Hva er en høy fradragsberettiget Medigap-plan, og er den verdt prisen?

Hvorvidt en plan med høy egenandel er verdt det, avhenger av forskjellen mellom premiene dine for hver versjon (høy egenandel og standard).

Her er det du trenger å vite om høyfradragsberettiget Medigap Plan F og Plan G.

Hvordan fungerer Medigap-planer med høy egenandel?

Det er 10 typer standardiserte Medigap-planer med bokstavnavn i de fleste stater. Ytelsene for hver plantype reguleres av myndighetene. Bare to typer har versjoner med høy egenandel: Plan f og Planlegg G. Hvis du har en Medicare Advantage-plan, kan du ikke også kjøpe en Medigap-plan.

OBS: Medigap Plan F er ikke tilgjengelig for Medicare-mottakere som ble kvalifisert for Medicare på eller etter 1. januar 2020. Medigap Plan G er det mest lignende alternativet som er tilgjengelig for alle Medicare-mottakere, og det er også tilgjengelig som en plan med høy egenandel.

Standardversjonene og versjonene med høy egenandel av disse Medigap-planene dekker de samme fordelene; forskjellen er når den dekningen starter. Standardplaner dekker fordelene fra starten, men planer med høy egenandel begynner å betale for dekningstjenester først etter at du har oppfylt den årlige egenandelen.

Du vil kanskje like: Hva betyr insolvens i trygd, og hvordan kan det påvirke din pensjonering?

Hva koster Medigap-planer med høy egenandel?

Du er ansvarlig for to typer kostnader med en Medigap-plan med høy egenandel – premiene og egenandelen. Egenandelen er fastsatt ved lov, og den er lik for alle: $2,490 i 2022. Del B egenandel og kostnadsdelingen du betaler av egen lomme gjelder for det høye egenandelsbeløpet.

Premiene er ikke like for alle. De private helseforsikringsselskapene som selger Medigap-planer setter prisene sine basert på faktorer som kan inkludere alder, kjønn, plassering, tobakksbruk og helseinformasjon, ifølge Medicare.gov.

Fordi Medigap-planer med høy egenandel krever at du oppfyller egenandelen før planen betaler for dekkede tjenester, er premiene deres lavere enn standardversjonene. For eksempel kan et selskap belaste en ny 65 år gammel Medicare-mottaker $105 per måned for standardversjonen av Medigap Plan G, men $35 per måned for den høye egenandelsversjonen, ifølge NerdWallets 2022-analyse av prisantydninger fra forsikringsselskaper som selger Medigap.

Forskjellen i premie mellom standardversjoner og versjoner med høy egenandel kan vokse etter hvert som du blir eldre. For eksempel kan en 85 år gammel Medicare-mottaker betale $195 per måned for standard Medigap Plan G eller $60 per måned for høy fradragsberettiget Plan G.

Se også: Du kan spare penger med Medigap Plan N – slik fungerer det

Når er en høy fradragsberettiget Medigap-plan verdt det?

En Medigap-plan med høy egenandel gir mer mening enn en standardversjon hvis beløpet du bruker for å møte egenandelen og premiene er rimeligere enn premiene til en standard forsikring.

Hvis du oppfyller egenandelen

Hvis du vil bruke nok på coinsurance, egenbetalinger og egenandeler for å møte Medigap-egenandelen for en Medigap-plan med høy egenandel, er det verdt å sammenligne tilbud for å se hvilken versjon som er mest kostnadseffektiv.

For at versjonen med høy egenandel skal koste mindre enn standardalternativet, må de lavere premiene oppveie den ekstra kostnaden for å møte egenandelen.

Fordeler for Medigap-planer med høy egenandel starter etter en egenandel på $2,490 2022 i 12. Fordelt på 207.50 måneder er det $207.50 per måned. En plan med høy egenandel må ha minst $XNUMX per måned mindre enn standardversjonen for at du skal bruke mindre på den totalt sett.

Hvis du ikke oppfyller egenandelen

En Medigap-plan med høy egenandel er ikke et godt valg hvis du er ganske sikker på at du ikke vil oppfylle egenandelen.

Hvis du bruker mindre enn egenandelen, betaler ikke planen for noen tjenester. Du får faktisk ingenting tilbake for premiebetalingene dine.

Hvis du ikke er sikker på om du vil oppfylle egenandelen

I dette tilfellet kan det være lurt å vurdere din økonomiske situasjon og hvor mye du har råd til å bruke på medisinske utgifter for å finne ut om en Medigap-plan med høy egenandel er riktig for deg:

• Hvis du ikke ender opp med å oppfylle egenandelen, er du ute av kostnadene for premiene - som generelt er ganske lave - og risikerer også å miste dekningen som er tilgjengelig med en standard Medigap-plan.

• Hvis du oppfyller egenandelen, er du dekket etter det punktet, så du begrenser dine potensielle utgifter i tilfelle uventet høye medisinske kostnader.

Lese: Vendingene, vendingene og mytene om å søke om Medicare: Hvordan vi navigerte på registreringsveien

Finn den rette Medicare Supplement Insurance plan

Fordi Medigap-planer er standardiserte, kan du få nøyaktig de samme Medicare-fordelene fra ethvert selskap som tilbyr planen. Så når du handler, ha disse hensynene i bakhodet for å finne den beste policyen som passer dine behov:

• Er din foretrukne plan tilgjengelig? Helseforsikringsselskaper selger ikke alltid hver plan, så sjekk hvem som selger planen du ønsker å kjøpe i ditt område.

• Hva er premiene? Prisene for samme plan kan variere mellom selskaper, så sjekk for å finne de mest konkurransedyktige prisene.

• Vil premiene dine endre seg over tid? De fleste poliser koster mer når du blir eldre, men noen selskaper tilbyr poliser som lar deg låse fast en pris når du registrerer deg.

• Er det ekstrautstyr? Medigap-planenes kjernefordeler er standardiserte, men i visse tilfeller inkluderer noen selskaper slike fordeler som rabattprogrammer eller treningsmedlemskap.

Hvis du har flere spørsmål om Medicare, besøk Medicare.gov eller ring 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Mer fra NerdWallet

Alex Rosenberg skriver for NerdWallet. E-post: [e-postbeskyttet]. Twitter: @AlexPRosenberg.