Investering er risikabelt, spesielt midt i internasjonale stridigheter og en volatil økonomi. Det er imidlertid mulig å redusere risikoen samtidig som visse avkastningsnivåer bevares. For eksempel er innskuddsbevis (CD-er) lavrentekontoer som gir en garantert rente over et bestemt tidsrom. På den annen side gir aksjefond bedre avkastning gjennom eksponering mot aksjemarkedet og kutter risiko gjennom diversifisering. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å finne ut når du skal investere i begge alternativene for å hjelpe deg med å nå dine overordnede økonomiske mål.
Hva er en CD?
Et depositumsbevis (CD) er en konto som holder pengene dine i en fast periode og gir en høyere rentesats enn de fleste spare- eller brukskontoer. CD-er tilbyr tidsrammer fra én måned til et tiår. Generelt, jo lengre periode og jo større innskudd, desto høyere kan avkastningen din bli. Vanligvis kan du anskaffe en CD i banken eller kredittforeningen, som alle vil ha forskjellige alternativer for både tidsperiode og retur av CDen.
Pros
De fleste banker og finansinstitusjoner tilbyr CD-er, noe som gjør dem lett tilgjengelige. I tillegg har Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikrer alle CD-er opp til $250,000 XNUMX, så hvis banken din går under, vil staten returnere kontoens dollarverdi til deg. CD-er med en kredittforening er forsikret av National Credit Union Administration (NCUA).
CD-er gir garantert avkastning, selv om aksjemarkedet krasjer. Derfor er de risikofrie og gir bedre rente enn en bruks- eller sparekonto. Og siden du kan lage en CD med forfallsdato eller tidshorisont på en måned i fremtiden til et tiår, gir CD-er fleksibilitet og tilpasning som passer dine omstendigheter.
Ulemper
Mens CD-er gir trygg, jevn avkastning, har de noen av de laveste avkastningene blant alle investeringstyper. Verdipapirfond, som denne artikkelen vil dekke i neste avsnitt, tilbyr potensielt høyere avkastning, det samme gjør 401(k)s og individuelle pensjonskontoer (IRA).
CD-er har også straffer for tidlig uttak, noe som betyr at hvis du ønsker eller trenger pengene dine før kontoen forfaller, vil du pådra deg gebyrer som kan kansellere opptjente renter. En ytterligere mangel ved å holde pengene dine i en CD er at ved å låse dem unna, forhindrer du at de holder tritt med inflasjonen. Jo lenger du beholder pengene dine på en CD, jo større er sjansen for at gevinstene dine ikke er nok til å slå inflasjon.
Hva er aksjefond?
A fond er et diversifisert utvalg av investeringer i aksjer, obligasjoner og andre eiendeler. Du kan sette opp aksjefondet ditt for å speile en bestemt aksjeindekss ytelse, for eksempel S & P 500. Denne typen aksjefond krever kun passiv forvaltning, som potensielt reduserer kostnadene og forenkler investeringsstrategien din.
Pros
Enten de er passivt eller aktivt forvaltet, investerer verdipapirfond i aksjemarkedet og tilbyr potensiale for robust avkastning. I tillegg reduserer aksjefond risikoen ved å investere ved å skape diversifiserte porteføljer i stedet for å synke kontanter inn i ett eller to selskaps aksjer.
Generelt sett, jo lenger du investerer i aksjemarkedet, jo bedre avkastning får du. Derfor, hvis du bestemmer deg for å investere tidlig i karrieren din, har aksjefondet ditt flere tiår å vokse, og markedsnedganger vil ikke påvirke deg så mye.
Ulemper
Selv om aksjefond kan gi høyere avkastning, krever de også minimum buy-ins for at investorer skal starte. Ikke alle investorer har to eller tre tusen dollar å kaste inn i et aksjefond, så de må kanskje se på andre alternativer, for eksempel CDer eller ETF.
I tillegg tar aksjefond gebyrer, spesielt hvis en profesjonell aktivt administrerer kontoen. Disse kostnadene kan redusere den totale avkastningen. En annen faktor som reduserer verdipapirfondenes lønnsomhet er at FDIC ikke forsikrer dem. Så hvis aksjemarkedet stuper og aksjefondet faller tilsvarende, er den eneste måten å ta igjen tapt terreng å sette inn mer penger eller vente på at markedet skal komme seg.
I tillegg er aksjefond ikke like væske som bankkonto, og du vil sannsynligvis pådra deg gebyrer for uttak før pensjonsalder.
CD-er vs. aksjefond: Viktige forskjeller
Som vi har dekket ovenfor, tilbyr CDer og aksjefond forskjellige fordeler og ulemper for voksende velstand. Her er en side-ved-side-sammenligning av de to for å gjøre beslutningene dine enklere.
Hvordan CD-er og verdipapirfond sammenligner metriske CD-er Fondsavkastning Lav, fast avkastning fra finansinstitusjoner som slår sjekke- og sparekontoer Betydelig høyere potensiell avkastning fra aksjer, obligasjoner og andre eiendeler Risiko Så godt som ingen risiko for å tape investeringen Investering i aksjemarkedet gir alltid en sjanse for å tape penger Likviditet Du kan ta ut før kontoen forfaller, men du vil sannsynligvis annullere inntektene dine gjennom gebyrer Uttak av penger kan påløpe gebyrer, spesielt hvis aksjefondene er i en 401(k) eller IRA Insurance FDIC-forsikret opp til $250,000 XNUMX Ingen forsikring; fond er gjenstand for markedstap Gebyrer Gebyrer for tidlig uttak Varierende vedlikeholdsgebyrer basert på ledelsesstil og muligens gebyrer for tidlig uttak andre hensyn
Mens mange investorer er kjent med forskjellige typer verdipapirfond, er det ikke alle investorer som forstår de forskjellige typene CDer. Forfall og avkastning er ikke de eneste forskjellene mellom CD-er, så når man skal bestemme seg for om man skal sette penger i en CD eller pengemarkedsfond, er det viktig å forstå de ulike typene CD-er. For eksempel en "tilleggs-CD” er en spesialisert type CD som har samme løpetid og uttaksgrenser som en standard CD, men du kan legge til denne kontoen over tid, mens du med en vanlig CD bare kan gjøre en innledende investering i engangsbeløp.
A anropbar CD er en investering som gir mer rente og gir mer risiko enn en tradisjonell CD. Når du kjøper en konverterbar CD, garanterer CD-utstederen (vanligvis en bank eller annen finansinstitusjon) investoren en høyere rentesats i bytte mot muligheten til å returnere hovedstol og renter til deg eller "ringe" CD-en før den forfaller. Kjøpsalternativet eksisterer i tilfelle markedsrentene synker, slik at banken kan stenge CD-en tidlig og unngå å betale investorer så høye renter.
Bunnlinjen
CD-er og aksjefond kan forbedre din økonomiske strategi og hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål. CD-er gir risikofri avkastning, men er lavavkastningsinvesteringer som straffer deg for å ta ut penger tidlig. Verdipapirfond lar deg investere i aksjemarkedet og få bedre avkastning, men de introduserer mer risiko. CD-er og aksjefond er ikke et enten-eller-forslag. De har sannsynligvis begge en plass i investeringsstrategien din siden de gir forskjellige fordeler og tidshorisonter. CD-er kan gi sikre gevinster på kort sikt, mens aksjefond kan være grunnleggende for din pensjonsordning.
Tips for investering
Å balansere investeringen din mellom CD-er og aksjefond kan være utfordrende. En finansiell rådgiver kan veilede deg gjennom store økonomiske beslutninger, som å bestemme investeringsstrategien din. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Veiing av alternativer for å investere i CD-er og verdipapirfond avhenger av avkastningsgrad, tidshorisont med mer. SmartAsset sine investeringskalkulator kan hjelpe deg med å anslå hvor mye pengene dine vil vokse for å hjelpe deg med å bestemme hvilken type investering som passer for deg.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Innlegget CD-er vs. aksjefond: Viktige forskjeller dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html