Foreldre til voksne barn over hele USA vurderer å gå ut av pensjonisttilværelsen eller refinansiere hjemmene sine for å støtte barnas bankkontoer – og kontantforespørslene kommer bare til å fortsette.
Men når er det på tide å stenge banken til mamma og pappa for å beskytte din egen økonomiske sikkerhet, spesielt i møte med en global resesjon?
Økonomer er delt om hvorvidt USA vil stupe inn i en periode med store økonomiske nedgangstider. De mer optimistiske blant gruppen nevner nedgangen i USA lønnsvekst som hadde akselerert inflasjonen, og på torsdag Bureau of Labor and Statistics kunngjorde at US Inflation har falt til det laveste nivået på mer enn ett år.
Andre, som Nouriel Roubini fra New York Universitys Stern School of Business, sa at verden er på vei mot et "togvrak".
Mohamed El-Erian - som fungerer som president for Queens' College ved University of Cambridge - har advart om at sannsynligheten for en amerikansk resesjon er "ubehagelig høy».
Det som er klart er bedriftsledere mangler selvtillit mens mange individer får panikk over sin økonomiske sikkerhet.
Under pandemien måtte yngre generasjoner i økende grad stole på foreldrene sine for støtte, etter å ha blitt kastet ut i arbeidslivet, ofte uten tidligere erfaring eller sparing å falle tilbake på.
Barn i høyskolealder får nå i økende grad panikk over deres økonomiske stabilitet – med en nyere studie fant at de er like bekymret for inflasjon og lavkonjunkturer som for masseskyting.
Forrige vår savings.com fant ut at én av to foreldre til barn på 18 år eller eldre hjalp barna sine med å få endene til å møtes. Faktisk brukte foreldre 23 % mer på barnas utgifter ($605 per måned) enn de gjør på å bidra til sin egen pensjonisttilværelse eller sparing ($490 per måned).
Av de 1,000 foreldrene som ble spurt, støttet flertallet barn på 24 år og under. Likevel hjalp 17 % økonomisk avkom som var 25 til 29 år gamle, og 19 % finansierte barn i alderen 30 år eller eldre.
Se dette interaktive diagrammet på Fortune.com
Undersøkelsen fant også at 25 % av foreldrene var villige til å trekke penger ut av spare- eller pensjonskontoene sine, 17 % ville ta på seg gjeld, 9 % ville gå helt ut av pensjonisttilværelsen og 7 % ville sette hjemmene sine på spill ved å refinansiere.
Barn bruker i stor grad foreldrenes penger på nødvendigheter som mat og husleie, men 46 % av foreldrene har også sett pengene deres brukt til ferier, og 66 % rapporterer at de dekker barnas mobiltelefonregninger.
Når bør foreldre redusere eller kutte av økonomisk støtte?
Så hvordan balanserer foreldre sine økonomiske behov med barnas behov? Svaret er å sette opp barn for å lykkes så tidlig som mulig, sa formuesforvaltere.
"Barn kan lære oppfyllelse fra produktive gjøremål som de kan tjene penger på og kjøpe noe de har ønsket seg, eller få spenningen ved å spare penger. Ser man litt lenger ned i veien, må foreldre tenke på hva som best forbereder barna deres til å stå på egenhånd, forutsatt at det ikke er dynastisk rikdom involvert, sier Kevin Philip, administrerende direktør i Bel Air Investment Advisors.
"Altfor mange familier ser ut til å håpe på et lodd i sport eller underholdning for barna sine når virkeligheten av at det blir en vellykket karriere er veldig liten. Den sikreste måten for barn å oppgradere fra foreldrenes bank er å satse på utdanning og skaffe varierte erfaringer i fritidsaktiviteter som interesserer dem og som ideelt sett styrker deres CV.»
Paul Denley, administrerende direktør i det London-baserte boutique-investeringsfirmaet Oakham Wealth Management, gjentok dette og la til: «Det kommer en tid da det er sunt for enhver ung person å føle seg uavhengig og stå på egne ben. Grunnlaget for dette bør starte på skole, universitet eller høyskole – det er fornuftig for studenter å finne arbeid i ferier eller deltid og få en følelse av hva det vil si å jobbe og få betalt for den innsatsen, og veie opp verdien av penger fra bestrebelser.
"Hvis alt blir levert til deg på en tallerken, vil du kanskje ikke føle at noen suksess virkelig er din egen. Hvor mye mer tilfredsstillende er det å kjøpe ditt første par hæler fra Christian Louboutin eller finansiere din egen dykkeferie når du har tjent pengene selv? Dette er helt klart luksuseksempler, men det samme kan brukes på mer beskjedne ambisjoner."
Hva er den beste investeringen for barn?
I tillegg til medisinsk forsikring er investering i et barns utdanning, psykiske velvære og selvtillit den beste måten å forberede dem på senere i livet, la ekspertene til.
Philip fortsatte: "Mer økonomisk sett er 529 planer for pedagogiske sparing nyttige, og så snart inntekten er tjent, bør maksering av ROTH IRAer, tradisjonelle IRAer og/eller 401ks oppmuntres, men ikke kreves. De fleste ganger kan man ikke gjøre alt. I de første årene av å kjøpe et hus, for eksempel, kan det hende at man ikke er i stand til å gi de fulle bidragene til pensjonsordninger, men jeg synes det er greit.»
Denley la til at foreldre bør holde seg unna "livsstils"-støtte så mye som mulig, og la til: "Hvis foreldre starter et fond for barn ved fødselen med den hensikt å presentere reiregget til barnet i en alder av 25 eller 30 år, representerer dette en betydelig investeringsperiode, inkludert mange investeringssykluser, og reinvestering av utbytte vil føre til sammensatt avkastning. Mellom desember 1978 og desember 2022 har MSCI World Index levert over 10 % per år i gjennomsnitt, en avkastning som vil doble den opprinnelige investeringen hvert 10. år.
"Hovedutfordringen er å sikre at dette reiregget ikke blir forstyrret (dvs. brukt) under reisen."
Hva bør du lære barn om eiendeler?
Å hjelpe barna til å forstå hvilke spørsmål de skal stille og hvem de skal stole på med økonomisk styring er nøkkelen til deres økonomiske suksess, la Philip til.
Foreldre bør også ta sikte på å lære familiene sine om aksjer, hjelpe dem med å sette opp sine egne kontoer og hjelpe dem med kostnadsgjennomsnitt til indeksfond på månedlig basis.
Personlig økonomieksperten fremhevet at truster med innebygd kreditor- og formuesbeskyttelse kan etableres, og hvis dette ikke er tilfelle, kan ekteskapsavtaler i fremtidige ekteskap være "forsvarlige".
Hvordan skal foreldre håndtere samtaler om levekostnader?
Når et barn er ute av utdanning og er på jakt etter en jobb, er dette et flagg for foreldre at det er på tide å ta et skritt tilbake. Denley sa at vurderingene av hvor mye økonomisk støtte som trengs kommer ned til hvor mye som kreves for å la kandidaten fokusere energien sin på å finne lønnsomt arbeid.
«Det virker uklokt å skaffe sin egen bolig hvis de kan gjøre det de trenger fra familiens hjem til de har råd til sine egne levekostnader. Når datteren eller sønnen er lønnet ansatt, kan foreldre hjelpe med depositumet for en leilighet og kjøpe noen møbler for å sikre at deres vidunderbarn kan fokusere på sin nye karriere uten å måtte sove på gulvet.
«Det andre hensynet er å unngå å gi en vanlig godtgjørelse, heller å gi ekstra ressurs når det blir bedt om det. Dette legger i det minste press tilbake på barnet til å måtte be om kontanter, i stedet for å forvente at de skal dukke opp fra det magiske pengetreet, la han til.
Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com
Mer fra Fortune:
Air India kritisert for "systemsvikt" etter at uregjerlige mannlige passasjerer som flyr business class urinerte på en kvinne som reiste fra New York
Meghan Markles virkelige synd som den britiske offentligheten ikke kan tilgi – og amerikanerne kan ikke forstå
"Det fungerer bare ikke." Verdens beste restaurant legges ned ettersom eieren kaller den moderne fine dining-modellen "uholdbar"
Bob Iger satte bare foten ned og ba Disney-ansatte komme tilbake til kontoret
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html