Hva er det optimale beløpet å bidra med til 401(k)-planen din?

Det er mange typer pensjonskontoer der ute, men 401(k) kan bare være den mest praktiske.

En arbeidsgiver-sponset 401 (k) plan lar deg automatisk bidra til kontoen din fra hver lønnsslipp, investere i profesjonelt kontrollerte fond, og i de fleste tilfeller utsette inntektsskatt på den inntekten til senere i livet.

Mange arbeidsgivere har et tilsvarende bidrag til 401(k)s som en ansattfordel – så lenge du selv legger inn penger. Men hvor mye bør du legge inn, og hva kan du gjøre for å få mest mulig ut av 401(k) på lang sikt? Her er det du trenger å vite.

Finn din pensjonsspareplan Hvor mye kan du bidra med til 401(k)?

De Internal Revenue Service setter bidragsgrensen for 401(k)s årlig. Denne grensen varierer basert på alderen din, men for 2022 kan de fleste amerikanere bidra med opptil $20,500 50 over hele året. Hvis du er 27,000 år eller eldre, går grensen opp til $XNUMX XNUMX (dette gir arbeidere som nærmer seg pensjonering et innhentingsbidrag).

Det er bare din personlige bidragsgrense. Du kan teknisk sett overskride disse beløpene – opptil 100 % av kompensasjonen din eller $61,000 XNUMX, avhengig av hva som er lavere – hvis arbeidsgiveren din også bidrar til kontoen. Noen arbeidsgivere tilbyr et tilsvarende bidrag, noe som betyr at for hver dollar du bidrar til kontoen din, vil de bidra med et tilsvarende beløp opp til en viss terskel.

Ifølge en rapporterer fra investeringsforvaltningsgruppen Vanguard vil de fleste arbeidsgivere med matchende fordeler bidra med 50 cent på dollaren for opptil 6 % av den ansattes lønn. Så hvis du tjente 50,000 1,500 USD, ville arbeidsgiveren din bidra med opptil 3,000 50,000 USD per år, forutsatt at du bidro med minst 06 XNUMX USD selv (XNUMX XNUMX x XNUMX).

Hvordan går pensjonssparingene dine? Hvor mye bør du bidra med?

Ideelt sett vil du dra nytte av IRS maksimale bidragsgrense til kontoen din år etter år. Men hvis det ikke er mulig økonomisk, start med å bidra nok til å maksimere arbeidsgiveravgiften. Hvis du ikke er sikker på hva det er, sjekk med bedriftens fordelsadministrator. De kan lede deg gjennom retningslinjene for samsvarende bidrag og veilede deg om hvordan du konfigurerer bidrag.

Historien fortsetter

"Bidra det maksimale husholdningsbudsjettet ditt tillater, opp til de maksimale årlige bidragene tillatt av IRS," sier Daniel Milan, administrerende partner i Cornerstone Financial Services. "I det minste, hvis bedriften din tilbyr en kamp, ​​bør du bidra med minst prosenten som kreves for å få maksimal matching, siden det er gratis penger du legger igjen på bordet hvis du ikke gjør det."

Vær imidlertid oppmerksom. Firmaet ditt kan endre samsvarspolicyen fra tid til annen, så sørg for å sjekke inn årlig med planadministratoren din. Du vil dra full nytte av eventuelle arbeidsgiveravgifter så lenge det er økonomisk mulig.

401(k) alternativer

Hvis du er i stand til å maksimere dine (og din arbeidsgivers) 401(k) bidrag og fortsatt har disponible midler til overs, kan det være lurt å vurdere å bidra til andre kontoer i tillegg til 401(k).

Noen alternativer inkluderer:

IRAer: Både tradisjonelle og Roth IRAer kan være smarte alternativer. Disse lar deg bidra med opptil $6,000 årlig (mer hvis du er 50 år eller eldre) og bygge formue for pensjonisttilværelsen. Forskjellen mellom de to ligger i deres skattemessige behandling. Med tradisjonelle IRA-er betaler du skatt ved uttak, mens Roth IRA-bidrag er etter skatt, noe som betyr at du betaler skatt på inntekten først og deretter gir bidraget. Dette lar deg unngå skatt når du tar ut penger senere.

Helsesparekontoer: Med en HSA, kan du sette av penger før skatt til å bruke til helsekostnader – inkludert ting som medisiner, førstehjelpsutstyr, egenandeler for helseforsikring og andre helserelaterte utgifter du kan pådra deg (som Covid-tester, for eksempel).

Livsforsikring: Hvis du har en ektefelle eller pårørende, kan det være økonomisk lurt å sette ekstra midler til en livsforsikring. Sørg for å snakke med en forsikringsagent hvis du velger denne strategien, siden det er flere typer forsikringer å tenke på.

529 planer: A 529 blåkopi lar deg bygge opp midler for barnets fremtidige høyskolekostnader. Noen planer lar til og med barnet ditt bruke pengene til handelsskole og andre utgifter når de når en viss alder. (Dette varierer imidlertid fra stat til stat, så sjekk med en finansiell profesjonell i ditt område).

Du kan også snakke med en finansiell rådgiver, som kan hjelpe deg med å finne den beste strategien for budsjettet og pensjonsmålene dine. De kan gi investerings-, sparings- og budsjettveiledning tilpasset din spesifikke situasjon.