Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på Bankrate.com.
Et innskuddsbevis uten straff (CD) og en sparekonto gir begge et trygt sted å tjene litt renter på pengene dine og gir enkel tilgang til midlene. Begge disse kontoene kan komme godt med hvis du trenger å ta ut penger i en økonomisk nødssituasjon. Du kan kanskje finne en høyere rente med en CD uten straff enn med en sparekonto, selv om disse CD-ene ofte har visse begrensninger når det gjelder uttak og innskudd.
Her er hva du bør vite om CD-er uten straff og sparekontoer for å hjelpe deg med å avgjøre hvilken som er best for deg.
Hva er en straffefri CD?
CD-er uten straff tilbys ofte av banker og kredittforeninger, og deres vilkår varierer vanligvis fra flere måneder til mer enn ett år. I motsetning til pengene i en standard CD, kan midlene i en straffefri CD tas ut før løpetiden er ute uten at banken belaster en straffavgift.
Banker kan tillate straffefri tilgang til pengene på en straffefri CD som starter rundt en uke etter at du har åpnet og finansiert kontoen.
Ikke alle banker som tilbyr CD-er inkluderer variasjonen uten straff i sine utvalg. Noen banker som for tiden tilbyr CD-er uten straff inkluderer Allierte bank, Citibank og Marcus av Goldman Sachs. Noen banker krever et fastsatt minimumsinnskudd når du åpner en CD, mens andre ikke pålegger noe slikt krav.
Fordeler med en straffefri CD
Likviditet: Du kan ta ut midlene fra en straffefri CD før perioden slutter uten å bli straffet. Dette kan vise seg å være nyttig hvis du blir rammet av en plutselig utgift som en medisinsk regning eller en større bilreparasjon.
Garantert APY: I motsetning til en sparekonto med variabel rente, tjener en CD uten straff en fast årlig prosentvis avkastning (APY), som kan være en fordel for sparere som ønsker å vite nøyaktig hvor mye renter kontoen vil ha tjent når terminen slutter.
Sikkerhet: Pengene i en straffefri CD som oppbevares i en føderalt forsikret bank eller kredittforening vil være beskyttet opp til $250,000 XNUMX per kontoeier.
Ulemper med en straffefri CD
Uttaksbegrensninger: Delvis uttak fra en CD uten straff er kanskje ikke tillatt. Hvis du trenger å ta ut penger fra kontoen, må du ta ut alle midlene og stenge kontoen.
Ingen tilførsel av midler: Du kan vanligvis ikke sette inn ekstra penger på en CD uten straff når du har åpnet og finansiert kontoen.
Lavere priser enn tradisjonelle CD-er: I bytte mot likviditet betaler CD-er uten straff ofte lavere priser enn sine tradisjonelle motparter.
Når skal du velge en CD uten straff
A straffefri CD kan være et bedre alternativ enn en tradisjonell CD hvis du tror det er en sjanse for at du trenger tilgang til midlene før perioden er ute.
Det kan også være et godt valg hvis du finner en som betaler en høyere APY enn ulike banker tilbyr for sine sparekontoer. Dessuten kan en CD uten straff være gunstig for sparere som foretrekker en garantert avkastning.
Hva er en sparekonto?
A sparekonto er en innskuddskonto som tilbys av banker og kredittforeninger. Pengene dine på en slik konto vil tjene en beskjeden sum av renter, og mange sparekontoer har lave eller ingen krav til minimumsinnskudd.
Disse kontoene er et godt sted å lagre nødfondet ditt, samt penger som kan være nødvendig i en relativt nær fremtid for ting som en familieferie eller en planlagt hjemmereparasjon.
Sparekontoer tjener variabel rente, noe som betyr at prisene kan endres av banken når som helst. Du kan enkelt flytte penger inn og ut av sparekontoen din, men Regulering D begrenser antall uttak eller overføringer fra kontoen til seks per måned.
Fordeler med en sparekonto
Likviditet: Det er enkelt å flytte penger inn og ut av en sparekonto, noe som gjør det til et godt sted for et nødfond eller kortsiktige sparemål.
Rentebærende: Pengene på sparekontoer gir en avkastning, så midlene dine vil vokse over tid.
Sikkerhet: Så lenge en sparekonto er hos en føderalt forsikret finansinstitusjon, er midlene beskyttet opp til $250,000 XNUMX per kontoeier.
Ulemper med en sparekonto
Begrensninger på uttak: Mens sparekontoer er et godt sted for penger du kan trenge i en nødssituasjon, begrenser regel D antallet uttak eller overføringer fra kontoen til seks per måned.
Høyere utbytte kan finnes andre steder: Sparekontoer er et trygt sted å tjene en beskjeden rente, men betydelig høyere avkastning kan oppnås fra andre finansielle produkter, inkludert noen CD-er.
Når skal du velge en sparekonto
En sparekonto kan være et bedre alternativ enn en CD hvis du planlegger å gjøre flere uttak eller innskudd over tid. Dessuten kan en sparekontos APY øke i et miljø med stigende rente, mens CD-er med fast rente ikke vil se en slik renteøkning.
Det kan lønne seg å lete etter en sparekonto som tjener høy rente. For eksempel sparekontoer på nettbanker tjener vanligvis priser som er mange ganger høyere enn landsgjennomsnittet.
Sammenligning av straffløse CD-er og sparekontoer
Det er ulike likheter og forskjeller mellom straffefrie CD-er og sparekontoer.
Se dette interaktive diagrammet på Fortune.com
Midlene på både CD-er uten straff og sparekontoer er forsikret opp til $250,000 XNUMX per innskyter, per forsikret bank, per eierskapskategori når kontoene er hos en bank som er medlem av Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). På samme måte er penger som settes inn på denne typen kontoer i en kredittforening beskyttet når institusjonen er forsikret av National Credit Union Administration (NCUA).
Bunnlinjen
CD-er uten straff og sparekontoer kan begge oppnå konkurransedyktig avkastning. Hver gir også enkel tilgang til midlene dine uten straff, noe som gjør dem til et passende sted å oppbevare nødfondet ditt.
Hvorvidt pengene dine har det bedre på en sparekonto eller en CD uten straff, avhenger av din egen personlige økonomiske situasjon. Selv om du kanskje finner en CD uten straff som gir en høy avkastning, er det viktig å kjenne til begrensningene for uttak og innskudd før du velger den fremfor en sparekonto.
Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com
Mer fra Fortune:
Den amerikanske middelklassen er på slutten av en æra
De 5 vanligste feilene lotterivinnere gjør
Syk med en ny Omicron-variant? Vær forberedt på dette symptomet
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html