Medicaid er et av myndighetenes sikkerhetsnett som hjelper eldre med å betale for omsorgen deres. Langtidspleie er en nødvendighet for mange eldre når de blir eldre og kan være svært kostbare. Medicaid hjelper til med å betale for langtidspleie, men det krever at du bruker opp dine personlige ressurser før betalinger starter. For å forhindre at eldre gir bort penger eller ressurser til venner og familie, bruker Medicaid et 5-års tilbakeblikk på sine økonomiske transaksjoner. Forsøk på å skjule penger kan føre til alvorlige straffer. Slik unngår du Medicaid 5-års tilbakeblikksstraff. Vurder å jobbe med a finansiell rådgiver mens du forbereder deg på å dekke pensjonsutgiftene.
Hva er Medicaid 5-års tilbakeblikk?
Medicaid 5-års tilbakeblikk er en enhet som brukes av myndighetene for å sikre at du ikke har gitt bort pengene eller ressursene dine. Den søker å forhindre en ordning der en senior får staten til å betale for omsorgen deres i stedet for å bruke pengene eller andre eiendeler.
Når du søker på Medicaid for langtidspleieytelser vil de gjennomgå nylige økonomiske transaksjoner for ikke-tillatte overføringer av penger eller eiendom. De tilbakeblikkstid i 49 av de 50 statene er fem år og begynner fra datoen for Medicaid-søknaden. I California er tilbakeblikksperioden imidlertid bare 2.5 år (30 måneder). Hvis Medicaid finner ikke-kvalifiserte transaksjoner, vil søkeren bli idømt en straff.
Hvordan beregnes en Medicaid Lookback Penalty?
Tilbakeblikksstraffen er basert på det totale beløpet for ikke-kvalifiserte overføringer og den gjennomsnittlige private pasientraten for sykehjemspleie i staten din. Denne gjennomsnittssatsen er også kjent som "straffedeleren." De Medicaid Tilbakeblikksstraff beregnes ved å ta summen av de ikke-kvalifiserte overføringene og dele det med straffedeleren. Resultatet er antall måneder senioren er ekskludert fra å motta Medicaid-betalinger for sin langsiktige omsorg.
Her er et eksempel som illustrerer hvordan tilbakeblikksstraffen fungerer. En senior tjener $66,000 XNUMX i ikke-kvalifiserte overføringer i løpet av de siste fem årene. I deres tilstand er gjennomsnittlig privat pasientrate er $6,000. Når du deler overføringene med straffedeleren, er deres "straffeperiode" 11 måneder. Straffeperioden er den tiden senioren ikke er kvalifisert for Medicaid, og det er ingen maksimumsstraffgrense.
Tillatte overføringer under Medicaid-reglene
Selv om det er straffer for ikke-kvalifiserte overføringer, er det måter å unngå Medicaid 5-års tilbakeblikksstraff. Ved å følge disse reglene når du overfører eiendeler, vil du ikke bli rammet av en straff:
Fellesskapets ressurstilskudd til ektefelle (CSRA). Grensene for CSRA varierer fra stat til stat, men denne regelen lar deg overføre opptil $130,380 XNUMX til din ektefelle så lenge de fortsetter å leve uavhengig.
Funksjonshemmede barn. Du kan overføre eiendeler til et funksjonshemmet barn som er under 21 år for å betale for omsorgen. En trust kan også opprettes i deres navn, som generelt er det mer forsvarlige alternativet.
søsken. Et søsken som eier en del av hjemmet ditt og har bodd der i minst ett år, kan få din interesse i boligen uten straff.
Voksne barn omsorgspersoner. Voksne barn som bor hos deg og er din primære omsorgsperson i minst to år før Medicaid-søknaden din kan motta hjemmet ditt uten straff.
Betale gjeld. Du kan betale ned et ubegrenset beløp av din personlige (eller felles) gjeld uten å bryte Medicaids tilbakeblikksregler. Dette inkluderer nedbetaling av boliglånet ditt eller HELOC på en bolig at du kan være kvalifisert til å overføre til en annen person.
Selv om disse strategiene er tillatt av Medicaid, er det best å snakke med en Medicaid-ekspert før du starter noen overføringer. Reglene endres med jevne mellomrom og unntak kan være kompliserte. Du ønsker ikke å bli straffet for å misforstå en regel eller hoppe over et lite skritt som lett blir oversett.
Vanlige feil med Medicaids tilbakeblikksregler
Når du prøver å overføre penger til familie og venner, er det lett å gjøre feil som strider mot Medicaids tilbakeblikksregler. Dette er noen av de vanligste feilene du kan gjøre som resulterer i uventede straffer:
Årlige gaver. Mens folk kan lage årlige gaver på $15,000 XNUMX som er ekskludert fra gave- og eiendomsskatt, er disse gavene ikke unntatt under retningslinjer for tilbakeblikk fra Medicaid. Veldedige donasjoner kan også påvirke deg negativt og øke straffetiden.
Mangel på dokumentasjon. Det er viktig å dokumentere alt som involverer å betale penger, selge eiendeler eller gi eiendom i gave. Disse dokumentene kan bevise at transaksjonen var passende og på «armlengdes avstand». For eksempel, når du skal selge en eiendel, er det viktig å ha bevis på at du har solgt den til markedsverdi. Dette forhindrer deg i å bli straffet som om du solgte den under markedet eller ga den bort.
Bruker en ugjenkallelig tillit. Når du plasserer eiendeler i en ugjenkallelig tillit, du kan ikke få dem tilbake. I henhold til Medicaids tilbakeblikksregler anses tillitsoverføringer i tilbakeblikksperioden som en gave til trusten og resulterer i en straff.
Overføring av eiendeler slik at Medicaid dekker langtidspleie
For å trygt overføre eiendelene dine og få Medicaid til å betale for langtidspleien din, bruk disse strategiene:
Formaliser en omsorgsavtale. Selv om du ikke kan gi penger til en venn eller et familiemedlem, kan du betale dem en rimelig pris for å gi deg omsorg. Dette lar deg bruke ned eiendelene dine, motta omsorgen du trenger, og kompensere en omsorgsperson for deres tid og innsats. Avtalen må være et formelt dokument som inkluderer dato for tjeneste, ansvar, arbeidstid og kompensasjon. Det kan være nyttig å få en advokat til å utarbeide dokumentet for deg.
Kjøp en Medicaid-fritatt livrente. Når du kjøper en livrente, konverterer du et engangsbeløp med kontanter til en inntektsstrøm som du ikke kan overleve. Vanligvis bryter ikke kjøp av en Medicaid Annuity eller Medicaid-kompatibel livrente ikke Medicaid tilbakeblikksregler, men hver stat er forskjellig. Rådfør deg med en lisensiert forsikringsagent for å finne en livrente som kvalifiserer for et unntak.
Kjøp en Irrevocable Funeral Trust. Medicaid lar eldre sette av en liten sum penger for det eneste formålet begravelses- og begravelseskostnader. Disse grensene varierer fra stat og kan kjøpes for både søkeren og deres ektefelle som en måte å bruke ned sine eiendeler.
Bunnlinjen
Medicaid går inn for å hjelpe eldre med å betale for langtidspleie når de ikke har nok penger til personlig å betale for det. Det er regler som hindrer eldre i å overføre penger til venner og familie for å unngå å bruke sine egne penger. Medicaid analyserer opptil fem års økonomiske transaksjoner for å sikre at eiendeler ikke ble overført ulovlig. Hvis eiendeler ble funnet, ville søkeren bli forbudt å motta Medicaid-fordeler ved å bruke en "straffeformel". Det er kvalifiserte strategier for å overføre eiendeler, men du må følge spesifikke regler. Det er best å samarbeide med en advokat og en finansiell rådgiver for å lage en plan før du foretar noen overføringer.
Tips for å få Medicaid-hjelp for pensjonister
Å ikke ha nok inntekt i pensjon er en av de største fryktene folk har. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å bygge en portefølje for å møte dine behov og roe frykten din. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Medicaid dekker utgifter til langtidspleie, men det er bedre å ha penger til å betale for dine medisinske behov. Å investere for pensjonering kan hjelpe deg med å holde deg uavhengig og ha kontroll over hvilke leverandører du velger. Våre pensjonskalkulator gir en personlig oversikt over hvor mye inntekt du kan forvente i pensjonisttilværelsen.
Fotokreditt: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Innlegget Hvordan unngå Medicaid 5-års tilbakeblikksstraff dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html