Hva du bør vite om stiftelser med spesielle behov, fra kostnader til å finne hjelp

Spesialiserte tilliter er avgjørende for trivselen til en person med spesielle behov, sier eksperter.

"Den viktigste grunnen til en tillit med spesielle behov er at individer med spesielle behov ofte ikke er i stand til å ta passende økonomiske beslutninger for seg selv og/eller står i fare for økonomisk utnyttelse av andre," sa sertifisert finansplanlegger Mike Walther, grunnlegger av Oak Wealth Rådgivere i Northbrook, Illinois.

Like viktig, ifølge Charles Italiano, assisterende direktør for Westchester Disabled On the Move i Yonkers, New York, "er å opprettholde berettigelse til offentlige ytelser som [Supplemental Security Income] og Medicaid, og gjøre det mulig for barn med spesielle behov å ha en tilfredsstillende liv."

Hvorfor trenger mange mennesker med spesielle behov å være på statlig bistand?

Fordi kostnadene for omsorg kan være astronomiske, sa Michael Beloff, partner og Utdannet spesialkonsulent med Belvedere Wealth Partners i Stamford, Connecticut.

For eksempel kan støttetjenester på dagtid for en alvorlig svekket person løpe mer enn $100,000 per år, mens et gruppehjem i nordøst kan kjøre fra $140,000 til $300,000 per år, sa han.

"Avhengig av arten av funksjonsnedsettelsen til den enkelte, har de fleste familier ikke råd til å finansiere disse tjenestene i løpet av livet og etter deres bortgang," sa han. "Det er der Medicaid kommer inn."

Siden SSI- og Medicaid-mottakere tillates begrenset inntekt og bare 2,000 dollar i likvide eiendeler, blir det avgjørende at familier tar ly på eiendeler i truster med spesielle behov for å sikre at deres kjære ikke mister denne livreddende statlige økonomiske støtten.

Særskilte behovsstiftelser bør opprettes så snart barnet har en særskilt behovsdiagnose, sa Walther.

Det finnes to typer stiftelser med spesielle behov. Ideelt sett trenger du begge deler, ifølge Italiano.

• Tredjepart: "Denne typen tillit er finansiert med foreldrenes penger, utelukkende for barnets behov, og vil aldri være i barnets navn," sa Italiano. "Etter at foreldrene går bort, går pengene til noen andre enn barnet."

Disse er oftest finansiert med forsikring og midler fra foreldrenes eiendom og kan settes opp uten midler i starten, sa Beloff.

Når fondet er finansiert, har trusten sitt eget skatte-ID-nummer og egen selvangivelse må innleveres. Disse midlene er ment å dekke utgifter som Medicaid eller SSI ikke dekker, for eksempel reiser, klær, datamaskiner osv.

"Det er en måte å sikre at pengene vil være der og vil bli overvåket av en kvalifisert tillitsmann, for eksempel et familiemedlem, en venn eller en ekstern part som en bank eller en ideell organisasjon," sa Beloff. "Se etter interessekonflikter hvis bobestyreren også er den ultimate begunstigede."

Det er viktig å la andre familiemedlemmer få vite at de bør gi noen gaver eller legater til trusten for å unngå negative effekter på det spesielle barnets kvalifisering for Medicaid, sa advokat Ray Falcon, rektor ved Falcon Law Group i Woodcliff Lake, New Jersey.

• Første fest: Denne trusten er opprettet med individets egne eiendeler for å beskytte enhver inntekt, enten den er opptjent eller arvet, for ikke å overskride Medicaids inntekts- og formuesgrenser. Utdelinger må godkjennes av bobestyreren, forklarte Italiano.

"Denne typen trust kan ha en tilbakebetalingsbestemmelse, slik at eventuelle midler som er igjen etter at den enkelte passerer går til å betale tilbake kumulative Medicaid-utgifter," sa han.

Kostnadene varierer for å sette opp stiftelser med spesielle behov i forskjellige deler av USA, men å knytte dem til en generell eiendomsplan kan legge til $2,000 til $6,000, avhengig av kompleksiteten.

Foreldre bør jobbe med erfarne advokater for planlegging av spesielle behov, spesielt fordi feil språk kan diskvalifisere en tillit, sa Walther.

Falcon anbefalte spørsmål til advokater under vurdering. «Du bør spørre en potensiell advokat: 'Hvor mange truster har du skrevet?' og 'Har trustene dine blitt gjennomgått og godkjent av Social Security og Medicaid i min delstat?'»

Anerkjente kilder for å finne spesialiserte advokater og planleggere inkluderer Academy of Special Need Planners og Special Need Alliance.