesielt hvis du har høy nettoformue. Jo flere eiendeler du har, desto mer står det på spill – og jo viktigere er det å ha den riktige juridiske beskyttelsen på plass for å beskytte dine eiendeler.
Å gjenta, DIY eiendomsplanlegging er sjelden din beste handling. Selv om det kan være fristende for å spare litt penger, vil det lønne seg i det lange løp å ha profesjonell hjelp.
Fotokreditt: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Innlegget 6 Trusts for High-Net-Worth Estate Planning dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html