Hvilken type finansiell rådgiver er best for investorer?

Den sertifiserte pensjonsinntektssertifiserte profesjonelle (RICP) og den sertifiserte finansplanleggeren (CFP) er to sertifiseringer for finansielle rådgivere. Her er hvordan de er forskjellige, når det gjelder opplæring og faglig fokus, og hvordan du kan finne ut hvilke som bedre kan dekke dine spesifikke behov. For hjelp med å finne en finansiell rådgiver, bruk SmartAsset gratis matchingstjeneste for finansiell rådgiver.

Hva er en RICP?

En RICP er en pensjonsinntekt sertifisert profesjonell. Disse fagpersonene spesialiserer seg på planlegging av pensjonsinntekter i tillegg til å hjelpe med risiko forbundet med aldring. RICP tilbys av American College of Financial Services. Den ble opprettet for å hjelpe til med å møte behovene til en aldrende befolkning for økonomisk planlegging.

RICP kan hjelpe på en rekke spesifikke områder, for eksempel krav på trygdeytelser, bedriftspensjonsytelser og hvordan budsjettere for en økonomisk sikker pensjonering. De kan også dekke helse og langtidspleie og hvordan du best kan trekke ned pensjonsporteføljen din.

De som oppnår en RICP-betegnelse må ha minst tre års tidligere yrkeserfaring. Det krever tre kurs, tilsvarende ni semester studiepoengtimer. For å motta sertifiseringen kreves det én eksamen for hvert kurs, pluss 15 timer etterutdanning annethvert år.

Hva er en CFP?

CFP står for sertifisert økonomisk planlegger. I motsetning til RICP, er en CFP ikke nødvendigvis fokusert på én demografi, for eksempel eldre amerikanere. En CFP kan spesialisere seg på mange forskjellige områder, for eksempel skatte- og eiendomsplanlegging, investeringer eller forsikring. Selv om CFP-sertifiseringen er ganske bred, spesialiserer de fleste CFP-er bare ett av disse områdene.

Mens CFP-er vanligvis har en spesiell spesialitet, kan de hjelpe deg med å lage en omfattende økonomisk plan. De vil hjelpe deg med å kartlegge eiendelene dine, for eksempel kontanter, investeringer og eiendommer, samt vurdere eventuell gjeld. Deretter vil de samarbeide med deg for å lage en trinnvis økonomisk plan for å hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål basert på hvor du er akkurat nå. Og hvis de mangler ekspertisen til å hjelpe på ett bestemt område, har de ofte et nettverk av andre CFPer som de kan henvise deg til.

Historien fortsetter

Kravene for å bli en CFP er blant de strengeste i bransjen. Søkere må ha minst en bachelorgrad fra en akkreditert høyskole eller universitet. I tillegg må de også ha tre års fulltidserfaring med økonomisk planlegging eller tilsvarende deltidserfaring (2,000 timer per år).

For å motta sertifiseringen må søkere fullføre CFP-styrets registrerte eksamen eller ha en kvalifiserende sertifisering, lisens eller grad. De må også gjennomføre 30 timer etterutdanning annethvert år. CFP-er må også oppfylle høye etiske standarder fastsatt av CFP-styret.

Fordi CFP-er vanligvis spesialiserer seg på ett spesifikt område, har de ofte minst én tilleggsbetegnelse som tilsvarer deres ekspertiseområde. Det er her overlappingen kommer inn: En CFP som omhandler forsikring kan også være en chartered life underwriter (CLU).

Det er dusinvis av finansielle profesjonelle betegnelser som dette. FINRA opprettholder en komplett liste over profesjonelle betegnelser på sin hjemmeside.

RICP vs. CFP

Som vi har sett, er RICP og CFP forskjellige; men det er ikke akkurat en enten/eller-situasjon. For eksempel kan en CFP som spesialiserer seg på pensjonsplanlegging også være en RICP. Tabellen nedenfor gir en grunnleggende head-to-head sammenligning av de to sertifiseringene.

Sammenligning av RICP og CFP RICP CFP – Utstedende organisasjon – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Forutsetninger – 3 års yrkeserfaring – Bachelorgrad eller høyere
– 3 års erfaring eller 6,000 timer deltidserfaring – Opplæringskrav – 3 kurs (9 studiepoeng) – CFP-styreregistrert eksamen eller inneha relevant lisens, sertifisering eller grad – Videreutdanning – 15 timer hvert annet år – 2 timer hvert 30. år

Hvis du lurer på hvilken sertifisering som passer best for deg, tenk på hvilke tjenester du ønsker. Hvis du leter etter en rådgiver for å ta en bred titt på hele spekteret av dine økonomiske planleggingsbehov, kan en CFP være det riktige valget. For de som bare ser på å etablere en pensjonsinntekt plan, men en RICP kan være bedre. Hvis du vil ha begge deler, prøv å finne en rådgiver med begge sertifiseringene.

Bottom Line

CFP er en bred betegnelse som indikerer ekspertise innen finansiell planlegging. CFP omfatter alle områder av personlig økonomi, som pensjons- og investeringsplanlegging, skatter og eiendomsplanlegging og forsikring. I motsetning til dette fokuserer RICP på spørsmål som er spesifikke for pensjoneringsplanlegging og aldring. Dette inkluderer å trekke ned pensjonssparing, kreve trygd og planlegge for aldringsrelaterte risikoer. CFP-er som spesialiserer seg på pensjonsplanlegging har ofte også en RICP.

Tips for økonomisk planlegging

• Enten du trenger en CFP eller en RICP, er det viktig å vite hvor mye penger du vil ha i pensjonisttilværelsen. Med trygd og pensjoner som dekker mindre av regningen i disse dager, trenger du dine egne sparepenger for å dekke utgiftene dine. Bruk SmartAsset gratis pensjonskalkulator å anslå hvor mye du burde ha spart.

• Uavhengig av sertifiseringer er det ofte en god idé å få en finansiell rådgiver. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sine gratis verktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

Fotokreditt: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

Innlegget RICP vs. CFP-betegnelser for finansielle rådgivere dukket først på SmartAsset-blogg.