Hvilken har mest valuta for pengene?

Medicare er utviklet for å hjelpe kvalifiserte personer med å betale for helsetjenester. En av de viktigste avgjørelsene du må ta når du registrerer deg for første gang eller gjør endringer i dekningen din under åpen påmelding, er om du skal velge Medicare Advantage eller tradisjonell Medicare. Ditt valg kan avgjøre hvilke leger og sykehus du kan besøke og hva du betaler for dekning. Å forstå forskjellene mellom Medicare Advantage og Medicare kan gjøre det lettere å velge den som passer for deg. Å ta beslutninger om helsetjenester under pensjonering gjøres best i samråd med a finansiell rådgiver.

Grunnleggende om Medicare

Medicare er en føderal helseforsikringsplan for personer i alderen 65 år eller eldre. Kvalifiseringen er også utvidet til visse yngre mennesker med funksjonshemminger og personer med nyresykdom i sluttstadiet (ESRD). Hvis du har annen helseforsikring på plass, vil Medicare koordinere med ditt eksisterende helseforsikringsselskap for å avgjøre hvem som betaler hva hver gang du sender inn en krav på tjenester.

Medicare bør ikke forveksles med Medicaid, som er et statlig program som gir helseforsikring til lavinntektsindivider og familier. Det er mulig å kvalifisere seg for begge hvis du oppfyller kravene til doble kvalifikasjoner. Den største forskjellen mellom Medicare og Medicaid, når det gjelder hva det betaler for, er langtidspleie.

Hvis du har Medicaid, kan dekningen din betale for langtidspleie på et sykehjem. Du må kanskje bruke ned eiendeler først for å kvalifisere deg for Medicaid. Medicare, på den annen side, betaler ikke for langtidspleie i et pleiehjem.

Hva dekker Medicare?

Original Medicare, også referert til som tradisjonell Medicare, inkluderer Medicare-deler A og B. Medicare del A er sykehusforsikring. Den dekker ting som:

• Sykehusopphold, inntil 60 dager i halvprivat rom

• Sykehusmåltider

• Sykepleietjenester

• Intensivtjenester

• Narkotika, medisinsk utstyr og medisinsk utstyr

• Laboratorietester og røntgenbilder som kreves under sykehusinnleggelse

• Kirurgi og utvinningskostnader

• Rehabiliterings- og terapitjenester

• Deltids hjemmesykepleie

Historien fortsetter

Medicare del B er sykeforsikring. Så det betyr at du er dekket for ting som:

Medicare del D er reseptbelagte legemidler dekning. Du må ha både Medicare Part A og B under Original Medicare for å bli med i et reseptbelagte legemiddelprogram.

Det er også Medicare del C, som også er kjent som Medicare Advantage. Medicare Advantage-planer tilbys av private forsikringsselskaper og dekker alt som dekkes av Medicare Parts A og B. Medicare Advantage-planer kan også tilby noen ekstra dekningsalternativer.

Medicare Advantage vs. Original Medicare

Medicare Advantage-planer er pålagt å følge Medicare-reglene, når det gjelder hva som må dekkes. Men det er noen betydelige forskjeller mellom de to. Her er hvordan de sammenlignes med et øyeblikk:

Sammenligning av Medicare Advantage og Medicare Medicare Advantage Medicare kan være begrenset til å besøke leger, sykehus eller andre helsepersonell som er i nettverk. Besøk enhver lege, sykehus eller helsepersonell i USA som deltar i Medicare Henvisninger kan være pålagt å se en spesialist. trenger ikke en henvisning for å se en spesialist Inkluderer Deler A og B dekning, men kan også inkludere tilleggstjenester som ikke dekkes av Original Medicare Inkluderer Deler A og B Dekning Del D reseptbelagte legemidler kan være inkludert i planen Separat Medicare Del D-dekning er nødvendig for reseptbelagte legemidler Noen tjenester eller forsyninger kan trenge forhåndsgodkjenning før de kan dekkes. Forhåndsgodkjenning er vanligvis ikke nødvendig

Verken Medicare Advantage-planer eller Original Medicare dekker helsetjenester som tilbys utenfor USA. Det er noe du bør huske på hvis du vurderer å pensjonere deg i utlandet.

Så hva dekker Medicare Advantage som Original Medicare ikke dekker?

Avhengig av planen kan Medicare Advantage-dekningen din omfatte:

• Medisin på resept

• Tannpleie

• Visjon omsorg

• Hørselspleie, inkludert høreapparater

• Velvære og trening (dvs. treningsmedlemskap eller treningstimer)

Hvis du forventer at du trenger briller, proteser, høreapparater eller noe annet som Original Medicare ikke dekker, kan det være en grunn til å vurdere en Medicare Advantage-plan.

Er Medicare Advantage billigere enn Medicare?

Både Medicare Advantage og Medicare kan ha egne utgifter. Med Medicare er del A-dekning vanligvis premium-fri for de fleste. Medicare Part B-dekning har både en premie og en egenandel. For 2021 er standard del B-premie $148.50. Hva du betaler for Medicare Part B-premier kan avhenge av inntekt og skatteregistreringsstatus.

Standard egenandel for Medicare Part B er $233 for 2022. For Medicare Part B-tjenester betaler du vanligvis 20 % av Medicare-godkjent beløp etter møtet egenandelen. Hvis du også er registrert i Medicare Part D med Original Medicare, betaler du en egen premie for det.

Med Medicare Advantage-planer kan beløpet du betaler for premier eller egenandeler avhenge av planen. Noen Medicare Advantage-planer har for eksempel en premie på $0. Hvis planen krever en premie, betaler du dette i tillegg til den vanlige Medicare Part B-premien. Men du betaler kanskje ikke ekstra for dekning av reseptbelagte legemidler i del D hvis det er inkludert i planen.

Medicare Advantage-planer kan kreve egenbetalinger eller samforsikring. Det kan imidlertid være en årlig grense for hva du må betale fra egen lomme. Du trenger heller ikke kjøpe Medigap-forsikring, som er utformet for å supplere noen av kostnadene som Original Medicare ikke dekker.

Så hva er billigst, Medicare Advantage vs. Medicare?

Det enkle svaret er at det kommer an på. Med Medicare vet du mer eller mindre hva du skal betale hvert år. Det kan være vanskeligere å finne nøyaktige kostnader med Medicare Advantage, da planene kan variere. Så det er viktig å sammenligne Medicare Advantage-alternativer nøye før du registrerer deg eller endrer dekningen din for å få en følelse av hva du betaler og hva som dekkes i bytte.

Medicare Advantage vs Medicare: Hvilken bør du få?

Om det er fornuftig for deg å få Medicare Advantage eller Original Medicare kan avhenge av hvilken type helsedekning du trenger og hva du vil betale for det. Hvis du ikke trenger ekstrautstyr som synspleie eller tannpleie, så foretrekker du kanskje å gå med Original Medicare. Du kan unngå å betale en del A-premie, og du vil vite hva del B-premiene dine vil være hvert år, basert på inntekten din.

Du foretrekker kanskje også bekvemmeligheten av å kunne besøke en hvilken som helst lege eller helsepersonell som godtar Medicare, i stedet for å måtte besøke leger i nettverket. Og ikke å måtte få en henvisning for å se en spesialist kan være et pluss hvis du utvikler en pågående helsetilstand.

På den annen side kan Medicare Advantage-planer tilby mer omfattende dekning. Kostnadene kan også være lavere. Hvis du velger en Medicare Advantage-plan, er du ikke låst til den planen. Du kan bytte til en ny Medicare Advantage-plan hvis den du har ikke oppfyller dine forventninger eller behov. Snakker med en finansiell rådgiver eller Medicare-registreringsspesialist kan hjelpe deg med å få svar på Medicare-spørsmålene dine.

Bottom Line

Å veie forskjellene mellom Medicare Advantage vs. Medicare kan hjelpe deg med å avgjøre hvilken som passer best basert på helsebehovene dine og hva du vil bruke for omsorg. Når du er registrert i Medicare, er det mulig å oppdatere valget ditt av planer under åpen påmelding. Medicare åpen påmelding går fra 15. oktober til 7. desember hvert år, og gir deg tid til å justere dekningen om nødvendig.

Pensjonistplanleggingstips

• Det er viktig å huske at Medicare-dekning ikke er tilgjengelig før det året du fyller 65. Hvis du planlegger å gå av med pensjon ved 55 år eller til og med 45, så må du bestemme hva du skal gjøre med helseforsikring til du er Medicare-kvalifisert. Du kan kanskje fortsette din tidligere arbeidsgivers dekning gjennom COBRA, men det er en tidslinje for hvor lenge du kan gjøre det. Så mens du lager pensjonsbudsjettet ditt, tenk på hvor helseforsikring og helsevesen passer inn.

• Vurder å snakke med en finansiell rådgiver om det er mer fornuftig å velge Medicare Advantage eller Medicare. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

Fotokreditt: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Innlegget Medicare åpen påmelding er nesten stengt: Medicare Advantage vs. Medicare dukket først på SmartAsset-blogg.