Hva er High-Net-Worth-forsikring?

Forsikring er laget for å beskytte deg økonomisk i tilfelle det verste skulle skje. Hvis du har akkumulert betydelige eiendeler, kan du vurdere å kjøpe en forsikring med høy nettoverdi for å dekke dine eiendeler og eiendom. Høyverdiforsikring, også kjent som høyverdiforsikring, er designet for personer som trenger dekning utover det en standardpolise kan tilby. Arbeid med en finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å få svar på hva som er den beste forsikringen som er satt opp for din økonomiske situasjon og langsiktige mål.

High-Net-Worth Definisjon

Nettoformue er forskjellen mellom dine eiendeler og gjeld. Begrepet "høy nettoformue" brukes for å beskrive noen som har en nettoformue over gjennomsnittet. Ifølge Federal Reserves siste Survey of Consumer Finances (SCF), er husholdningens median nettoformue i USA $121,700 748,800, mens gjennomsnittlig nettoverdi er $XNUMX XNUMX.

A individ med høy nettoverdi (HNWI) er noen som har minst 1 million dollar i likvide eiendeler. Den øvre grensen for høy nettoformue er vanligvis satt til mellom $5 millioner og $10 millioner. Personer med mer enn $10 millioner i eiendeler kan klassifiseres som svært høy nettoformue, mens individer med ultrahøy nettoverdi (UHNWI) har vanligvis 50 millioner dollar eller mer i likvid formue.

Hva er High-Net-Worth-forsikring?

Forsikring med høy nettoverdi eller høy verdi forsikring er dekning som er designet for velstående enkeltpersoner og familier. Dekningsgrensene for denne typen forsikring kan være høyere enn vanlig huseierforsikring. Det er ment å reflektere de unike behovene til de med høyere nettoformue.

En forsikring med høy nettoverdi kan dekke en rekke eiendeler, Inkludert:

• Førsteboliger, andreboliger og fritidsboliger

• Utleieboliger

• Samleobjekter, arvegods og antikviteter

• Fine smykker

• Fin kunst

• Vinsamlinger

• Veteranbiler

• Motorsykler, bobiler og golfbiler

• Luksusbiler

• Yachter og båter

Høyverdiforsikring kan også inneholde høyere dekningsgrenser for personlig og yrkesansvar. Poliser kan dekke erstatningskostnader for personlige eiendeler, med høyere grenser for ting som smykker, antikviteter eller kunstverk. Hvis hjemmet ditt blir ødelagt av en dekket hendelse, kan du garantere dekning selv om kostnadene overstiger forsikringsgrensene.

Historien fortsetter

Høyverdiforsikringer kan også tilby spesielle dekningsalternativer som ikke alltid er inkludert i standard huseiers forsikringer. Det kan for eksempel omfatte dekning for:

• Flomrelaterte tap

• Ødelagt mat forårsaket av skade på eiendom eller strømbrudd

• Skader forårsaket av injurier, baktalelse eller ærekrenkelse

• Skader knyttet til en kidnapping eller løsepengesituasjon eller utpressing

Med andre ord, dette er ikke din løpende forsikring. Men det er noe å vurdere hvis du bor i en bolig med høy verdi.

Hva er et verdifullt hjem?

Generelt sett a høy verdi bolig er en som er verdsatt til $750,000 XNUMX eller mer. Høyverdiboliger kan ha spesielle egenskaper eller historier som skiller dem fra andre hjem.

For eksempel kan et historisk hjem som ligger i et eksklusivt nabolag som har beholdt sine originale marmortrapper og krystalllysekroner, betraktes som høy verdi. Eldre boliger som har vært brukt som bakteppe for filmsett eller teller kjendiser blant tidligere eiere kan også ha høy verdi.

Med nyere hjem inkluderer noen av funksjonene som kan tilføre verdi svømmebassenger, vannfunksjoner, toppmoderne inventar og oppgraderte fasiliteter. Eksteriørbygg, som gjestehus eller 30 bil garasje, kan også bidra til å øke hva boligen er verdt.

Fordeler med høy-net-verdi forsikring

Det er noen fordeler forbundet med en verdifull forsikring som du ikke alltid får med vanlige huseierforsikringer. Noen av fordelene inkluderer:

• Høyere dekningsgrenser for eiendeler og ansvar

• Garantert erstatningskostnadsdekning

• Ekstra dekning for å betale for levekostnader hvis du midlertidig ikke kan bo i hjemmet

• Medisinsk regning dekning

• Dekning for næringseiendom

• Identitetstyveri og svindelbeskyttelse

• Dekning for flom- eller vannskader

Det er selvfølgelig et forbehold siden du betaler mer for denne typen fordeler. Hvor mye koster verdiforsikring? Svaret avhenger av flere faktorer, inkludert:

• Hvor boligen ligger

• Hvor gammel er den

• Om det har noen forskjell som en historisk eiendom

• Hva slags fasiliteter hjemmet har

• Enten det er noen ekstra strukturer, for eksempel en garasje eller bassenghus

• Hva slags eiendeler er i hjemmet og deres verdi

I følge Insurance Information Institute betaler den gjennomsnittlige huseier 1,272 dollar i premier for huseierforsikring. Du kan betale to til tre ganger det beløpet eller mer for en forsikring med høy nettoverdi, avhengig av dekningsgrensene dine.

Er High-Net Worth-forsikring det samme som livsforsikring?

Når du snakker om forsikring med høy nettoverdi, snakker du vanligvis om eiendomsforsikring. Høyverdipoliser er først og fremst ment å dekke ting du eier, for eksempel boliger eller verdisaker.

Livsforsikring er et eget produkt som er utviklet for å dekke deg i tilfelle du går bort. I så fall vil forsikringsselskapet utbetale en dødsfallsfordel til den eller de begunstigede som er nevnt i polisen. De vil da kunne bruke pengene slik de finner det passende til å dekke levekostnader og utestående gjeld eller betale begravelses- og begravelseskostnader.

Trenger du livsforsikring hvis du har høy nettoformue? Selv om du er rik, kan livsforsikring fortsatt være et verdifullt verktøy for deg finansiell plan. Du kan bruke livsforsikring for å øke formuen din hvis du samler opp kontantverdi med polisen din. Livsforsikring kan også bevare mer av formuen din for fremtidige generasjoner når du går bort.

Hvordan kjøpe høy-net-verdi forsikring

Det første trinnet i å kjøpe forsikring med høy nettoverdi er å finne ut om du virkelig trenger det, noe som vil avhenge av dine økonomiske mål og gjeldende beskyttelsesnivåer. Hvis du har bestemt deg for at du trenger forsikring med høy verdi, er neste trinn å finne ut hva du skal inkludere i forsikringen din for å gjøre den så omfattende som mulig. Du kan spørre din økonomiske rådgiver om råd, men det er også en god idé å snakke med en forsikringsspesialist med høy verdi.

En forsikringsagent som er godt kjent med dekning med høy nettoverdi kan veilede deg gjennom de forskjellige alternativene og hjelpe deg med å bygge ut en polise som dekker dine behov. Det kan være lurt å snakke med mer enn én agent, så du har flere sitater å sammenligne.

Bunnlinjen

Forsikring med høy nettoverdi er ikke noe alle trenger, men hvis du har en høyere nettoformue, er det viktig å beskytte eiendelene dine så godt du kan. Å forstå hvordan denne forsikringen fungerer og hva den er ment å beskytte kan hjelpe deg med å avgjøre om den er riktig for deg. Situasjonen din kommer imidlertid til å være unik, så det er viktig å sørge for at du vurderer hvordan dine eiendeler og langsiktig planlegging påvirke eventuelle forsikringsbeslutninger.

Finansiell planlegging tips

• Vurder å snakke med din økonomiske rådgiver om forsikring med høy nettoverdi og om det er noe du bør ha. Hvis du ikke har en finansiell rådgiver ennå, trenger det ikke være vanskelig å finne en. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Forsikring er bare en del av puslespillet når du lager din økonomiske plan. Det er også viktig å vurdere andre elementer, som f.eks skatteplanlegging og eiendom planlegging. Å opprette et testament er for eksempel et av de mest grunnleggende trinnene for å sikre at dine eiendeler blir gitt videre til dine arvinger i henhold til dine ønsker.

Bildekreditt: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

Innlegget Høyverdiforsikring dukket først på SmartAsset-blogg.