Amerikanernes studentgjeld er klar til å lette opp, og folk legger planer for hva som er neste for de frigjorte pengene. Låntakere ser ut til å ha to hovedmål i tankene: å bli oppdatert på sin andre gjeld og komme seg videre i investeringsporteføljen.
Det er ifølge en MarketWatch-undersøkelse som spurte låntakere om deres finansielle planer etter gjeldssletting.
I slutten av august, president Joe Biden annonsert at regjeringen vil ettergi opp til $10,000 20,000 i studielånsgjeld for personer med føderale studielån og opptil $125,000 2023 for Pell-stipendmottakere. Låntakere må tjene under $2020 XNUMX i året for å være kvalifisert. Det er planlagt å gjenoppta utbetalingene i januar XNUMX på studielånene som har blitt satt på pause siden pandemien startet i mars XNUMX.
Gjeldslettet, muliggjort gjennom en kjennelse, har inspirert forsiktig applaus fra låntakere som sitter fast av gjeld, som nå venter på flere detaljer. Det blir også bedt om skarp kritikk fra personer uten studielån å si opp.
Mens folk venter på flere detaljer om søknadsprosessen for tilgivelse (og som noen kritikere vurdere rettslige skritt for å blokkere planen), sier noen av MarketWatchs lesere at de vet hva de skal gjøre når de ikke lenger har studielån å bekymre seg for.
Investering var den største stemmefangeren da MarketWatch la ut en meningsmåling på Twitter
TWTR,
spørre hva folk planla å gjøre med penger som ellers ville gått til betaling av studiegjeld.
Nesten fire av 10 personer (39 %) sa at de ville investere, og på andreplass sa 35.6 % av velgerne at de ville betale ned annen gjeld.
Her er de fullstendige resultatene:
Det er riktignok én uvitenskapelig meningsmåling utført via sosiale medier. Og MarketWatch, ved selve navnet, er fokusert på markeder og økonomi, så det er kanskje ikke vanskelig å tro at følgere på nett vil ha investeringsporteføljen deres øverst i hodet.
Men å gjøre flere investeringer og betale ned annen gjeld er sikkert gyldige neste trinn for låntakere, uansett hvem som stemmer.
Det er mer enn 43 millioner låntakere av studielån som skylder rundt 1.6 billioner dollar, ifølge Federal Reserve Bank of New York. Den største andelen av dem, mer enn en fjerdedel, hadde saldo mellom $10,000 og $25,000 ved utgangen av fjoråret. Rundt tre fjerdedeler av fordelene fra den ettergitte gjelden vil gå til husholdninger som tjener opp til 88,000 XNUMX dollar, ifølge Penn Wharton Budget Model estimater.
Denne formen for økonomisk lettelse skaper spesifikke personlig-økonomiske spørsmål. Ettergivelse av gjeld ville lindre en fremtidig forpliktelse og frigjøre mer penger nå. Men det er ikke en stimulanssjekk som dukker inn på en bankkonto og gir øyeblikkelig ekstra penger.
Videre har føderale studielånsbetalinger blitt satt på pause de siste to og et halvt årene. På den tiden har inflasjonen blitt varmere og muligens spist på penger som ville gått til betalinger. Hakkete aksjemarkeder og bekymringer om økonomisk nedgang kan også få noen mennesker til å vike unna flere investeringer.
Når låntakere tenker på hvordan de kan bruke penger låst opp av tilgivelse av studielån, foreslo Larry Pon, en regnskapsfører og finansplanlegger i Redwood Shores, California, at de spør seg selv: «Hvor kommer disse pengene fra hvis du ikke brukte dem allerede? ”
En metode kan være å gå gjennom de månedlige utbetalingene av studielån som gjaldt før pandemien og knytte den summen, eller en del av den, til en konto utenfor din vanlige brukskonto, sa Andres Garcia-Amaya, grunnlegger og administrerende direktør i Zoe Financial.
På den måten kunne en person unngå å se de frigjorte pengene bli tappet av vanlige utgifter eller smusset bort med impulskjøp, sa Garcia-Amaya. Zoe Financial er en plattform som hjelper folk med å finne godkjente finansielle rådgivere basert på deres beliggenhet, spesialiteter og investeringstilnærminger, og Garcia-Amaya bemerket at folk i økende grad har lett etter rådgivere som kan tilby veiledning om studielån siden Biden-administrasjonskunngjøringen.
For alle som tenker på hva de skal gjøre videre, ba MarketWatch økonomiske eksperter om å vurdere. Det viktigste er å være sikker på at det er nok til å betale regningene og klare seg akkurat nå. Etter det kan banene variere avhengig av de spesielle økonomiske fakta.
Den smarte måten å betale ned annen gjeld
"Det første spørsmålet noen bør stille er, 'Hva er renten jeg betaler for gjelden min?'," sa Garcia-Amaya.
I en tid med økende lånekostnader, bør gjeld med høyere rente, som en kredittkortsaldo, være øverst på to-go-listen, Garcia-Amaya, Pon og andre sier. Hvis en person har langvarig kredittkortgjeld, sa Garcia-Amaya at han er hardt presset til å tenke på mange investeringsscenarier med tosifrede avkastningsrater som kan matche renter i de høye tenårene som en person må betale akkurat nå.
Når det gjelder gjeld med lavere kostnader, er det flere nyanser når man vurderer rentenivået nå kontra potensiell investeringsavkastning, sa han. Men kredittkortgjeld er et grelt eksempel i en tid da amerikanere har omtrent 890 milliarder dollar i kredittkortsaldo.
Den typiske årlige prosentsatsen (APR) for et nytt kredittkorttilbud var 17.96 % ved slutten av august, ifølge Bankrate.com. Denne raten overgår en nylig pre-pandemi-høyde på 17.87%. Rentene kan sannsynligvis gå høyere fordi kredittkortrentene er direkte påvirket av Federal Reserves egen styringsrente; sentralbankfolk høres klare ut til å fortsette å presse det opp i kampen mot inflasjon.
Det finnes andre måter å redusere gjeld på, som den såkalte "snøball"-metoden, hvor en person fjerner den minste gjelden først og deretter flytter opp til større gjeld, uansett hastighet. Det er ment å bygge det mentale momentumet for å bli gjeldfri.
Nedbetaling av høyrente gjeld først kan være mer matematisk effektiv, men det følelsesmessige løft kan være mer verdifullt for noen mennesker. "Vi kan alltid bruke den beste psykologien vi kan få," sa Pon.
Når det er mer fornuftig å investere
For personen med lavrente gjeld (kanskje et boliglån refinansiert tidlig i pandemien) og litt penger for å dempe uventede sjokk, kan investering være et godt neste skritt.
Det er nødvendig å tenke på hva investeringen er for, og når pengene må skaffes.
Hvis det er et langsiktig mål som en komfortabel pensjonisttilværelse, kan nedslåtte aksjekurser nå være kupp som gir belønning i tiårene som kommer, finansplanlegger i Bloomington, Minn. Grant Meyer fra GTS Financial tidligere fortalt til MarketWatch.
Aksje-ETFer kan også være en god innsats for de lengre investeringene, sa Jackie Fontana, en finansiell planlegger og porteføljeforvalter hos FBB Capital Partners til MarketWatch den gang.
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
er ned mer enn 14 % i år, og S&P 500
SPX,
er ned mer enn 17 % hittil i år.
"Historien forteller oss at aksjemarkedet har stor sannsynlighet for å være høyere om 10, 20 og 30 år fra nå. Det er den perfekte investeringen for din pensjonisttilværelse eller et annet mål som vil skje flere tiår fra nå, sier Tara Unverzagt fra South Bay Financial Partners i Torrance, California.
Men hvis det er nærmere mål, som en forskuddsbetaling på et hus eller penger til mer utdanning i de kommende årene, sa Unverzagt at personen må redusere risikoen med mye.
Konservative, svært likvide kontoer som et pengemarkedsfond kan være et godt sted å sette frigjorte penger i dette tilfellet, sa Garcia-Amaya.
«Du vil ikke sette det i noe spekulativt som aksjemarkedet. Historien viser at i en gitt periode på 1, 3, 5 eller til og med 10 år, kan aksjemarkedet være nede," skrev Unverzagt. «Ikke sett deg opp for et brannsalg på det verste tidspunktet i markedssyklusen. Eller enda verre, å utsette boligkjøpet eller gradsskolen i 5 år til markedet kommer seg.»
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo