I løpet av de siste årene har robo-rådgivere dukket opp som levedyktige alternativer til menneskelige økonomiske rådgivere. Men i stedet for å se denne dynamikken som en trussel, kastet noen selskaper ikke bort tid på å inkorporere robo-rådgivere i tjenestene deres. Vanguard er et perfekt eksempel på denne utviklingen. Selskapet kjent for sine børshandlede fond (ETFer) tilbyr nå kundene muligheten mellom Digital Advisor (robo-rådgiver)-tjenester og personlige rådgivertjenester (en blanding av menneskelig og robo-rådgiverinvestering). Så, her er en oversikt over Vanguard Digital Advisor og Personal Advisor, slik at du kan bestemme hva som passer dine investeringsbehov.
Hvis du er mer interessert i litt av den menneskelige berøringen når det kommer til økonomisk rådgivning, bør du vurdere å bruke SmartAsset gratis matchingstjeneste for finansiell rådgiver.
Oversikt over Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor er selskapets robo-rådgiver. I motsetning til tradisjonelle finansielle rådgivningstjenester, mottar en robo-rådgiver din økonomiske informasjon og bruker en algoritme for å investere pengene dine. Vanguard Digital Advisor bruker en rekke av sine anerkjente børshandlede fond (ETF) for å oppnå kundenes investeringsmål.
Som en robo-rådgiver er Vanguard Digital Advisor et eksempel på å sette dine investeringer under passiv ledelse. Denne stilen reduserer kostnadene, men begrenser fleksibiliteten. Vanguard Digital Advisor-kunder oppretter vanligvis pensjonsfond under denne tjenesten. Imidlertid er meglerkontoer og IRA-er tilgjengelige med denne tjenesten.
Vanguard Personal Advisor Services blander seg menneskelige økonomiske rådgivere med digitale rådgivere. Med denne tjenesten møter du en menneskelig rådgiver og danner en investeringsstrategi som er skreddersydd for dine behov. Deretter vil rådgiveren din overvåke kontoen din og bruke hans eller hennes ekspertise og Vanguards digitale verktøy for å drive investeringene dine fremover.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Honorarer
Vanguard appellerer til kunder gjennom minimale avgifter. Imidlertid har de to rådgivertjenestene varierende avgifter og krav.
Honorarer for Vanguard Digital Advisor
Vanguard Digital Advisor tar betalt for en forvaltningshonorar på 0.20 % av de totale forvaltningskapitalen. Finansfirmaet henter dette tallet fra to tilknyttede kostnader: et netto rådgivningshonorar på 0.15 % og investeringskostnadsforhold på 0.05 %. Når du betaler disse avgiftene, er resten av pengene kontoen din tjener. I tillegg kjører Vanguard for tiden en kampanje som gir avkall på rådgivningsgebyrer de første 90 dagene.
Du trenger minst $3,000 for å sette inn for å åpne en Vanguard Digital Advisor-konto. Men innehavere av kvalifisert 401 (k) kontoer trenger bare $5 for å komme i gang.
Selv om du ikke har tilgang til en menneskelig finansiell rådgiver med denne kontoen, kan du kontakte kundestøtte gratis. I tillegg bruker ikke Vanguard Digital Advisor høsting av skatteunderskudd. Når det er sagt, designer Vanguard sine ETF-er for å pådra seg minimale skatteutgifter.
Honorarer for Vanguard personlige rådgivere
Vanguard Personal Advisor Services har flere gebyrer på grunn av sin menneskelige komponent. Siden den tilbyr grundige, praktiske tjenester til kontoinnehavere, er tjenestegebyret 0.30 % av forvaltningskapitalen. Større saldoer reduserer imidlertid gebyrene trinnvis på følgende måte:
Saldoer på $5 millioner til $10 millioner medfører gebyrer på 0.20% av eiendeler som forvaltes.
Saldoer på $10 millioner til $25 millioner medfører gebyrer på 0.10% av eiendeler som forvaltes.
Kontoer over 25 millioner dollar påløper gebyrer på 0.05 % av forvaltningskapitalen.
I tillegg har denne tjenesten en gjennomsnittlig investeringskostnadsandel på 0.06 %. Som et resultat vil en kontoinnehaver med $500,000 1,500 i eiendeler ha $300 i forvaltningshonorar pluss $1,800 for investeringskostnadsforhold for totalt $XNUMX i gebyrer.
Vanguard Personal Advisor har et mer restriktivt kontominimumskrav på $50,000 XNUMX. Denne kontotypen bruker skatte-tap høsting for å redusere skatteutgifter. I tillegg er midlene generelt skatteeffektive. Til slutt er det gratis å kontakte en finansiell rådgiver eller kundestøtteagent.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Tjenester og funksjoner
Vanguard spesialiserer seg på passivt forvaltede fond med minimale avgifter. Som et resultat har deres kontoer for Digital Advisor og Personal Advisor Services lave avgifter og tilgang til sine signatur-ETFer. I tillegg kan kunder få tilgang til en mengde økonomiske utdanningsressurser. I tillegg er kundeservice tilgjengelig uten kostnad fra 8 til 8 ET.
Hver kontotype tilbyr også spesifikke fordeler. For eksempel kan Vanguard Digital Advisor-kunder bruke finansiell planlegging, verktøy for nedbetaling av gjeld og porteføljeoppretting. Du kan også koble til dine ikke-Vanguard finansielle kontoer for å se all økonomien din på ett sted. Denne funksjonen kan hjelpe deg med å vurdere din økonomiske velvære bedre.
Vanguard sjekker Digital Advisor-kontoer daglig for å se om de er i rute og gjør justeringer etter behov. Digital Advisor kan også administrere flere mål samtidig i skattepliktige og pensjonskontoer. Det gjør den ved å flytte penger mellom fond og automatisk justere tildelinger basert på dine tidshorisont.
Kunder kan ha meglerkontoer, IRAS (Roth, tradisjonell og rollover) og 401(k)s med Digital Advisor. Dessverre gir Digital Advisor-fond ikke et alternativ til å investere i sosialt ansvarlige porteføljer.
Selv om det krever mye mer penger å åpne en Vanguard Personal Advisor-konto, vil du motta et mer robust utvalg av tjenester, inkludert følgende:
En tildelt menneskelig finansiell rådgiver du kan kommunisere med når som helst
En tilpasset økonomisk plan
Investerings- og porteføljeveiledning
Sanntidsoppdateringer om fremdrift mot økonomiske mål
Aktivt forvaltede fond
Innhøsting av skattetap
Ta hensyn til pensjoneringsdynamikk, som trygdeinntekt og helseutgifter
Tilgang til sosialt ansvarlige investeringer
Meglerkontoer, IRAer av alle typer og truster
Kunder med høyere saldo får tilgang til tilleggsfordeler, som tillitstjenester og en gruppe rådgivere for å administrere pengene sine.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Nett- og mobilopplevelse
Kunder med alle kontotyper bruker Vanguard sin mobilapp. Den får 4.7 stjerner på Apple Store og 2 stjerner på Google Play. Apple-brukere roser appens rene, intuitive grensesnitt, men Android-kunder opplever utfordringer med versjonens vanskelige, ufullstendige funksjonalitet.
Hvem bør bruke hvilken?
Vanguard Digital Advisor betjener kunder som foretrekker passiv investering. I stedet for å frenetisk åpne porteføljen din gjennom dagen og prøve å gjøre lønnsomme handler, setter du vanligvis investeringsmålet ditt og stoler på prosessen. Du kan selvfølgelig sjekke inn når som helst, endre mål eller introdusere nye og lære mer om investering gjennom Vanguards utdanningsressurser.
Generelt er Digital Advisor for investorer som leter etter rimelige robo-rådgivertjenester som automatisk justerer investeringene dine blant utvalgte tidstestede fond. Ulempen er $3,000 det tar å komme i gang, siden andre robo-rådgivere ikke har så høye krav.
Vanguard Personal Advisor Services har et langt strengere minimum ($50,000 XNUMX), men kundene får tilgang til en menneskelig økonomisk rådgiver og en rekke andre tjenester. Investorer som ønsker å matche en detaljert finansiell plan med en involvert, kompleks investeringsstrategi vil sannsynligvis foretrekke personlige rådgivertjenester. Den kan møte behovene til mange typer investorer gjennom en helhetlig pakke med tjenester, inkludert innhøsting av skattetap og alternativer for ESG-vurderte fond.
Bottom Line
Investeringsmeglerhus har gjort en enorm innsats for å møte kundenes ulike behov, og Vanguard er intet unntak. Kunder som foretrekker minimale kostnader og automatiserte investeringstjenester vil føle seg komfortable med Vanguard Digital Advisor. På den annen side vil investorer med minst $50,000 XNUMX og en preferanse for praktisk service sannsynligvis trekkes mot Vanguard Personal Advisor Services. Kombinasjonen av tilpassbare investeringer, finansiell planlegging og lave kostnader kan hjelpe investorer av alle slag å få sunn avkastning.
Investeringstips
Hvis du prøver å navigere i verden av robo-rådgivere, menneskelige investorer og porteføljer får hodet til å snurre, er du ikke alene. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sine gratis verktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Å investere for pensjonisttilværelse er viktig, men det hjelper å ha en plan først. Så før du foretar en økonomisk forpliktelse med et verdipapirforetak, kan det være lurt å vurdere pensjonisttilværelsen du ønsker. Bruk denne veiledningen til pensjoneringsstrategier for sparere og brukere.
Bildekreditt: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Innlegget Vanguard Digital Advisor vs. Personlig Advisor dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html